中国太保寿险转型路线图：保持战略定力、探索新增长点

在潘艳红眼中，“疫情对保险业的影响，是加速、提前转型进度，而不是方向性改变。”从2018年开始，整个寿险业已经进入到新的发展周期，从原来高速发展转向高质量发展。对于太保寿险而言，即正在推进的“转型2.0”。

马拉松的跑者，往往具有良好的自控性和忍耐力。作为经验丰富的“跑马者”，5月27日，中国太保寿险（下称“太保寿险”）总经理潘艳红在接受21世纪经济报道记者专访时坦言，寿险经营如同跑马。“长跑与短跑不同，开始跑得快不一定最后跑得远，需要与自身能力匹配的速度，不受外界和他人干扰，保持自己的定力。”

太保寿险正在进行的“转型2.0”同样考验着潘艳红的定力。作为一名财务出身的女性领导者，严谨、刚柔并济是外界给她的标签，被市场和公司寄予厚望。

潘艳红与寿险业务结缘，可追溯至20年前。当时的太保和美国安泰保险集团合资组建太平洋安泰，潘艳红全程参与筹建工作，并在该公司工作两年多时间。在寿险业务板块工作的十多年里，潘艳红历经凯雷合资、集团整体上市等大事件，从那时起对寿险经营规律便有着自己的一番心得。

“如果速度和质量之间做抉择，你会倾向于哪个？”面对提问，潘艳红坦言，二者不是对立的关系，但若要选择，她会倾向于后者，保持自己的定力。

从加减法到乘除法的

“转型2.0”

在潘艳红眼中，“疫情对保险业的影响，是加速、提前转型进度，而不是方向性改变。”

潘艳红坦言，从2018年开始，整个寿险业已经进入到新的发展周期，从原来高速发展转向高质量发展。对于太保寿险而言，即正在推进的“转型2.0”。

对于两轮转型的区别，潘艳红有着形象的比喻。上一轮转型做的是“加减法”，“加”是指，加快个险渠道发展；“减”是指，减少银保渠道低价值业务的规模。

而这一轮转型做的是“乘除法”。“乘”是指，通过“三个聚焦”，即聚焦价值、队伍和赋能，特别是通过对队伍的培训、科技、服务赋能，撬动发展动能的转换；“除”是指，打破惯性思维，破除路径依赖，苦练内功。

为将“三个聚焦”落地，太保寿险在新周期中打造“三大新动能”，分别是推动营销队伍结构升级、以客户生态圈建设促进服务增值，以及强化全流程科技赋能。

面对市场环境的变化，潘艳红解释称，目前，太保寿险正在建设“三支关键队伍”，这与银保监会日前发布的“加强保险销售人员和中介从业者管理，建立销售能力分级体系”，不谋而合。

其中，一是做大核心人力，核心队伍既是当下大盘，也是未来增长的基石；二是做强顶尖绩优，做强面向高净值人群的队伍；三是培育新生代队伍，奠定未来可持续发展基础，打造90后年轻化队伍，采取相匹配的增募与培训模式。

在客户生态圈建设促进服务增值上，潘艳红指出，要打造“保险+健康+养老”生态圈，协同保险主业，探索新增长点。为了更好地推进健康养老产业的专业化建设，太保寿险成立了两家专业子公司，即太平洋养老投资和太平洋医疗健康，分别负责养老、健康专业领域的资源整合和服务能力输出。

此外，潘艳红强调，科技引领新的商业模式，任何一项改革都需要科技的支撑，因此科技在“转型2.0”中具有更重要的位置，要以人工智能和大数据等新技术为驱动，加强科技赋能，升级智能核保、智能理赔、智能客服等营运服务全流程，提升客户服务体验和营运效能。

2019年，太保寿险的寿险新业务价值率保持稳定，剩余边际余额持续增长。其中，寿险业务剩余边际余额3295.59亿元，较上年末增长15.5%；寿险营运利润221.76亿元，同比增长14.7%。剩余边际余额可以理解为寿险公司预期存量业务未来实现的利润现值，剩余边际摊销则是寿险公司利润的主要来源。换句话说，寿险公司的剩余边际余额越大、摊销金额越高，说明价值越大，未来可以实现的利润越多。

向健康、养老上下游产业链延伸

值得一提的是，在“转型2.0”中，太保寿险的健康养老产业生态圈布局逐渐清晰。

潘艳红指出，保险向健康、养老上下游产业链的延伸发展，是保险经营规律的内在必然要求，而且在保险领域，风险管理是高度依赖于服务供给的，只有协同医疗、健康、养老等服务，保险才能形成完整有效的经营管理闭环和服务闭环。

她强调，保险保障供给方实现与医疗、养老、健康管理等服务的深度融合，最终构建完善的、服务客户全生命周期的健康养老产业生态圈，将是未来的大势所趋。

为此，太保寿险积极布局“太保家园”养老社区、医疗健康产业，以及构建“线上+线下”健康管理服务闭环。

以养老社区为例，目前，太保寿险在成都、大理、杭州、厦门多地的养老社区项目已经落地，上海、南京、武汉等若干意向性项目正在推进中，落地项目的建设开发正在进行，其中成都项目将于今年底结构封顶。

但这一市场已成为保险公司的兵家必争之地，太保寿险并不具有先发优势。当前各家保险公司都在探索医疗、养老等大健康大养老领域的生态布局，在实现路径上，既有自建为主，也有合作为主；在业务侧重上，既有以医疗为主，也有以养老为主。从市场格局上来讲，可以说是百花齐放。

潘艳红表示，由于这是一个全新领域，国际国内都没有成熟的模式和案例，所以未来一段时间都将是多种路径模式探索，各家公司在相互竞争的同时，也会相互借鉴学习，共同将市场培育成熟、发展壮大的同时，找到各自在市场中的定位和地位。

2018年11月起，太保寿险推出了“保险产品+养老社区+养老服务”综合解决方案。截至目前，发放的养老社区入住资格近10000份，促销保单首期保费近36亿元，总应缴保费超过190亿元。

事实上，健康养老产业具有广阔发展空间，对“六稳”和“六保”亦有重要意义。

潘艳红介绍，例如，太平洋养老投资通过多渠道的社会招聘，吸纳优秀的养老行业从业人才，同时与杭州医学院、湖南女子学院、成都医学院、遵义医科大学等多家国内医护院校在人才培养、科学研究、职业培训等方面开展合作。太平洋医疗健康吸引交叉学科专业人才的加入，包括医疗健康、大数据科学、大数据产业投资研究、医疗健康服务运营等多领域，具有海外、国内领先公司从业背景人才超过70%。

在承接长期护理保险业务的地市，太保寿险对接当地的护理培训机构和护理机构，为失能人群家属或待就业人群提供护理技能培训，在带动产业创造就业岗位的同时，也实现了专业人员的培养和储备。

(作者：李致鸿 编辑：马春园）