涨，涨个不停~

　　大家好我是小宝，一名致力于保护韭菜的保险博主

　　满打满算，距离互联网保险新规实施只剩最后10天了。

　　前两天才盘点好的《划算保险清单》，又双叒要更新，因为其中个别产品已经凉凉了…

　　在最后这个节点，如果想赶储蓄险的末班车，想长期锁定一个还不错的利率，该怎么选呢？

　　要是单纯奔着养老去的，我推荐光明慧选年金，收益高、牌子响，还带养老社区权益。

　　要是手上有笔闲钱，只想找个安稳地儿放着，看重灵活提取，我推荐金满意足臻享版。

　　投进去后账户就复利增值，保本保息，稳如老狗~

　　之前一直没腾出手，今天好好跟大家聊聊这款优秀的增额终身寿

　　2、

　　增额终身寿，这个名字看起来有点绕口，对于一些刚接触保险的朋友来说还比较陌生。

　　但其实把它拆开看就好理解了——

　　“增额”，指的是保障额度会固定增长，以小宝介绍的金满意足臻享版为例，保额每年雷打不动地增长3.8%。

　　每年复利增长，越往后，保额就越高。

　　“终身”，指的是保障终身，活到什么时候就保到什么时候，没有时间限制。

　　“寿”，指的则是“寿险”，表示这个保险是跟我们的寿命挂钩的，被保人去世了的话就赔钱。

　　表面上看它是一个去世了才能赔钱的保额增长型保险，灵活性很一般。

　　但是，（转折来了）

　　保险公司给它赋予了一个很骚的功能，叫“减保取现”，直接就把它“灵活性”这个技能树给加爆了，甚至能满足我们随用随取的需求。

　　以至于它就像一份期限为“终身”的创新型存款。

　　长期看不仅单利能达到年化5%、6%甚至更高，而且中途随时可以部分领取，非常灵活~

　　比如一次性存50万，每年复利增长，中间随时可以支取。

　　不限金额，不限次数，哪怕每次只取300块下馆子都行。

　　所以，与其说增额终身寿是个保险，不如说它是个披着保险外衣的中长期“存款”产品。

　　3、

　　基本概念搞清楚了，再结合产品看看——

　　首先是投保门槛，5000元起投，可以一次性交完，也可以最长分20年交。

　　手头宽裕的，可以缩短缴费期，早交完、早轻松、早增值。

　　手头稍紧，又想占个坑位的，可以拉长缴费期，比如分20年交。

　　虽然本质上它还是个寿险，还有健康要求，但胜在要求非常宽松，连最常见的高血压和糖尿病都没限制——

　　投保规则灵活，支持隔代投保，比如爷爷可以给孙子投保。

　　讲真，从产品的保障层面看，能做到的它都做到了。

　　当然，以上都不是这类产品的重点，重点在它的现金价值走势上。

　　投保后，保单上会有一个现金价值表，它对我们投保人来说，就相当于是这份理财产品的“账户余额”。

　　（现金价值表示例）

　　可以看到，投保后就能知道这个“理财账户”后期每一年的情况了。

　　一路上涨，稳得一批

　　像平时我做增额终身寿的筛选、测评，对比的就是不同产品间的现金价值表。

　　现金价值越多，代表我们的账户余额越多。

　　现金价值增长越快，代表这份理财产品的利息增长越快

　　4、

　　挑几款市场上还不错的产品给大家对比下。

　　先看一次性缴费的情况——

　　（点击查看大图）

　　可以看到，刚开始是光明至尊领先，但到了40岁开始，臻享版就开始起飞了。

　　一路高歌猛进，一直维持在最高水平。

　　分3年缴费的情况——

　　（点击查看大图）

　　还是一样的，臻享版属于慢热型选手，得给它一点时间进入状态。

　　假设30岁投保，从45岁开始（实际是40岁出头），它就起飞了。

　　当然，之前给大伙推荐的守护神也很顶，跟臻享版也就是几百块的差距而已。

　　对比完了趸交和3年交的情况，咱们再看看缴费期长期点，10年交的情况——

　　（点击查看大图）

　　这次是如意尊3.0前期牛一点，但在意料之内的是，没过多久就又是臻享版的天下了。

　　所以我们可以得出一个结论，如果是持有10年以上的话，金满意足臻享版的收益最高，是我们的首选

　　5、

　　有的人可能会疑惑，增额终身寿不是越快返本越好吗，应该选增多多或者如意尊啊

　　的确，返本快是个优势，但我认为我们更应该把重点放在中长期收益上。

　　一来绝大部分人投保这种产品的目的是锁定长期利率，对冲将来利率下行的风险，而不是把目光聚焦在眼下的几年。

　　仅仅追求眼前收益的话，还不如选些市场上快绝版的创新型存款。

　　能一直高下去才是真的高，臻享版是真的香

　　二来，就算需要从账户中提取资金，大多也是10年之后的某个时间段。

　　对于孩子来说，10年后一般是学习成长的时间，臻享版可以化身为教育金使用。

　　对于成人来说，10年后一般是事业的上升期，臻享版可以化身为创业基金使用。

　　对于中老年人来说，10年后大概率会逐渐步入退休生活，臻享版可以化身为养老金使用…

　　因此，臻享版的产品设计绝对是下了功夫的，考虑到了大多数人的使用需求。

　　点击投保

　　6、

　　最后再提醒一下，虽然我们配置臻享版这种增额终身寿，都是奔着长期持有的目的去的。

　　但人生在世，难免会有急用钱的时候，这个时候可别忘了一个小技能——保单贷款。

　　金满意足臻享版的保单贷款利率非常给力，目前年化只需要4.5%，能吊打绝大部分借贷渠道。

　　如果在未来某一年需要用钱，但还希望增额终身寿里的资金能继续复利增值，那就可以使用这个技能了，最高可以贷出现金价值的80%应应急

　　关于保单贷款的妙用可以看《这个小技巧可别忘了~》

　　总而言之，要投增额终身寿的话，金满意足臻享版是闭着眼投都不会错的好产品。

　　它预计的下架时间是12月31号23点，根据目前的情况看，能早点投就早点投，千万别压哨。

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