华贵保险30亿保费背后，与众不同的匠心！

“53%、68%......”

这是华贵保险的保费增速，也被称为“华贵速度”。

开业首年（2017年），华贵保险实现总保费收入4.24亿元，2018年实现保费收入6.49亿元，2019年实现保费收入10.93亿元；在受疫情影响的2020年上半年，华贵保险完成了10亿元的总保费收入。

这是一家与众不同的险企：

它没有自己的个险队伍，致力于成为产品和服务领先的平台型保险公司；它只卖定期寿险、终身寿险两类产品，坚持立足细分领域，确保在产品迭代和研究上做到极致；它相信未来保险行业产销分离属必然，营销会由专业公司去做，因而专注于研究怎么服务经代公司和网络第三方平台。

“面对激烈的竞争和转型的挑战，活得好的公司一定不是业务最全的，而是在细分领域获得自己优势的公司，所以华贵保险只做两类产品（定期寿险和终身寿险），专注于两类服务（To C端的服务和To B端的服务），”华贵保险董事长汪振武这样形容公司的战略。

确实如此。发展至今，追求有特色的发展，坚持大力发展合作中介渠道，深耕定期寿险、终身寿险细分市场，互联网中介+科技赋能成为了华贵保险最明显的个性。

10月30日，华贵保险总经理罗振华在第二届“多彩·互联网保险高峰论坛”上公开表示，今年华贵保险总保费已突破16亿元，年度达成超100%，提前63天达成全年任务目标；这其中，新单规模保费突破13亿元，年度达成超102%。

成立三年，华贵保险总保费超过30亿元，在行业竞争中站稳了脚跟。更为重要的是，其面对高度集中化的保险市场和严监管的态势，硬是开拓了一条与传统公司、与传统模式有所差异的发展路径，这可能是一种更为特别的匠心。

把产品做到极致 这是功课

一家保险公司口碑好不好，不是凭营销做来的，而是靠优质产品赢来的。

如果你关注过定期寿险，那你一定会知道“大麦定期寿”的名气。从2017年2月到2020年，华贵保险用了近四年时间，将大麦家族的成员从一位增加至四位，分别为“单人版”、“夫妻版”、“青年版”、“房贷版”。

谈及产品的设计，华贵保险总精算师陈彬表示，华贵会根据不同的人群设计不同的功能，也就是将客户的需求细分，而“夫妻版”定寿和“青年版”定寿是华贵在国内的首创。据陈彬介绍，截至2020年9月，华贵定寿客户累计超过27万，预计今年定寿客户将超过30万。

这其实是非常值得华贵保险自豪的成绩。在美国，每卖出10张寿险保单，就有4张为定期寿险，美国70%的家庭拥有定期寿险；在日本，定期寿险市场占比为14%左右，年销200多万张定期寿险。

此前，定期寿险在国内一直不温不火，甚至有人认为定寿产品有些“不吉利”。而深耕于定期寿险、要把产品做到极致的华贵保险改变了这一固有认知，它研究设计出来的爆款产品，把国内整个定寿市场带动了起来，使得国内定寿市场在2018年末有一个小小的爆发。

在论坛上，陈彬发布了三款华贵大麦定期寿险新产品——大麦单人版、夫妻版的升级版，以及针对非健康人群的创新定寿产品“大麦全能保”。“从国内疾病的发生情况来看，像高血压、糖尿病的发病人群特别多，可这部分人群都进不到华贵定寿范畴内，这和我们的初衷相悖。今年我们和一家再保公司经历了5个月的时间，研发讨论推出了这款针对四类疾病客户的保险——大麦全能保。”

据了解，大麦全能保的费率档有十几档以上，可满足不同健康人群的需求；智能投保流程顺畅便捷，不需要人工参与，只要填写相关指标就可以自动算出费率，满足客户需求就可以直接购买。

罗振华也曾说道，不仅客户会细分化，客户需求也会细分化，保险还远远没有满足客户的细分需求；传统的保险是靠推销式的，“你卖什么客户就选什么”，现在客户已经变得更加主动，需求在不断变化和细分。“作为保险产品供应商，保险公司会相应地细分，会选择各自擅长的领域做到极致，华贵保险会把定寿、终寿产品做到极致。”

这是华贵保险的定寿情结：它从定期寿险出发，不断迭代升级产品，希望做国民定寿；这也是华贵保险的产品功课，不断满足更多客户的需求。

与志同者共饮 这是坚守

当前中国保险行业正处在变革中，互联网保险的浪潮正在由浅入深、由小到大。在疫情的影响下，保险互联网趋势也日趋明显，各家保险公司均在推动线上业务，不断运用大数据、人工智能、区块链等新技术优化非接触式的服务渠道，给客户提供更安全便捷的在家金融服务。

“华贵保险寄希望于中国互联网保险的未来，更希望能够在这个进程中做一些有价值的事情。华贵力争成为社会价值和商业价值的统一体，实现高价值发展、高速度增长，低资本消耗、低成本经营，”汪振武在论坛上提到华贵的初心和定位。

据介绍，华贵保险未来将在客户、产品、渠道和服务四个领域加强能力建设，使华贵保险的客户能够享受到更快捷、更高品质的保险服务。而在当天的论坛上，华贵保险副总经理兼董秘曹龙发布了华贵合作伙伴专属服务品牌——鲲鹏服务。

这与华贵保险一开始的定位相契合。

在渠道策略上，华贵保险不建设个险队伍，坚持和中介公司合作，被业界称为是“真爱”。确实，华贵保险有别于传统保险公司，它没有做大总部机构，没有快速铺设分支机构，没有盲目建设高投入的个险渠道，没有增加中后台运营投入，所有的核心资源都用来提升产品的性价比，从而更多让利给销售渠道，达到了“轻架构与重体验的平衡”。

说华贵是最懂得中介公司的保险公司，这并不为过。曹龙曾说过，华贵保险给渠道方的不仅包括高性价比的产品、有竞争力的费用政策、最优的对接服务，最重要的是华贵有非常稳定的战略定力，这一点对中介渠道至关重要。

共生、共赢、共创? 这是匠心

正如前面所说，华贵保险要做好两类服务，其中之一是To B端的服务，而新发布的“鲲鹏服务”将是华贵保险重点打造的一个服务品牌。据了解，“鲲鹏服务”为业内首创，是华贵保险为合作机构提供的涵盖产品、运营、财务、IT技术、人力资源、市场品牌资源、后台建设、战略协同的全方位集成服务系统，是华贵保险与合作机构共塑的服务标准和规范，是华贵保险为合作机构建设的专属服务通道和平台。

“这个合作是一个双向的选择，华贵保险并不是和所有中介机构全部合作，我们会有所选择。我们希望和志同道合、经营合规、管理规范的合作伙伴展开长期的战略合作”。曹龙说道。

而在“鲲鹏服务”中，华贵保险推出了首问响应机制。“华贵任何一位同事只要收到了客户提出的相应服务需求，不管是谁，都有义务直接开始服务问题提出者，并直到问题解决。”

或许，正是这份认真、这份极致，才让华贵保险在强手如林的同行中、在众多中小寿险公司中探索出一条新路。

作为第二届“多彩·互联网保险高峰论坛”的东道主，华贵保险给论坛定下的主题是“匠心互联 共建生态”，契合了华贵保险对行业发展的前瞻洞察、开放视野、包容心态、互利共赢的理念，更体现了华贵保险的匠心、用心和信心。

汪振武在演讲时说道：“从2016年批筹、2017年开业，走到现在将近四年的过程中，我们得到了股东和在场所有朋友的支持。但作为一个创业者，创业14年最深的感受是，不管你做中介、做线上、做线下、做保险公司还是做产品方，一个心得就是要创造价值，在我们的企业文化中有一个价值观，就是为对方创造价值。”

华贵保险给自己定下的三部曲是“六年盈、八年平、九年上市”。这家不一样的险企，如何脚踏实地走好每一步，顺利完成当初的目标，让我们拭目以待。

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