小心了，这些地方看病不赔！保险也有地域歧视？

　　作者| 猫妹

　　来源| 大猫好规划（ID：damaoplan）

　　很多人知道保险有就诊医院的限制，比如大部分百万医疗险、意外险的意外医疗都只支持去二级及以上公立医院就诊。

　　二级及以上公立医院，门槛并不高，一般县医院就可以达到。

　　反而在大城市要特别注意，因为医院多，有很多是私立医院，最好就诊前问清楚。

　　然而，很多人不知道的是，有的保险把一些地区的医院除外了，比如北京平谷、密云地区的医院，虽然也都有二级及以上公立医院，但因为在这些除外地区，就不赔。

　　有人说，这是地域歧视吗？其实保险公司也很委屈。

　　那么为什么要把这些地区除外呢，因为这些地区曾发生过大规模的骗保。

　　网上搜一搜“平谷区医院骗保”，就能搜到很多相关报道。

　　从新闻报道来看，这些事件主要发生在2013年。

　　| 主要的骗保手法，就是买一份有意外住院津贴的意外险，然后和医院串通好，出具一份住院证明，这样每天就能拿到一点住院津贴。

　　不同的产品，住院津贴也不同，有的每天100块，有的可以到250块甚至更高。

　　因为风险太高，保险公司索性就都不赔了，整个地区都拉入黑名单，比较省事儿。

　　虽然已经过去了5年，但恶劣影响还没有消除，很多保险公司依然不认这些除外地区的发票等就诊资料。

　　因为某些人钻空子，让所有人在那些地区看病都不容易获得保险赔付，典型的一颗老鼠屎坏了一锅汤。

　　除了上面提到的北京平谷，还有其他地区是黑名单上的常客。

　　猫妹看了下，上黑名单最多的地方有：

　　● 北京的平谷、密云、怀柔；

　　● 河北的廊坊、承德兴隆县、秦皇岛青龙县；

　　● 辽宁的铁岭；

　　● 吉林的四平；

　　● 四川的宜宾...

　　如果你恰好居住在这些地区，就要注意一下了，尽量避开除外它们的产品，因为一些紧急情况，尤其是意外事件，就是要去就近的医院的就诊，尤其是意外，这样理赔的时候就可能遇到麻烦。

　　而不在这些地区居住的，就诊的时候也尽量避开这些地区的医院吧。

　　当然，不是所有的保险都会对这些地区的医院除外。

　　像重疾险、定期寿险，是定额给付型的，理赔资料是确诊报告、死亡证明之类的，而具体去哪个医院就诊的，它们不管，所以一般不涉及黑名单。

　　黑名单常见于医疗险、意外险的意外医疗这类报销型的产品中，因为理赔的时候要提供医院出具的发票等资料，哪些医院能报、哪些医院不能报，就有限制。

　　尤其意外险限制多，因为它很便宜，杠杆高，是骗保的重灾区。

　　猫妹看了下，之前推荐过的好医保长期医疗险、尊享e生系列、超越保2020、平安e生保长期医疗险（费率可调）这些百万医疗险，都没有此类黑名单。

　　但意外险就比较多了，比如这是大护法至尊版的投保须知：

　　这是大保镖少儿版的投保须知：

　　恰好在这些地区的猫友，就要特别注意下了。

　　另外，很多保险还对投保区域有限制。

　　比如信泰的两款拳头重疾险，超级玛丽3号Max、达尔文3号只允许在投保区域内的城市投保，异地投保的话就会被劝退。

　　再比如大部分重疾险、定期寿险都会针对不同地区给出不同的保额限制，一些大的城市最高可投保的保额就高点，而一些小的城市就投不了那么多。

　　这时候如果我们有高保额的需求，可以多买几份不同的产品来叠加保额。

　　还有就是现在的医疗险也都有大数据风控，说不定哪个地区就被风控卡住了，没办法投保。

　　如果一个地区的风险太大，保险公司就提前声明，拒绝整个地区的投保或理赔，这种决策好像也挺正常的，毕竟是商业社会，就是过于简单粗暴、冰冷无情了。

　　我们也只有多仔细看投保须知、保险条款，尽量避开了。

　　撰文| 来自北方

　　头图| Ritomm

　　排版| 长颈鹿

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