4月27日,《中国银保监会人身险部关于2022年度进一步丰富人身保险产品供给情况的通报》(以下简称“《通报》”)下发至各人身险公司,点名表扬一些公司在丰富人身保险产品供给、服务供给方面的一些努力,22家公司24款产品获得表扬,此外,还有6家公司因为优化管理机制、加快数字化转型获得点名表扬。
《通报》称,2022年,各人身保险公司认真落实《中国银保监会关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》(银保监办发〔2021〕107号)相关要求,努力发展满足人民需要、符合行业发展规律的人身保险产品,不断加强民生领域保险服务,持续提供多层次、广覆盖的保险保障,人身保险产品供给质量稳步提升。因此,将有关情况进行通报,请各公司认真学习、借鉴参考。
《通报》同时,对下一步工作提出要求,鼓励各人身保险公司坚持以人民为中心的发展思想,问需于民、问计于民,加大调查研究和创新开发力度,继续推动开展普惠保险业务,积极推进养老保险第二支柱发展,用足用好健康保险个人所得税优惠政策,积极发展商业医疗保险,加快发展商业长期护理保险,丰富老年人、儿童、特定人群保险供给,持续提供符合保险业发展规律和客户需求的保险产品及服务,推进人身险业高质量发展,增强人民群众对保险业发展成果的获得感。
以下即为获得表扬的公司:
01
加大普惠保险发展力度
一是助力巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接方面:
平安人寿针对乡村县城低收入群体开发的部分人身保险产品,涵盖多种意外责任和满期生存金责任,为脱贫不稳定户和边缘易致贫户提供综合性风险保障;
人保寿险的某惠农型两全保险,投保简便,收益稳健,适当放宽投保年限,贴合农村意外风险场景,满足农村消费者需求。
二是做好新市民金融服务方面:
利安人寿的某新市民专属意外伤害保险,不与户籍挂钩,提供各类生活场景的意外保障,同时采用电子化投保方式,为新市民提供简单便捷的保险服务;
平安健康针对某市外来务工、自主创业等抗风险能力偏弱的新市民,提供医疗保障,方便新市民异地就医,拓展赔付范围,将抗癌创新疗法、质子重离子治疗、部分特定高额药品等纳入保险责任范围。
02
服务养老保险体系建设
一是积极开发专属商业养老保险方面:
太保寿险的某专属商业养老保险,帮助灵活就业者拥有养老保障,账户多样、灵活领取,为消费者提供更加便捷的定制养老保障。
二是积极推进个人养老金保险业务发展方面:
各公司响应政策号召,积极参与开展个人养老金业务,截至2023年3月,已有25款个人养老金保险产品上市。
三是提供形式多样的养老年金保险产品方面:
泰康养老的部分养老年金保险产品,交费灵活,收益形式多样,实现养老金领取与养老社区服务的衔接。
四是积极参与养老服务体系发展方面:
工银安盛围绕养老保险产品配套相关服务,面向消费者及亲属,覆盖健康咨询、健康管理、居家照护等方面,适配多样化养老服务需求,提高养老综合保障能力。
03
满足人民健康保障需求
一是将更多医保目录外合理医疗费用纳入医疗保险保障范围:
复星联合健康的部分医疗保险产品,覆盖医保目录外的住院医疗费用以及特定药品费用责任。
二是加大对老年人和带病体人群产品供给:
人保健康在行业内率先推出费率可调长期医疗保险,积极积累经营数据和经验,满足老年人和带病体人群的长期保障需求,截至2023年3月,行业已有17家公司63款长期费率可调医疗保险产品上市;
太保健康开发的部分健康保险产品,保障已患乳腺癌人群复发转移责任。
三是加快商业长期护理保险发展:
太保寿险的部分团体长期护理保险产品,累计承保超千万人;中信保诚的某长期护理保险,重点保障重度失能老人护理需求,设计专属健康告知,便于客户理解。
四是支持健康保险产品和健康管理服务融合发展:
友邦人寿的“直通车”服务包括异地医保信息咨询、门诊就医预约协助、就医接送、住院就医协助等,为客户提供全面无忧的就医体验。
04
提高老年人、儿童保障水平
一是进一步提高投保年龄上限:
新华人寿的某老年防癌医疗保险,连续投保年龄上限可达100岁;
平安养老针对老年群体开发的某特定药械医疗保险,首次投保年龄上限为75周岁?为老人客户群体提供特定药品及特定医疗器械保障。
二是适当放宽投保条件:
平安健康的部分医疗保险承保高血压、甲状腺结节、乳腺结节等慢病人群,并为客户提供健康管理服务。
三是打造“适老”服务新模式,提升对老年群体保险服务的深度、广度和温度:
瑞华健康为老年人设置服务热线,为老年人保留传统柜面,提供一对一专属陪同,针对无法临柜的老年人提供上门服务或远程视频服务;
北京人寿提供专属健康管理服务,协助完成日常健康和疾病管理,建立和更新老年人电子健康档案。
四是提高儿童保险保障水平:
招商仁和的部分互联网专属少儿重疾险,涵盖白血病、婴儿进行性脊肌萎缩症等少儿特定疾病保障,保费负担较轻,保障范围广。
05
加大特定人群保障力度
一是推动军民融合发展,满足军队特殊商业保险需求:
工银安盛联合某银行推出拥军服务项目,为准入伍义务兵及其父母提供定制化保险计划,涵盖意外伤害保险和意外医疗保险。
二是研究开发满足特殊环境、特殊岗位工作人群风险保障要求的保险产品:
泰康人寿针对医护人员卫生安全开发的某意外伤害保险,为医护人员提供医疗卫生职业安全保障;
中国人寿、人保健康结合快递员、网约车司机等新业态职业特点积极开发医疗保险产品;
利安人寿针对建筑工程人员开发的某专属意外伤害保险,提供建筑工程人员务工时的医疗、疾病身故、住院补贴等保险保障。
三是探索开发区域性人身保险产品:
太平人寿积极参与海南自贸港博鳌乐城国际医疗旅游先行区建设,部分医疗保险产品覆盖进口药品和特定器械的治疗费用报销,提供就医安排。截至2023年3月,大湾区重疾险累计承保13.49万人次,保费收入11.22亿元,提供风险保障503.95亿元,大湾区跨境医疗险累计承保1.07万人次,保费收入915.51万元,提供的风险保障1080.17亿元。
06
优化开发管理机制
一是建立健全产品开发工作机制:
中国人寿建立常态化市场需求感知体系,完善市场客户需求信息调研,搭建产品信息内部沟通机制,参与常态化的同业交流,为产品策略确定提供重要支持;
人保寿险建立产品创新大赛常态化机制,广泛征集产品创新创意参赛项目,调动公司全系统参与产品创新的积极性。
二是建立健全产品风险管控机制:
新华人寿对新产品上线操作风险、产品管理能力、客户利益合理性等方面进行评估,并开展消费者权益保护产品审查工作。
07
加快数字化转型
太平人寿上线智能核保平台,对客户异常告知进行自动化、智能化识别及分析评估,优化客户信息采集,简化投保流程,提升风险控制和服务效率;
国华人寿在精准服务与风控领域积极应用大数据技术,客户大数据平台基础上,提供精准服务需求筛选和经营指标分析,实现回访成功率监控、投诉处理时效评估及客户服务效果分析;
财信人寿持续完善大病保险业务系统,实现大病保险业务管理系统与各地市医保局系统对接。
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