共商应对银保变局 中小险企达成五大共识

活动背景

    3月13日中国保监会和中国银监会联合发布《关于印发<商业银行代理保险业务监管指引>的通知》,《指引》中首次提出首问负责制;并再次明确了保险公司不得在银行驻点销售等内容。此新规的公布将对银保市场的规范和健康发展产生积极影响。
    为此,和讯网联合证券日报,保险周刊共同举办 “新规下银保业务的路径选择”研讨会,邀请保险业、银行业人士参加,共同探讨未来银保市场的发展方向和市场机遇 。

   中小保险公司齐聚一堂,热议银保变局,坦承银行与保险在银保渠道上的诉求并不一致,银保渠道本不该承担过多压力。[详细][评论][微博互动]

   保险公司对银保新政达成了五项共识,共同认为真正受影响的还是中小保险公司。[详细][评论][微博互动]

   光大永明银保部助理总经理康宁在会上表示,今年银保业务下滑主要由于银行的工作重心确有一定变化,主渠道在抓存款余额,而对针对保险的销售有所放缓。[详细][评论]

精彩观点

研讨会议题

话题一
保险业渠道结构特征及未来发展方向
话题二:
新政下保险、银行所面临的市场机遇与挑战
话题三:
银行、保险公司的竞合关系
话题四:
混业经营及银保交叉销售探讨
话题五:
中小险企银保发展空间与制约

主办单位

联合主办


证券日报·保险周刊

主题演讲                                                    返回顶部

合众银保企划室经理助理 鲁桐

合众银保企划室经理助理 鲁桐

银保新政下 对中小保险公司影响较大


    无论是90号文件还是《指引》可能更多影响的都是中小公司,大公司通过多年的积淀,相对地成本已经被摊薄了。《指引》推出以后,保险公司进入银行的门槛在不断地提高,对于中小公司来讲,保险公司的利益被挤占。[详细]

合众人寿银行保险部经理 张志刚

合众人寿银行保险部经理 张志刚

上调存准率对保费产生挤出效应


    央行上调存款准备金率,商业银行存贷比的压力相对增大,存款压力也就自然显现了出来,对保费会产生一定的挤出效应;
   银行保险实行“1+3”模式、取消驻点销售,对于银行和保险公司都还需要一定的适应过程。[详细]

光大永明银保部助理总经理 康宁

光大永明银保部助理总经理 康宁

银行工作重心转变
致使银保渠道保费下滑


    近期一些保险公司银保渠道保费有不同程度的下滑,对此康宁表示一个重要的原因是今年银行的工作重心确实有变化,所有的主渠道都在努力抓存款余额,保险销售放在了相对比较靠后的位置。[详细]

某保险公司银保部领导

某保险公司银保部领导

“三分钟营销”
银行更希望销售简单化产品


    在银保新规继续执行的前提下,银行人员的营销时间很短,通常讲“三分钟营销”,未来银行更希望销售比较简单的保险产品。尽量避免由于银行对产品讲解不透彻,服务不到位,出现客户投诉的现象。[详细]

某保险公司北分领导

某保险公司北分领导

银行保险诉求不同
银保渠道承担过多压力


    北京是一个过度竞争的市场,尤其在银保渠道上,几乎没有银行是只和三家保险公司合作的。新公司没有门路参与这个市场。与银行谈合作,银行表示现在是淘汰谁的问题,而不是让谁进来,这是当时感觉到最直接的压力。[详细]

生命人寿北分企划室主任 崔璨

生命人寿北分企划室主任 崔璨

新规下险企对银行人员
销售技能培训压力增大


    取消保险公司人员在银行的驻点改为巡点对保险公司销售技能培训带来较大的压力。公司只能在进一步加强对银行销售人员销售技能培训的同时,通过网点开拓及进一步开发已有网点的潜能来提升业绩。[详细]

和讯网保险频道主编 茹珊珊

和讯网保险频道主编 茹珊珊

和讯网保险频道
致力打造业内交流第一平台


    和讯网保险频道一直以客观专业为原则,广泛服务于保险业内人士,我们不仅仅希望作为一个信息观点的传播者,同时也更愿意深入到保险行业中来,为业内打造一个沟通流畅的交流平台,为保险业的健康发展助力。

证券日报·保险周刊主任 黄晓琴

证券日报·保险周刊主任 黄晓琴

加强媒体与行业沟通
树立积极健康市场形象


    《证券日报》保险周刊创刊有八年来,第一次与和讯保险举办座谈活动,得到了多方朋友们的支持,希望通过这样的活动,加强媒体与公司之间的交流沟通,了解公司,理解公司,才有利于树立积极健康的市场形象。
现场图片                                                    返回顶部
银保《指引》解读                                                  返回顶部
银行和险企应建立首问负责制
    保险公司和商业银行应当在客户投诉、退保等事件发生的第一时间积极处理,实行首问负责制度,不得相互推诿,避免产生负面影响使事态扩大。按照双方共同制定的重大事件处理办法规定,及时采取措施,妥善解决。这是目前两大监管部门针对银保市场出台的较全面的规范性文件。
新规突破银保“一对三”
    银保双方维护合作关系和客户服务的稳定性。规定单一银行网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于一年;合作期间如果一方出现对双方合作关系有实质影响的不利情形,另一方可以提前中止合作;中止合作后,双方也有义务共同做好相关售后服务工作,防止因频繁更替合作对象而产生消费者售后服务不到位现象。
投连险不得在银行储蓄柜台销售
    要求商业银行应当根据保险产品的复杂程度区分不同的销售区域,投资连结保险产品不得通过商业银行储蓄柜台销售。对于保单期限和缴费期限较长、保障程度高、产品设计相对复杂以及需较长时间解释说明的保险产品,商业银行应当积极开拓理财服务区、理财专柜、财富中心、私人银行等专门销售区域,通过对销售区域和销售队伍的控制,提高销售品质,将合适的产品通过合适的人员销售给合适的客户。
销售人员不得进行误导销售或错误销售
    在销售过程中不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆,不得使用“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”等不当用语,不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念,不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比,不得夸大或变相夸大保险合同的收益,不得承诺固定分红收益。商业银行网点及其销售人员不得以中奖、抽奖、送实物、送保险、产品停售等方式进行误导或诱导销售。
银保规范历程                                                  返回顶部
银保新政

  2006年,银、保两大监管部门联合下发了《关于规范银行代理保险业务的通知》,2010年又联合下发《关于加强银行代理寿险业务结构调整,促进银行代理寿险业务健康发展的通知》等文件,对银保市场加以规范。为进一步加强监管协作,两大监管部门共同出台了《指引》,针对银保业务经营管理的关键环节和主要风险点,予以全面系统地规范。

□ 2006年《关于规范银行代理保险业务的通知》
   2006年7月中国保监会和银监会联合下发了《关于规范银行代理保险业务的通知》,从加强代理机构资格管理、加强代理业务内部管理、规范手续费管理、规范销售人员资格管理、规范产品销售、加强监督检查、加强行业内外沟通与交流等七个方面对银行代理保险业务提出了监管要求。

□ 2010年 《关于加强银行代理寿险业务结构调整,促进银行代理寿险业务健康发展的通知》
   2010年1月,保监会与银监部门联合下发了《关于加强银行代理寿险业务结构调整促进银行代理寿险业务健康发展的通知》,对银保业务提出了十三点调整要求,首次提出建立银行代理寿险业务退出机制。

□ 2011年《商业银行代理保险业务监管指引》
   2011年3月13日中国保监会和中国银监会联合发布《关于印发 商业银行代理保险业务监管指引的通知》,要求银行和保险公司建立客户投诉、退保等事件的首问负责制。

银保混业经营概况                                                返回顶部
 

     对于寿险公司来说,银行向来是发展渠道的必争之地。数据显示,从2001年到2009年不到10年的时间里,国内银行保险保费收入从50亿元攀升至接近5000亿元,增长百倍;银保渠道已经撑起了国内寿险业的半壁江山。面对如此巨大的市场,如何精耕细作,提高银保业务的产出和价值,成为各个寿险公司面临的重要课题。而相对于银行系保险公司而言,优势逐渐凸显。

银行参股保险公司一览

参股银行

保险公司

出让方

进展

说明

农业银行

嘉禾人寿

嘉禾人寿

交易完成2011年2月11日

嘉禾人寿将向农行定向增发10.367亿股,增发后农行将持有嘉禾人寿51%的股份,成为嘉禾人寿的绝对控股股东。[详细]

交通银行

中保康联

中国人寿

交易完成(09年底)

交行控股51%, 中保康联成为国内首家商业银行系保险公司。 [详细]

中国银行

中银保险

中银保险

保监会获批(09年9 月)

中行收购其香港子公司中银保险所持中银保险100% 股权。 [详细]

恒安标准人寿

中银保险、 英国标准人寿

中行参股恒安标准人寿告吹

标准人寿保险公司向中国银行出售在华合资企业恒安标准人寿
保险有限公司多数股权的谈判破裂。 [详细]
北京银行

中荷人寿
(首创安泰人寿)

首都创业集团

保监会获批

股权变更完成后,北京银行和荷兰保险有限公司各持有
首创安泰50%的股权。[详细]

首创安泰

首都创业集团

银监会、保监会获批

北京银行以自有资金6.818亿元收购北京首都创业集团
有限公司持有的首创安泰50%股权。[详细]

太平洋安泰

中国太保

北京银行提交股权转让申请

试点银行之一:
市场传言,计划持股 50%。 [详细]

建设银行

太平洋安泰
ING与太保集团
保监会待批 2009年12月建行收购ING拥有的太平洋安泰50%的股权;2010年12月27日从太保集团手中购入太平洋安泰1%股权。[详细]

幸福人寿

--

市场传闻

试点银行之一:
计划持股 51% 。 [详细]

工商银行

太平系保险集团

--

据传价格分歧,或搁浅

试点银行之一:
工行将与中保集团联手整合太平系保险资产。 [详细]

上海国泰人寿
东方航空
市场传闻 试点银行之一:
计划持股50%,投资金额约4亿人民币。[详细]
金盛人寿
五矿集团
工行持有金盛人寿60%股权 工行握有控股权,金盛人寿由此更名为“工银安盛人寿”。[详细]
 

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