花68块钱，给「家」添份保障！

最近这段时间，全国多地又是地震，又是暴雨洪涝，这些自然灾害不仅给人们的自身安全带来威胁，也给家庭的重要财产——房子和车，带来较大的损失。

面对夏季频发的极端天气，我们有必要提前为自己和家里之前的大件儿提前做好保障安排。

1，对于「人」的伤害

意外险、医疗险、重疾险和寿险，都可以针对不同程度的人身伤害进行赔偿。

上述人身保险，对于台风、暴雨、水灾等自然灾害造成的受伤或身故基本都是可以理赔的。

意外受伤产生的医疗费，可通过意外险的意外医疗责任和医疗险予以理赔；

如果因自然灾害造成深度昏迷、残疾、瘫痪、严重脑损伤等符合重疾赔付标准的病症，重疾险可以赔付。

如果不幸身故，意外险、寿险，包括带身故责任的重疾险都能赔。

如果以上险种买了其中两种及以上，由于涉及医疗的理赔采取的是报销制，即医保理赔后，扣除免赔额，对剩余自负部分进行理赔，所以出险后的理赔顺序大致是：先报意外险的医疗部分赔，如果赔完还有自负的，再医疗险。

如果因事故导致重疾或身故，再根据情况理赔重疾和身故。

要特别注意：报案时间！

大部分重疾险、医疗险和寿险都要求在出险后10天内报案；

意外险对理赔调查的时效性要求较高，所以报案时间一般限制在48小时以内。

她姐建议大家，如果出险，尤其是涉及意外险的，尽快报案，不仅可以避免不必要的纠纷，也能更快拿到理赔款。

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意外险：小蜜蜂3号

医疗险：长相安

重疾险：小红花

寿险：华贵大麦旗舰版

2，对于「房屋」和「车辆」的损失

（1）随着人们保险意识的增强，给自己和家人买人身保险越来越普遍，家里有车的也都有车险，可是房子，这一价值百万甚至千万的“大物件”，也很需要保障啊~~

如果房子被水淹了、被火烧了、被邻居家的下水管道给泡了，修修补补往里搭钱不说，房贷还得接着还。

如果这时你的房子能一份家财险的保障，就能让理赔金来弥补经济上的损失，不至于亏的太惨。

家财险，可以理解为：房子的意外险。

主要保障3类风险给房屋主体、室内财产及室内装修和附属设备造成的损失：

一是自然灾害。比如台风、暴雨、雷击、洪水、冰雹、暴雪、崩塌、冰凌、突发性滑坡、泥石流等。

**需要注意的是，目前只有极少数的家财险可以保地震风险，或者将地震条款作为附加险购买，发生地震时才有可能理赔。对于地震导致伤残情况的，医疗险、重疾险、寿险和意外险基本都包含地震责任，都可以得到相应理赔。

二是各种原因引起的火灾、爆炸。比如燃气用具、电器、用电线路的火灾，液化气罐以及燃气泄露引起的爆炸。

三是空中运行物体坠落、外界物体倒塌。

有些家财险还会对房屋内水暖管爆裂产生的水暖管修复费、邻居家水暖管爆裂导致自家房屋及室内财产被水浸、腐蚀发生的损失予以赔付。

有些还提供盗抢损失、租房费用/租金损失保险、玻璃意外破碎、第三者责任等保障。

它的理赔方式有点像医疗险。

申请理赔后，保险公司会去事发现场定损，在保额范围内，实际损失了多少就赔多少。

比如一套房子值200万，你买了300万保额，就算整个房子都被冲跑了，最多也就赔200万。

所以在买家财险时，不用多买，够用就行。

而且家财险基本上都是一年期的产品，保费不贵，未来也可以根据房屋本身的市值灵活调整保额。

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暴风暴雨导致的房屋受损，是主体责任，一旦出险是赔付的，68元/年的基础责任，这项保额有50万，最高498元/年的高端版本，这项责任1000万的保额。如果家有豪宅，还真是建议买上这个版本~

选购家财险的注意事项

和其他险种一样，家财险也有免责条款，就是不赔的几种情况，比如：

①家里的收藏品因为无法准确定价，因此不在保障范围内；

②建筑本身是豆腐渣工程，或是自建房、小产权房的，保险公司不赔；

③人为的重大过失导致事故发生的，保险公司也不赔。

提醒一下，如果房产证写的是父母的名字，但房子是自己在住，这种情况是可以投保的，但是建议被保险人写父母的名字。

（2）在自然灾害中，停在户外或地下室的车辆是很容易被损毁的，摧毁方式一是车被水淹，二是被高空坠落物砸坏受损。

这时，车损险能进行理赔。

如果在自然灾害发生时，车辆是停在路边或地库中被泡了，车主别去动它，要做的是先拍照或拍视频，然后打保险客服电话报案，正常走车损险就行。

这里要注意：2020年9月，银保监会对车险进行了改革，在这之后投保的车损险，都自动包含了涉水责任。所以以后再给车辆投保时，别让销售忽悠了，涉水险不用单独买。

因此要区分一个投保时间线，2020年9月19日以后投保车损险的，车辆被泡，车主也没有进行二次打火的，直接报案就行，若发动机受损，车损险也能赔。

如果灾害发生时，车主正在驾驶车辆，发动机熄火，切记不要二次打火！

人先下车，去到安全的地方。然后，拍照或拍视频，打保险客服电话报案。

同样要看车险的购买时间。

如果用的还是改革前的车损险，由于“发动机进水导致的发动机损害”是在车损险免责条款中的，不属于车损险理赔范畴，所以如果车主没有额外购买“涉水险”，那么发动机损害是不赔的，其他车辆损失可以走车损险。

如果车主购买了“涉水险”，只要没有二次打火，发动机的损失也将得到赔偿。

如果车辆直接被洪水冲走，也记得能拍照的拍照，能拍视频的拍视频，然后打保险公司客服电话报案。

又要提醒：所有予以理赔的一个前提是，车辆是通过年检的！

没有年检的车属于除外责任，不予理赔，所以报案前留意一下自己车辆年检的时间。

写在最后

买套房子不容易，买辆车也得攒几年的钱，车险基本上都有，而家财险也不贵，每年百十块钱，就能得到几十万的保障，该省的钱咱别省，该买还是要买的。

但是，最该优先买保险的永远都是我们自己和家人，财没了，只要人还在，早晚还能挣回来，再拥有；人没了，就什么也没了。

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