偿付能力

    偿付能力是保险公司偿还债务的能力。保险公司应当具有与其风险和业务规模相适应的资本,确保偿付能力充足率不低于100%。
    偿付能力充足率=保险公司的实际资本/最低资本
    保险公司的实际资本,是指认可资产与认可负债的差额。最低资本,是指根据监管机构的要求,保险公司为吸收资产风险、承保风险等有关风险对偿付能力的不利影响而应当具有的资本数额。

  陈文辉明确提出,6月底前,要形成产险公司的偿二代标准体系,开展产险行业整体测试;9月底前,形成寿险公司偿二代标准,开展寿险行业的整体测试。[详细]

  2013年一季度保险业偿付能力和分类监管结果显示,行业风险状况持续改善,首次实现全部保险公司偿付能力达标,而且首次实现分类监管评价没有出现风险较高的C、D类公司。[详细]

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保监会公告

中国第二代偿付能力监管制度体系整体框架(征求意见稿) :http://insurance.hexun.com/2013-04-03/152797054.html

保监会发布第二代偿付能力监管制度体系整体框架:http://insurance.hexun.com/2013-05-14/154115162.html

偿二代整体框架:三支柱
    5月14日,中国保监会正式发布了《中国第二代偿付能力监管制度体系整体框架》,《整体框架》作为第二代偿付能力体系建设的顶层设计,明确了“偿二代”的总体目标,确立了“三支柱”框架体系,制定了“偿二代”建设的若干基本技术原则。保监会表示,今年将启动“偿二代”全部10余个具体技术标准的研制项目。[详细]
偿二代整体框架:三支柱

支柱一:定量监管
    第一支柱定量资本要求除包括保险风险资本要求、市场风险资本要求、信用风险资本要求及宏观审慎监管资本要求外,亦强调了调控性资本要求,即根据行业发展、市场调控和特定保险公司风险管理水平的需要,对部分业务、部分公司提出一定期限的资本调整要求。

支柱二:定性监管
    第二支柱定性监管要求,是在第一支柱定量监管的基础上,进一步防范难以量化的风险,如操作风险、战略风险、声誉风险、流动性风险等。

支柱三:市场约束
    第三支柱市场约束机制,是引导、促进和发挥市场相关利益人的力量,通过对外信息披露等手段,借助市场的约束力,加强保险公司偿付能力的监管。

“偿二代”有何不同
新框架更注重资产配置
    “偿一代”跟“偿二代”有一个很重要的区别,“偿一代”下几乎没有去考虑资产组合、不同组合的风险。比如两个公司的保费规模是一样的,一个公司全部买的股票,另一个公司全部买的国债,他们的资本要求、偿付能力标准是一样的,这显然是不合理的。
    在“偿二代”下如果资产配置不一样,会对偿付能力产生比较大的影响。所以,在“偿二代”下保险公司将会更注重资产配置,比如高风险取向还是低风险取向。
 
强化险企风险管理能力的监管
    二代新制度引入三支柱模型,在现有制度关注量化资本要求的基础上,更加注重定量监管与定性监管的有机结合。监管部门将在定量资本要求的基础上,对保险公司的风险管理提出监管要求,对保险公司的风险管理能力定期进行评估,对保险公司的风险进行全面评价。
    新制度将通过改进最低资本要求和准备金负债评估原则,及时识别各类非理性竞争行为的潜在风险,从而有助于抑制各类非理性行为,促进公平市场竞争环境的形成。
充分考虑各地差异
    保监会将对全国所有保险公司的偿付能力实施统一监督管理,由于我国地域辽阔,在制定政策时还要充分考虑各地差异,适应不同地域监管需要。
 
针对集团监管将有特殊的考虑
    与单个保险公司不同,集团的业务多元化,可能会产生风险传染、内部组织结构及关联交易等风险。
“偿二代”有何影响
利好上市险企 利好上市险企

一代规模越大需要资本金越多;二代风控好的所需资本金少。“保险四家上市公司,属于保险行业公司的好公司。二代制度以风险为导向,对不同的业务、产品、资产配置,根据其风险大小确定资本要求。一旦实施对于资本金的要求不一定比现在多”。

平稳过渡不会引发再融资潮

平稳过渡不会引发再融资潮

保险业偿一代向偿二代的转变,更多是体系性转变,是框架性调整,不是数量调整。当前保险业资本的要求跟业务规模相关,与风险不相关。规模大并不等于风险大。从保监会评估的结果来看,偿二代推出后保险业应该可以实现平稳过渡。

保险业将出现结构性分化 保险业将出现结构性分化

有些公司风险管理水平差、资产负债不匹配、承保风险非常大,这些公司的资本要求肯定会提高;而资产组合、风险管理水平都很高的公司,资本要求则会下降。以此区别好公司和坏公司。现行监管体系下,只要两公司规模一样,资本要求就一致。

提高保险业资本使用效率

提高保险业资本使用效率

在现行标准下,有些风险没有对应的资本要求,有些风险的资本要求过高;风险细分不够,资本要求与风险大小的相关性不高。新制度通过科学计量风险,调整资本要求的内部结构,提高行业的资本使用效率。

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