什么是保险真正的解决方案？来自世界级中介的洞若观火

　　在如今充满变革与创新的时代下，很多习以为常的行业都或主动、或被动地脱离传统框架，开始呈现出全新的概念，而保险行业自然也不例外，特别是随着我国经济的快速发展，面对新的市场要求，传统的行业概念也不得不走上新的变局之中。

　　对此，来自国际成熟保险市场的怡安保险可以说有着深刻的理解和深厚的经验，作为世界知名保险品牌，怡安也以自身多年经验积淀和对宏观市场的全面洞见，捕捉到我国保险市场在发展新常态下新的成长方向与发力点。

　　在2023年5月11日至12日举办的“2023中国保险中介发展高峰论坛”上，怡安再保大中华区首席执行官、怡安中国联席首席执行官陆勤在题为《把握新常态下的风险与机遇》的主题演讲中，生动诠释了这家知名国际保险企业的独到理念与经验。

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　　从变化与趋势中，找到发展的指导方向

　　截至到昨天晚上，即5月10日，我们怡安的市值是684亿美元。这里不是说我们有多大，而是保险中介本就该是保险头部的位置。如果以我们怡安，即AON为例，市值是苏黎世保险集团后面，而在慕再和瑞再之前。当然，市值只是一方面，但作为保险中介，在保险行业里到底是什么样的市场地位？

　　如果囊括方方面面来看，对于怡安来说，大并不是秘诀。从地理来讲，怡安在120多个国家和地区都有覆盖，机构超过500多个，全球总共有5万多员工。我们的核心业务是再保，再保经纪全球第一，每年承接的保费超过6000多亿美金，直保每年承接1200多亿美金，还有健康解决方案带来的350多亿贡献，还有养老金、养老资产等很多养老咨询服务，全球服务超过3.8万亿美金，占全球养老金规模的11%。除此之外，我们的巨灾债权全球第一，前段时间，我们也帮中国的保险公司在香港上市了第一个巨灾债券。这是我们的覆盖面和核心业务。

　　做到这一点，它的主要方面是什么？如何做呢？很多人都讲到，保险是要服务经济，这的确是最根本的。不过，如果看现在所处的社会经济，可能还有个感受，就是社会有着许许多多的变化，这个变化速度非常快。这是我们面临的新常态，变化速度很快、变化很多。这样的大环境之下，我们又如何掌握新常态下显现出来的风险？

　　怡安每一年会发布一份全球风险管理报告，我们向所有不同的行业，不同规模的企业和组织进行问卷调查，关于大家对风险是怎么认知的等很多方面的调查。在这些排名靠前、关注度高的风险中，有一些是目前行业可以提供解决方案、可保的，比如营业中断、天气等自然灾害；有一些风险是部分可保，比如商品价格的风险、声誉品牌受损等；也有很多风险是不可保的，比如外部规则的变化、自身的人才流失、市场劳动力短缺等。

　　这些代表了什么？这是我们现在所处的社会、所在的经济在发展过程当中，所有的企业组织认为他们面临最大的风险。所以，从AON角度来讲，这个就是自身的发展方向，这是我们如何变得更专业化、如何推动我们核心业务发展的重要指导方向。

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　　拿出紧密相关的解决方案

　　行业有没有足够保障经济趋势的发展？

　　在这种变化下，我们所调查得出的2021年十大风险中，包括网络攻击/数据泄露、营业中断、经济放缓等，而在我们预计的2023至2024年排名前四风险，可以看到网络攻击/数据泄露依然是最大的，大家最担心的风险点。既然已经知道了人们所担心的风险，那下一步我们需要做什么呢？就要拿出解决方案来。

　　保险是要支持经济的发展，所以拿出的这个解决方案中，保险在经济活动中的相关性，对行业的发展，不管是保司还是中介，还是任何专业服务公司，都是至关重要的。

　　我入行的时候，就知道这是我们这个行业的定律。GDP的增长如果是10%，保险行业一般增长率应翻1倍，约20%。从过去几年GDP增长和保费增长的趋势来看，从2008年开始，两者之间增速的差距是在不断缩小的，这说明什么问题呢？说明保险和整个经济发展的相关性并没有在同步提升。换言之，保险没有提供足够的保障来支持经济的发展。

　　回顾过去50年，如果根据标普500这些公司历年有形资产和无形资产的比较，1975年时，所谓前五最大的公司是IBM、Exxon Mobil、P&G、GE、3M，这些公司的构成基本都是有形资产。快进到1985年，Top5是：GE、Exxon Mobil、可口可乐、奥驰亚、沃玛特，此时无形资产超过了有形资产。到2023年，无形资产大幅度超过有形资产，所谓Top5都是轻资产公司，除了Saudi Aramco一家以外，苹果、Alphabet、微软、亚马逊都以无形资产为主。

　　保险行业的传统是服务于有形资产，不碰无形资产。但根据以上的趋势再看，这个逻辑是否还能成立？换言之，我们经济大幅度地发展，但是保险作为一个行业，和现在新经济的发展没有太大的关系。

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　　怡安支持知识产权质押融资案例

　　如何紧扣发展的相关性

　　比如网络安全，我们都感同身受。不过，如果去购买网络安全保险，只是有限保障的话，真正能解决企业的问题吗？我认为很难。知识产权是个很热门的话题，企业的无形资产当中很大一部分是知识产权，如果你知识产权被侵权了，受到了损害，有保障吗？目前看来，好像也没有什么有力的保障。所以回到前面说，AON发展的方向，就是需要扣紧行业对经济的相关性来制定发展方向。

　　这里分享一个例子，刚才说到知识产权，很多中小型科技公司是有很多知识产权，但他要进一步发展还是需要融资。现在融资一般有两个方式：一是有比较多的风投，找风投投进来。但投进来有什么条件呢？一般是占有股权，如果这个公司发展得很好，股权价值上来，风投卖了以后，收益也是相当高的。如果要把它转化为对于公司的成本，那融资的成本也是相当高的；二是找银行借钱，但银行一般也有个条件，要有资产的抵押。目前的资产抵押都是用有形资产来做抵押的，知识产权不能做抵押，或者说目前很难做抵押。这事，当我们看到当前经济的发展有这样的趋势，我们便在这个方向上做出了很独特的解决方案，即用知识产权作为质押来融资，提供了一整套解决方案。

　　从2019年四季度以来，AON已经有着超过20亿美金的知识产权资产抵押融资案例，    AON的确规模不可谓不大，但大并不是就是美丽的，它为什么能变大，有什么专业的解决方案？道理很简单，就是扣紧我们经济发展的趋势，了解企业面临的痛点，如果说拿出解决方案，扣紧相关性，既支持经济的发展也能解决企业的发展，最后自己的业务也能得到长足的发展。

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