支付宝上的「好医保」又火了，这次居然是因为“理赔难”

　　支付宝的「好医保百万医疗险」，一直以来都处在争议之中。

　　推荐该产品的人群，认为它价格便宜，保证续保，在百万医疗险中性价比很高。

　　排斥它的人群，觉得好医保这款产品服务体验差，没有专属客服解答，都是些自动回复，真正询问的问题根本无法解决。同时，理赔时效长，无人跟进理赔进度等问题不断被吐槽。

　　这不前两天，好医保百万医疗因为一篇《我刚刚经历的真实的支付宝好医保拒保事件》的文章，又火了一把。

　　用户在2018年9月，投保了一份好医保长期医疗险（6年保证续保的百万医疗）；

　　2019年3月7日，被保人因心律失常入住武汉亚洲心脏病医疗（简称亚心医院）进行微创手术；

　　于2019年3月9日，在支付宝好医保长期医疗险中申请理赔，但被拒保。拒保的原因显示，武汉亚心医院为私立医院，不在好医保规定的就医范围内。

　　购买百万医疗，目的就是在日后发生医疗费用时，自己可以少花点钱。可买了好医保，理赔时居然告诉无法理赔，用户自然愤怒。

　　消费者的愤怒是可以理解的，好医保也确实存在服务不到位，无人工服务，理赔时效性等问题。但本次事件，好医保拒赔是有理由的，但确实又有一些歧义。

　　拒赔，是谁的“错”？

　　在好医保长期医疗险的保险条款中，第2.5.3条，解释一般医疗保险责任中提到就医范围，是“本公司认可的医院”；

　　在第7.4条中，也明确解释保险公司认可的医院为，依法设立的国家卫生部等级分类中的二级或二级以上公立医院（不含医院的特需门诊/病房和国际医疗部）；换句话说，就是二级或以上公立医疗普通部。

　　这一看似很顺利成章，对于一个仔细阅读保险条款的人，可能并不会觉得有任何疑问。

　　但是，买过好医保的人，有多少是真正仔细看过条款呢？

　　如果只看到条款第2.5.3条，认为只要是人保健康保险公司认可的医院就可以，那么武汉亚心医疗完全是在理赔范围的，因为在人保健康的官网中，武汉地区定点医院是包含武汉亚洲心脏病医院的，所以造成了消费者的歧义。

　　其实，本次支付宝的理赔的案例，按照保险条款来说，拒赔的有道理。如果不仔细看条款，那完全理解错了条款内容，造成拒赔也是必然结果。

　　但这个案例也给我们广大消费者一个提醒：买保险一定要仔细阅读保险条款，不要想当然的理解产品内容或保障条件，有对条款不理解的地方，咨询一下保险客服，一定要弄清楚后保障内容和理赔范围后，再决定购买。

　　先别急着就医，选对医院很关键

　　无论是重疾险、意外险还是医疗险，就医范围都是一项重要理赔依据，一定要在就医前确定该医院是否在理赔范围内，如果自己无法确认，可以跟保险公司客服确认，否则发生上述中案例情况，为时已晚。

　　一般的百万医疗就医范围，大致分三种情况：

　　二级及以上公立医院普通部

　　大部分百万医疗险，都是如此限制，就医范围须是公立医院，私立医院无法报销。

　　二级及以上医保定点医院普通部或合同双方约定医院

　　就医范围相对宽泛些，只要是医保定点医院，公立和私立医院都可以入院。如果在产品中，有保险公司特别指定的医院，也是可以入院治疗的。

　　二级及以上医院普通部

　　就医范围最广，无论公立医院还是私立医院，只要是二级或以上的医院，都可以入院治疗。

　　商业保险对于医院等级的要求，大致都是相同的，基本都是二级及以上，对于是公立医院还是保险公司定点医院，要根据自己购买的保险产品条款而定。

　　再次提醒，买保险，条款是最主要的依据，不明白的保险责任，一定要自己搞清楚，以免发生不必要的麻烦。

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