投保方案丨30岁，就想养老了

　　大家好，我是小司。

　　这个小栏目，以后会固定下来。

　　每周六。

　　这是对咨询我们的、不同人群的规划方案。

　　我们会选其中一些比较有代表性的。

　　情况相似的，可以照抄作业。

　　这次是一个打算丁克的人。

　　张三，90年，30岁，月入20K。

　　打算丁克生活。

　　60岁以后想每月领10000。

　　所谓的丁克，也就是自己一个人生活到老。

　　目前张三主要考虑的需求是养老。

　　快到年底，又是年金险的销售热潮。

　　给张三的方案为，

　　今生有约的保障期限是终身的。

　　也就是说，60岁以后每月可固定领取10000，对于购买今生有约的朋友来说，活得时间越长越划算。

　　这款年金险最大的特点， 是它保额选择方式灵活。

　　每个月要领800？900？1000？2000？最高可到500000。大多数的年金险都很难做到这么细致的划分，提供这么多的选项。

　　选项越多，意味着，越有可能选到自己预算内最合适的保费保额。

　　而不是要么高一档，保额高点，保费要超过自己预算，要么低一档，自己的预算还剩下一截没花完，这就很尴尬了。

　　大多数人购买养老性质产品，都不太会算账。尤其是算不明白自己每个月到底能拿多少钱。

　　除了增额寿以外，养老的年金险产品，通常是和万能险一起绑定的。

　　有的代理人会故意采用万能险的利率，让人以为年金险的收益率也有这么高，当初一比，比余额宝划算，但一买就上当。

　　这恰巧是今生有约的亮点所在。

　　没有那么多花里胡哨的责任，每个月交多少，每个月拿多少，是清清楚楚明明白白的，没有那么多不确定性。

　　红框为每年保费，黄框为每月养老钱，蓝框为现金价值

　　除了选择灵活的金生有约外，爱心守护神这种增额寿最近也比较火。

　　跟年金险相比，它的亮点在于，领取方式特别灵活。需要用钱的时候，想取3、5万也行，不必死守每月1万的限制。

　　但它的缴费年限比较短，最长只能选择20年。

　　年限短，就意味着，同样的保险责任，每月的保费就要交更多。

　　要是张三打算买爱心守护神完成养老需求，60岁以后还是每月领取1万，那爱心守护神每个月得缴费5000左右。

　　总之，对于老年生活的规划，每个人的想法思路都不同。但相同的是，你计划得越早，越容易以合适的价位完成养老的小目标。

　　因为钱是有时间价值的，你向保险公司缴得越早，它越能升值，从而减少你的总保费。

　　30岁缴，还是50岁缴，保费差别还挺大的。

　　当然，以上数据和情况是针对张三说的。

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