账上几百亿，还不起10亿本息

　　今天去了趟潘家园，北京有名的旧货市场。

　　跟一外地来的朋友。

　　我们去的时候没什么人。

　　大多数摊主都闲出屁了，有的打牌，有的打瞌睡。

　　朋友找了一家文玩店钻进去。

　　我对蜜蜡、木头、石头是没什么兴趣。

　　朋友跟店主聊得火热，我冲人要了个凳子就坐外面去了。

　　感觉自己像守门镇宅的石狮子。

　　隔壁店的店主在外面晒太阳。

　　我递了根烟过去，我俩有一句没一句地聊起来。

　　我问他今年生意咋样。

　　他说其实还好。

　　就是散客少了点。

　　但他们这生意主要靠的都是老主顾。

　　所以基本上过得下去。

　　我说。

　　半年不开张，开张吃半年吗。

　　那店主乐了。

　　哪啊，我们这是文玩，又不是文物。

　　他有个表弟专整那些老古董。

　　他那儿才是半年不开张，开张吃半年。

　　那些东西是真的吗？

　　我看向外面那些卖各种旧货、佛像的摊子。

　　他没言语。

　　就冲我露出了一个意味深长的笑容。

　　很多行业的收入模式，也跟他们类似。

　　我有一朋友是做建筑的，国企出来的。

　　他现在就是跟几个朋友一起，有的负责到处应酬接活，有的负责具体的工程施工。

　　他们这行有个特点。

　　他们接了活以后，甲方开发商是不会一下子给完所有工程款的。

　　通常是开工前给一部分。

　　施工过程中，钱不够了要他们几个人自己垫钱，一垫就是几十万几百万。

　　然后到了某个阶段性目标。

　　比如说盖好一两栋楼了，甲方验收合格了，再给你一部分。

　　就这么一点一点的给，一直给到项目结束。

　　就这，他们还要经常请甲方吃饭追尾款。

　　要到钱了，才算赚。

　　心里那块大石头才算落地。

　　才算真正有了正向的现金流，也就是收入。

　　其他时间，都是要不断支出垫钱。

　　垫得多了，一家人吃饭都是个问题。

　　更别说发生什么意外了。

　　钱压根就取不出来。

　　垫钱的周期，至少都要半年起。

　　像他们这种现金流的人，买保险都不能跟普通人那样，一年一年交。

　　因为他们根本不能保证，连续20年30年都有没垫出去的钱交保费。

　　最适合他们的，是一次性交清保费。

　　事实上，收入波动较大的，或者说，前几年特别能赚钱，后几年不行的行业、岗位，都可以考虑这种缴费方式。

　　现金流不仅决定了保险的缴费方式，

　　有时候还决定了生存。

　　前几天不是说过信用债违约的事件吗。

　　欠债主体永城煤电，地方国企，就没做好现金流的管理。

　　以至于这企业今年就是在不断借新钱还旧债，直到新钱没借上，旧债还不上。

　　最抓马的是，公司账上显示有470亿现金。

　　但这次债务本息只有10亿。

　　最近炸雷的蛋壳也是。

　　企业加大杠杆、一门心思囤房搞扩张。

　　然后一次疫情。

　　租客骤减。

　　现金流断裂。

　　然后就盯上了租客预付的租金。

　　扣钱、挪用，强制要求半年付、一年付。

　　理发店、健身馆这种预付性质的生意，都很容易因为现金流发生问题。

　　不是说借钱加杠杆不好。

　　就算是个人，也都是杠杆生活。

　　比如花呗借呗。

　　比如车贷房贷。

　　越有钱的人，欠的钱越多。

　　对房奴来说，月供1万可能就得省吃俭用。

　　但王健林许家印这种，哪个不是负债过万亿，你看他们慌吗。

　　遇上风险，慌的是借钱给他们的银行。

　　但对咱们来说，

　　一次大的风险就可能让家庭财务窒息。

　　比如一场大病。

　　比如一个人的身故。

　　这也是为什么普通人需要保险。

　　拿寿险来说，设计它保额最基本逻辑，就是要覆盖家庭目前的债务状况，以及几年的家庭生活开支。

　　也就是说，

　　要是夫妻双方有一人挂了，那他的身故保险金最最最最最起码也要够还清房贷。

　　这样还活着的人就不会背上太大经济压力。

　　甚至沦落到卖房讨生活。

　　确保生活不会因为风险硬着陆。

　　这就是保险的作用。

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　　作者：小司

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