支付宝、众安等平台秀技 倒逼传统保险加速输出销售可回溯技术

在《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》发布后，众安科技、支付宝保险平台等相继“炫技”，醉翁之意在于抢滩市场新机遇，实现技术输出。

巨头加速实现技术输出

7月27日，支付宝保险平台宣布应用自有知识产权的蚂蚁链保险销售可信回溯技术，使互联网保险销售过程可记录、可还原。目前，这一技术服务已经开始陆续应用于支付宝保险平台的各类保险产品中。未来，也将应用在网络互助计划相互宝上面，并逐步将这一技术提供给其他保险公司使用。

蚂蚁集团方面介绍，在获得用户授权后，这一技术会对用户投保过程进行全程记录，并且对销售页面进行版本管理和操作行为日志记录，重现投保过程的每一个页面和每一个操作。这些数据记录加密上链，永久保存且不可篡改。

此前不久，众安保险也对外宣布，众安科技自主研发的可视化回溯系统已经经过众安保险的实际业务验证。

众安保险表示，该系统运用数据可视化还原、数据编排、容器引擎、容错算法等前沿技术，实现用户行为精准可视化还原。从回溯形式看，传统的静态截图由于其非连续性，容易损失细节，常用的数据埋点也存在日志记录不直观的问题，通过可视化的回溯形式，让用户行为清晰直观。从回溯信息看，可视化回溯系统囊括了产品版本、销售界面和用户行为全记录，还原真实操作一遍责任定位。

显然，无论是支付宝保险平台还是众安科技，都在加速实现互联网保险销售行为可回溯管理的技术输出。

某寿险公司人士认为，部分头部互联网保险中介机构早已开展销售回溯管理工作，本身具备研发能力，只需进一步根据要求完善即可。互联网巨头，技术对其并不是问题，因为其业务范围较广泛，在这方面已先行一步，积累了经验。一些保险中介机构没有能力实现销售行为可回溯管理，这给一些新崛起的保险技术类公司带来市场机会，并且它们也可选择连接有能力的保险公司自营平台或者有能力的保险中介平台。保险公司一般会采购或自发研究一套系统。

新规将于10月1日生效

支付宝保险平台智能产品部总经理方勇表示，传统的保险电话销售有录音环节，而线下销售要求对关键投保环节进行录音录像。在投保纠纷发生时，保险公司和消费者可以依据录音录像资料还原用户投保过程，以此证明双方当时是否有尽到条款告知、健康状况如实告知等义务。近年来，越来越多的用户选择从线上购买保险产品，但保险线上销售此前没有录音录像环节，因此也导致理赔纠纷发生时可能出现举证难、责任难认定等问题。

6月30日，银保监会发布的《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》，明确要求保险公司、保险中介机构建立销售行为可回溯机制，实现销售过程可还原。这一新要求将于今年10月1日生效。

事实上，对于强化线下销售录音录像环节科技属性的呼声也颇高。

太保寿险上海分公司副总经理周燕芳认为，“双录”在扩面应用的过程中，一定程度上起到了保护消费者权益、避免销售误导、提升业务品质的效果，但同时在客户体验上带来新的问题。未来，可以考虑出台标准化、通俗化、简洁化的双录问卷，从客户出发，解读核心关键内容，整体双录内容精简优化10分钟内。在现有双录模式基础上，增加客户自助双录或远程双录方式，由客户自主选择。建立行业质检标准搭建行业智能质检平台，应用AI技术，提升质检效率和质量，降低质检成本。经过双录审核的客户，取消保单回访，或简化回访话术。

友邦（香港）区域执行总监容永祺也建议，监管部门可以在考虑到规范保险销售行为与便利销售人员工作、促进保险业发展之间作出适当平衡，适当放宽规定或为便利的方式，尤其是对为配合客户而无法在固定办公场所完成销售的营销人员。

方勇称，无论是线上还是线下购买保险，保险产品的健康告知和保障条款都非常重要，用户都应该认真阅读了解，再根据自身实际情况如实告知，做到明明白白投保，保障自身权益。

（作者：李致鸿 编辑：李伊琳）