破天荒了…

大家好我是小宝，一名致力于保护韭菜的保险博主

最近有个新闻，想必平时有关注财经新闻的兄弟都看到了——

极其反常，国内5年期定存利率居然被3年期的利率干趴了。

（工行APP截图）

正常来说，存款的时间越长，银行给的利息就越高，毕竟牺牲了流动性。

但现在反过来了，存款存得时间短，给的利息却更高，简直匪夷所思

至于原因是为何？

其实早前就提醒过大家了，表面看是银行更想要短期的存款，长期的需求没那么大。

再往下挖一层呢，其实是银行意识到了当前市场环境差，且长期看利率下行趋势明显。

搞理财的都知道，金钱永不眠，同时金钱也是最聪明且最实在的。

境内银行的主要利润来源就是存贷差，其次才是中间业务和投资收入。

现在市场大环境不好，愿意贷款搞扩张的企业少，放贷的利息也低，银行本来就赚得少了，给我们储户的利息自然也只能减少。

而利率下行已经是有目共睹的事实，就拿大家熟知的余额宝来说，已经从当初最高7%跌到现在不到2%…

（余额宝产品池）

思来想去，嘶，我日子都不好过了，给你们长期储户的就再少点吧。

何况村镇银行的事闹这么大，你们都跑来我这求稳，我不缺存款

所以你说要长期存一笔钱的话，真没什么比增额终身寿更合适的。

以中长期收益无敌的金满意足为例，算下收益率就知道为什么这两年它变成香饽饽了——

怎么看呢？

很简单，以持有10年为例，一次性交完的话，这笔钱放10年，算IRR是年化3.41%。

好像没比一些银行的定存高多少呀？

那是因为这算的是复利收益，转换成跟存款一样的单利计算，算出来是3.98%。

同样的，如果是一笔钱分3年交，存10年取出的话，复利是3.46%，单利是4.05%。

当然， 也可以不止存10年，定期存款只能存个三五年就必须退出，但这种产品可以持有一辈子，存100年都行。

持有的时间越长，复利效果越显著。

而具体什么时候取出，就看我们的资金需求了。

中间可以部分提取，也可以一次性取光，提取不收手续费也不限制次数和比例~

另外，不确定自己是不是长期持有，追求回本速度的话，也可以考虑颐悦无忧，比金满意足快一丢丢。

颐悦无忧是限额制开放，据说这个月会有额度，感兴趣的可以关注看看。

当然，这类产品的收益是牺牲了流动性换来的，建议接受存10年或以上的朋友再选，后劲大

有需要的约专属顾问协助对比、上车专属顾问

……

话说最近上了一个意外险，叫「巡洋舰」。

性价比炸裂，竟然干趴了我一直在推荐的小蜜蜂

保障内容很简单，主要保综合意外身故/伤残，报销意外导致的看病花费，住院的话有津贴，同时还针对一些交通意外额外赔付。

具体的额度、比例，大家看表格即可，我主要说说巡洋舰的优势。（以50万版为例）

1）80岁可投；

2）不限社保用药（小蜜蜂也是）；

3）住院津贴100元/天；

4）航空意外额外赔付增加至500万；

5）增加电梯意外，额外赔付50万；

6）65岁以内的每年只要139元…

要知道50万保额的意外险，已经很久很久没低于150元了，巡洋舰的性价比贼高~

当然，产品也有几个小毛病要提一提。

一是「猝死」，保额针对不同的年龄段作了区分，年轻人赔得多，年纪大的赔得少，最高是30万。

另外两个产品是统一30万。

同时，对猝死的认定比另外两款产品严格点。

巡洋舰要求发病到身故不能超过6小时，大护甲是不超过3天，小蜜蜂是不超过24小时。

二是地区黑名单比较多，比如在下面这些地方发生意外事故看病的话，保险公司不报销。

在上述地区居住的就别投了，可以看看小蜜蜂或大护甲，大护甲基本没限制。

不过总体而言，巡洋舰的优点还是比缺点突出很多滴~

看在价格的份上，18-65岁的，我建议优先选它

如果预算比较充裕，想配置100万保额意外险的话，选哪个呢？

建议选择大护甲3号pro——

优势在于住院津贴没有免赔天数，住几天给几天，同时价格也更便宜点。

当然，大护甲有健康要求，不符合的话就选小蜜蜂2号或巡洋舰——

意外险不难，从事1-3类低风险职业的朋友从上面列的这几个产品里面选就对了。

提醒一下刚关注的小白朋友，投保意外险前除了价格，重点关注两个问题：

一个是健康要求，有的产品有健康要求，表格里面有提示。

另一个是地区限制，有的产品限制了一些地区医院的报销。

都确定OK了，再冲

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