当心！一句话，至少能让你多花出18万！

　　最近很多朋友都在抖音啊、快手啊这类视频平台上看到了小司，也收获了大家的很多点赞，在此先谢谢大家一直以来的关注与认可，我们会继续努力，把好的金融理财知识传递给大家。

　　在抖音视频的留言和私信里，朋友们问了很多关于重疾险的问题，尤其是这个问题特别多：“大品牌的保险公司是不是保障更全、更好？”。都已经2020年了，还有很多朋友在纠结这个问题，所以小司今天好好带大家算笔账。重疾险品牌大、功能全、所以贵点是应该的，真的是这样吗？现在市面上有些产品做得非常复杂，别说是普通消费者，就算是做了几年的保险代理人也不一定能看懂。所以很多人买完之后可能只会留下这样的印象：大品牌、保障全、贵一点，也踏实。事实真的是这样吗？

　　我们找了一款市面上所谓的大公司保险业务员推荐的以高端全面著称的重疾产品，简单数了一下居然包含了十几种保障：除了轻症、重疾、身故，残疾、豁免这些比较常见的功能外，还有特别关爱金、疾病终末期、老年长期护理金、自然灾害身故、自然灾害伤残等等。看上去是不是觉得很乱？但乱中带着一股丰富、丰富中却又带着那么一丝多余？整体感觉起来保得是挺全的，但这时候就需要注意了：十几种保障不代表就能把这十几种风险挨个赔个遍。保障功能不可否认，但实际上大多数责任之间是共用保额的，赔了这个，就不赔另一个了。

　　例如：我买了一份50万额度的保险，包含重疾、身故、全残、疾病终末期这4个功能：

　　卖家秀：只有宣传、没亮明合同时，你的感觉是50万×4=200万！

　　买家秀：根据合同条款明确的描述，4择1赔付，实际是50万……赔了其中一样，其他就不再赔付了。所以看起来是四个功能，实际上最多只赔一个50万，50万到手后，合同随即终止，其他保障责任就和我们没有关系了。为了严谨明晰，给你们找了份目前公司排名比较靠前，而且在售的主力产品的条款截图，方便各位理解实际情况：

　　看到“仅给付其中一项”没？让它深入你的骨髓，永远牢记它！下面你会知道为什么的……

　　所以我们建议大家在买重疾险的时候，不要盲信这些眼花缭乱的功能，而要把关注重点放在重疾和轻疾赔付额度上，轻症、重疾是最高发的风险，同时额度可以叠加，对我们来说更实在。

　　针对上面那些情况，我们还需要注意另外一个问题，就是当一个保险捆绑销售的东西太多了，就会导致定价不透明，普通消费者很难去进行价格对比。以30岁男性为例，保额选定50万、保终身、交30年。投保这类大公司所谓的“大而全”重疾险，把各种附加全去掉了后是这样的：

　　投保市面所谓的小公司的高性价比的同类重疾险，把各种附加都加上，附加都选最好的：

　　来，算一算：

　　“大而全”的：12350元×30年=370500元

　　高性价比的：6271元×30年=188130元价格相差接近两倍……感受一下……好奇心重的人可能还想知道“大而全”的产品若是把有用没有都附加上，还都选上最好的档次是什么样子？满足你们的好奇心……

　　这只是首期的，自行去乘30年交费期吧……不知道你们怎么想，我反正是绝不考虑……

　　而当我们觉得这类产品很贵，试图跟业务员沟通的时候，还老有保险业务员叉着腰说：“保险产品贵是保险公司的问题吗？难道不是消费者买不起的问题吗？”（汝闻之，人言否？）

　　这句话乍一听上去好像是那么回事儿，可明明就是设计产品的时候硬加花哨的保险功能抬价格，到头来还怨用户买不起？这不是_____么！（____部分自行填写，可以在留言处自行发挥）。也不知道是不是梁静茹老师给了他们过剩的勇气……

　　所以说一千道一万就是要提醒大家，买保险就是买保额，把钱花在了一些花里胡哨的功能上导致了额度杠杆太低，那就失去了保险“以小博大”的本质作用，同样的问题我们能花小钱解决，何必非得多花钱呢？而且个人建议，买保险不要贪大求全追名声，最重要的是先把保额做高。保险是贴身的“里子”，实用舒服暖和就行，不是穿在外面给人看的“面子”，不用奢华花哨。毕竟内裤外穿是超人的专利，我等凡人好好穿在里面就行了……

　　从另一个角度来看，如果我们在重疾险上能省下一半的保费，省下来的钱用来购买医疗险、寿险、意外险做补充，又或者用来给家人配置他们的保险。这样一来，原本一个人的保费，现在可以解决一家人的问题，这钱花的是不是更有意义？

　　有很多用户在私信里和小司沟通过以后，都觉得有必要重新调整一下保险，做个科学的规划了。如果您现在正在接触的保险也属于这样的情况，那快来添加微信：manmanjun27，私信回复保险咨询，找我们的保险顾问帮您挑个产品，好好对比一下吧。

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