重疾险能保100种病，够了么

　　大家好，我是小司。

　　有人给我留言。

　　每次碰到这种留言，我都感叹，保险教育之路，仍然任重道远。

　　祖国太大了，还有很多人对商业保险的认识不够，甚至还有很多奇奇怪怪的误会和偏见。

　　虽然商保的投保率确实在逐年提高，有越来越多的人开始选择接受它了。但离发达国家的商保渗透率，差得还很远。

　　所以，今天我就聊聊这个话题。

　　要知道，重疾险里的那些病种，可不是保险公司拍脑门定的。

　　即便是大家吐槽，一些心脏类疾病手术需要开胸才能赔付，而现在基本都是微创，按条款保险公司不赔。

　　但在当年，这标准也是中国保险行业协会和中国医师协会联名制定的。

　　不管是2007年的旧定义，还是现在的新定义。

　　其实都将中国人最高发，对生命威胁最大，花费最多的25种重疾进行了统一定义。

　　也就是说，市面上我们能看到的重疾险，前25种疾病的定义及理赔标准完全相同，一字不差。

　　这25种重疾，也确实高发，可以占到理赔总数的90%以上。

　　所以，给大家的建议，是买重疾保险，没必要一定挑着保障病种多的买，也没有必要因为某个产品的疾病保障数目多而多花钱。

　　如同网友说的那样，天下疾病那么多，岂能完全顾得过来。

　　国家也只是规定了高发的重疾，保险公司在这个基础上，再多加一些，最终就变成了合同里的100多种重疾，其实就够了。

　　第二个投保建议，是大家购买重疾险，还是要重视产品功能。

　　从这回的新重疾定义就能看出来，监管在有意识地引导大家正确理解重疾的概念。比如，原版叫恶性肿瘤，新版叫严重的恶性肿瘤。

　　名字的改变，也是为了告诉大家，重疾险里的重疾，是真的很严重的重疾。

　　而保险公司为了更贴合实际，在重疾概念的基础上，针对那些不那么严重、或者重疾的前期病症，设计了中症、轻症，这已经是保险公司的人性光辉了。

　　尽管我们要为此花钱，但有的花总比没的花。

　　要是保险公司跟个书呆子一样，监管给什么定义，它就用什么，那现在重疾险可能就只有28种重疾，3种轻症，病种更少，你说难受不难受？

　　所以，保险公司也没那么糟，对吧。

　　疾病是很多种，有轻有重，有的吃药就好，有的得住院，还有的得手术。面对不同程度的疾病，对应需要的保险险种也不一样。

　　所以，第三个建议，就是保险要组合配置。

　　不管是重疾险，还是医疗险，又或者是寿险，各种年金险，每个产品的功能都是有限的，需要合理搭配才行。

　　即便是针对同一种风险，就拿医疗费用来说，社保可以保险，但社保还是有很多要自费和自付的部分。

　　百万医疗险的保额超高，可以弥补社保外大病的高额支出，但它有1万的免赔额，有时候不够免赔额就报销不了。

　　有种保险产品叫小额医疗险，就是专门用来弥补百万医疗险免赔额之下的费用空间。

　　总之，要是大家对保险配置还有顾虑和问题，可以加小助理微信：manmanjun66。希望每一位朋友都能在买保险时候少走弯路，少花冤枉钱。

　　之前我总说商业保险和社保是相互补充的关系，也是因为仅靠社保，或者仅靠单一产品，是不可能解决我们所有健康保障问题的。

　　比如前天，给一个29岁的IT从业人员的设计方案，就又便宜又全面，预算5000，也能把风险拿捏得死死的。

　　要是打算上车，给自己、孩子和家里老人全方面配置保险的，一定要先加小助理微信：manmanjun66。

　　过程中有问题尽管问，我们尽力解答。保险一买几十年，别闷头买！

　　原则上，我们不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议大家咨询后再选择购买保险！

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