产品评测｜这骚操作，增额寿和养老年金都沉默了

不知道大家有没有关注，国庆后发行的新一期国债利率又...降了。

5年期的利率由2.97%降至2.75%，3年期的由2.85%降至2.63%。

有留意这些安全保本理财的朋友都能发现今年以来，不管是国债利率还是存款利率，都像滑滑梯一样，一降再降。

当下的投资环境，乱投资=慢性自杀。

之前有朋友问小编有没有不错的储蓄险推荐，今天就来给大家介绍一款类增额的养老年金——「金满意足5号」。

跟此前的金满意足系列不同的是，这款产品是个增额寿+养老年金的结合体。据说它全周期高现价，吊打第一梯队增额寿。

话不多说，咱们直接来看详细测评。

1/ 产品介绍

投保规则

弘康人寿的「金满意足5号」面向出生满30天至55周岁的人群，可保障至被保人106周岁，没有健康告知和职业限制。

可以趸交、亦可3年交、5年交和10年交。

起投金额为1000元，超出部分为1000元的整数倍。

保障内容

在保障内容上，产品主要提供养老金和身故保险金，也有保证领取责任。

养老金最早支持60岁开始领取，还可以选择65岁、70岁领取年金。

可选年领、半年领、季领和月领，保证领取10年或是20年。

身故保险金的赔付，由养老年金领取的时间和年限决定，具体规则如图所示。

其它权益

单次加保的最低保费为100元，以100的整数倍递增。

可以无限制减保，当前减保后留存500元现金价值既可，没有常见的20%的年度限制。

不想减保的朋友还可以使用保单贷款功能，当年贷款利率是4.65%。

此外，像其他常见的隔代投保、第二投保人等也都支持。

收益表现

我们以30岁男性、10年交、60岁开始领取为例： 

被保人60岁开始，保证领取10年，每年领取116340元；保证领取20年，每年领取110250元。

保证领取10年，保证到手的钱＞已交保费；保证领取20年，保证到手至少2205000元。

被保人70岁时，保证领取10年版本，IRR为3.05%，保证领取20年版本，IRR为2.96%；

被保人80岁时，保证领取10年版本，IRR为3.23%，保证领取20年版本，IRR为3.08%；

被保人90岁时，保证领取10年版本，IRR为3.50%，保证领取20年版本，IRR为3.36%；

被保人100岁时，保证领取10年版本，IRR为3.73%，保证领取20年版本，IRR为3.59%。

可以发现，保证领取10年的收益高于保证领取20年版本。

总之，越长寿收益越高。

2/ 关于公司

弘康人寿运营情况

成立时间：2012年7月19日

总部：北京市

省级分支机构：3家

注册资本：10亿元

总资产：885.47亿元

最新核心偿付能力充足率：79.81 %（2023年第二季度） 

最新综合偿付能力充足率：125.69%（2023年第二季度）

最近风险评级：B类（2021年第四季度）

3/ 总结

★优点:

1、 投保门槛低

2、 减保宽松、无限制

3、 高现价、现价持续至105岁

4、 全周期IRR给力

▼缺点:

1、开始领取后，现价走低

之前总有人问，增额寿和养老年金，该买哪一个？

现在有答案了，成年人不做选择，全都要！

弘康人寿的「金满意足5号」是一款卡着BUG设计，可以在增额寿里乱杀的养老年金，并且它也没有什么特别拉垮的地方。

适合有资金规划需求、有养老规划需求、非标人群购买。

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