产品评测｜爆款回归，IRR触顶3.0%！

中植系暴雷、地产暴雷，最近的“雷”，实在是太多了...

在当前这个市场环境下，赚点钱不容易，想找一个安全稳健的地方放钱也是越来越难。

这也是这两年增额终身寿险异军突起的原因。

预定利率的下调，对增额影响是显著的，之前小编已经给大家讲过了。

现在已经是3.0%的天下了，为了继续俘获客户的“芳心”，保司们可谓是绞尽脑汁。很多增额热门IP已经更新换代，依然很卷。

前段时间，我们测评了弘康人寿的「弘运连连2023」，最近，它家又出了一款新品叫「弘福多多2023」，也叫金满意足焕新版，或金玉满堂3.0。

据了解，这款产品和同门师兄「弘运连连2023」的差异化优势很大。到底啥水平？来跟小编一探究竟~

1/ 产品介绍

投保规则

弘康人寿的「弘福多多2023」为出生满30天至60周岁的1-6类人群提供终身保障。

支持隔代投保，可以为本人、配偶、子女、父母、孙子女或外孙购买保险。提供不同的缴费期，包括趸交、3年交、5年交、10年交、15年交和20年交。

这款产品没有等待期，1000元既可起投，超出部分需为1000元的整数倍。仅有1条健康告知，对于患有乳腺结节、甲状腺结节、肺结节的客户，只要符合规定，均有机会投保。

保障内容

「弘福多多2023」有效保额终身按照3.0%递增，对于被保人的身故/全残情况有全面的保障。

18岁之前，不幸发生身故或全残，赔付现金价值和已交保费中的较大值；

18岁后且交费期内，赔付现金价值、已交保费*对应系数中的较大值；

18岁后且交费期满，赔付现金价值、已交保费*对应系数、年底有效保额中的最大值。

其中，18-40岁人群赔付比例为160%；41-60岁赔付比例为140%；61岁及以上赔付比例为120%。

保全规则

产品在犹豫期过后既可加保，100元起加，不过需要重新健康告知。在保单生效15个月后可申请减保，并且没有20%的限制，只要减保后现金价值不低于500元既可。此外，还支持保单贷款、保费垫付和减额交清。

增值服务

「弘福多多2023」根据不同的保费提供不同的增值服务，包含家庭紧急医疗、高端早筛抗衰管理、世界名校留学通道、税法咨询、尊享医疗。

总保费超过100万，就可对接信托及养老社区入住服务。其中，100万的保险金信托，为目前同业门槛最低；养老社区即期入住，协助定制养老服务方案，除投保人以外，其配偶及其双方父母均可享受该项权益。

收益表现

我们以35岁男性、3年各交10万元为例，看看产品具体的收益表现：

被保人在保单的第6年，41岁时现金价值就超过了保费，实现资金回笼；

60岁时，现金价值为589600元，是保费的1.97倍；

70岁时，现金价值为792380元，是保费的2.64倍；

80岁时，现金价值为1064890元，是保费的3.55倍；

90岁时，现金价值为1431120元，是保费的4.77倍；

100岁时，现金价值为1923310元，是保费的6.41倍，IRR达2.95%，与3.0%定价极限只差0.05%。

竞品对比

找到其他3款增额终身寿险，以30岁男性、年交10万元为例进行一下PK：

可以发现，在各个缴费期，「弘福多多2023」的最高收益率都超过了2.9%，完爆其他3款产品。

并且，它前期现金价值的增长，表现也非常抢眼。

趸交/3年交，6年超过；

5年交，7年超过；

10年交，仅需9年超过。

总体来说，3年交、5年交、10年交的保单权益都非常接近，大家可以根据自身实际情况和需求进行选择。

2/ 关于公司

弘康人寿运营情况

成立时间：2012年7月19日

总部：北京市

省级分支机构：3家

注册资本：10亿元

总资产：885.47亿元

最新核心偿付能力充足率：79.81 %（2023年第二季度） 

最新综合偿付能力充足率：125.69%（2023年第二季度）

最近风险评级：B类（2021年第四季度）

3/ 总结

从总体表现来看，「弘福多多2023」门槛低、服务多、收益高，IRR收益触顶3.0%，在一众同类竞品中显得鹤立鸡群…

主打中长期高保单利益，适合追求长期稳健利益的朋友，属于目前第一梯队的增额寿产品。

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