“我妹得了白血病，每月靶向药3万一瓶”

　　大家好，我是小司。

　　我今天无意间刷到一个视频。

　　视频里的女生，家里条件一般，今年大学毕业，妹妹今年高考，4月返校发高烧查出有白血病，去了几家医院没收，现在在北京私立医院的移植仓。

　　移植仓费用，正常一天1万，不感染的话。

　　靶向药，正版3万，每月一瓶，不报销。

　　我也在网上搜了下，我国主要有四类白血病，急性淋巴细胞白血病、急性粒细胞白血病、慢性粒细胞白血病和慢性淋巴细胞白血病。

　　有的化疗就能好，有的就需要干细胞移植了，现在还有基因疗法，而《我不是药神》里的格列卫，是治慢性白血病的靶向药。

　　至于费用当然要看病情，仅说干细胞移植费用这一项，自体移植大概在10-15万，异体移植大概在20-40万，脐血移植大概在30-40万。

　　靶向药医保没办法，但白血病本身还是有照顾到。

　　有网友在知乎分享了他的治疗经历，3次化疗+进仓移植，术后复查每月一次骨穿，两次查血项，吃药，1200/盒，但他有重症门诊，可以报销一定比例。

　　最后经过医保报销、要自费的部分，没超过50万。

　　网友嘴里说的重症门诊，是医保里的一项。

　　所有的医保参保人，在患有政策规定的几种重症或慢性疾病，就可以申请办理门诊重症。

　　具体这里面有啥病，报销比例是什么样的，各省市不是统一的。

　　通常来说，高血压、糖尿病、白血病，包括一些放化疗手术、肾透析治疗、移植术后的抗排斥，都是可以报销的。

　　这个重症门诊，跟社保的大病险不同。

　　重症门诊，就是医保报销范围里的一项，常见的还包括住院费用。而大病险叫大病，其实针对的是费用而不是病种。

　　跟商业险里的医疗险类似，社保里的大病险的报销范围，主要是在费用超过医保基金限额以上的，报销不同的比例。

　　重症门诊，是医保，医保基金付钱。

　　大病保险，有另外的专项基金，有点类似于前两天说的护理险，虽然和医保类似，但其实都有自己的融资渠道，支付也用自己的专项基金，而不是医保基金。

　　那个网友，医保报销了不小的比例，自费部分仍然超过了50万，还是在没有排异反应和感染的前提下。

　　否则，那费用真的能让人怀疑人生。

　　而经历一场大病的代价，有时候不仅仅是治疗的费用，还有你因为住院而损失的经济收入，以及你打算休养一段时间而损失的经济收入。

　　要是疾病甚至影响了工作能力，那损失的可不是几万几十万的事情，你按现在的收入换算成几十年试试，那是成百甚至上千万的事情。

　　所以，成年人是生怕自己的保障体系不够完善，而这，仅仅靠社保是不够的。

　　还拿白血病来说，医疗险报销费用没什么说的，在重疾险里，白血病是归类在恶性肿瘤一项的。

　　除了疾病本身，造血干细胞移植术，不管是自体还是异体，重疾险也是可以报销的，这两个手术通常没有什么额外的标准，医生建议、实施了就行。

　　关于干细胞移植术的相关条款

　　社保报一些，百万医疗报一些，重疾险补偿收入，一场大病的代价，需要N多保险才算覆盖掉。

　　精神安慰没办法，保险起码能在物质上让人体面些。

　　最后得再补充两点。

　　视频里住私立医院的情况，大部分的百万医疗是报不了的，通常高端医疗险才有。

　　不过百万医疗险或者重疾险里，基本都有重疾绿通服务，得病了可以使用这个服务申请预约医院，不至于医院不收治。

　　很多百万医疗险确实不限社保用药，但也有个前提，那就是得是在医院开的药才能报销。要是需要院外购药，就得看看合同里有没有写『报销院外购药』这种条款了。

　　在意这点的，要么以后换个带『报销院外购药』条款的百万医疗险，要么可以补充专门的特药保险，比如药无忧这种。

　　这种特定需求的产品，以后细说。

　　国内医疗问题总被吐槽，我想这种状况得等现有的成年一代，等80后、90后甚至00后的保险意识觉醒，才会有变化。

　　医保基金的支出压力没那么大了，就会有更多特效药、靶向药可以列入医保目录的，整体社会福利也就上去了。

　　我们总不能一边羡慕高福利社会，一边自己也不努力吧。

　　市面上产品那么多，要是不知道如何挑选产品的，如何通过组合搭配，完善自己保障体系的，可以加小助理微信：manmanjun66。

　　有人把买保险看成是和保险公司对赌。

　　要么我出险，保险公司出钱，要是不出险，保费白掏。

　　但大可不必。

　　保险不是对赌，而是兜底。

　　它是跟灭火器、安全帽一种性质的东西，而且买保险也不完全是个人的事情，这年头没人是从石头里蹦出来的。

　　我们买保险，不是去和保险公司较劲风险的发生概率有多大，而是为了以防万一，就算是1%，发生的时候也不要影响到自己的家庭。

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