下跌三成！内地投保人“冷落”香港储蓄/投资型保险

　　内地投保人减少了对香港储蓄/投资型保单的购买热情。2018年，内地投保人购买该类保单125.64亿港元，同比跌了三成。

　　粤港澳大湾区的设立，给内地与香港两地的保险业往来带来了契机。

　　而目前真实的业态数据又如何呢?

　　近日，香港保险业监管局公布了2018年香港保险业的临时统计数字：毛保费总额达到5317亿港元，较2017年同期相比，上升8.6%。

　　值得一提的是，内地投保人减少了对香港储蓄/投资型保单的购买热情。2018年，内地投保人购买该类保单125.64亿港元，同比跌了三成。

　　赴港投保：高烧渐退

　　据统计，2018年，由内地访客带来的新造保单保费占个人业务总新造保单保费的29.4%。

　　尽管内地客贡献率仍近三成，但赴港投保潮正持续退烧。

　　记者注意到，2018年内地投保人购买香港保险数目整体增长13.2%，但新造保单保费476亿港元，较2017年同比下跌6.4%。

　　2011年至2015年，内地访客新单保费保持稳定增长之势，分别为63亿港元、99亿港元、149亿港元、244亿港元、316亿港元，到了2016年保费直接翻番到了727亿港元，近些年才逐渐回落。

　　买什么：最爱医疗或保障型产品

　　从保单类型来看，内地投保人最爱投保的仍是医疗或保障型的保险产品。例如，危疾、医疗、终身人寿、定期人寿及年金等，约99%为非整付保费保单，即保费不是以一笔过模式支付。

　　数据显示，2018年，内地投保人购买医疗或保障型的保险产品的数目达44.43万份，较2017年的38.77万份而言，同比增长14.6%。

　　而对香港储蓄/投资型保单的购买热情有所减退，这也是新造保费下跌的主要原因之一。2018年，内地投保人购买香港储蓄/投资型保单为125.64亿港元，较2017年的180.94亿港元，同比跌了30.6%。

　　都怕老：“养老保险”涨了74.2%

　　你打算为自己准备多少资本养老?

　　2018年，香港保险业2018年一年的退休计划业务供款就达417亿港元，同比上升74.2%。

　　此外，香港保险业期内长期保险业务毛保费总额达到5317亿港元，同比上升8.6%。2018年长期有效业务的保费收入总额为4782亿港元，上升8.3%。

　　其中，个人人寿及年金(非投资相连)业务的保费收入为3965亿港元，增长4%;个人人寿及年金(投资相连)业务的保费收入则为348亿港元，增长9.9%。

　　关于新增业务，期内长期业务(不包括退休计划业务)新造保单保费为1622亿港元，同比上升3.7%。其中，个人人寿及年金的非投资相连业务为1441亿港元，上升0.8%，投资相连业务则为174亿港元，上升37%。

　　不亏了：一般保险业务盈利5.83亿港元

　　2018年，香港保险业的一般保险业务毛保费为536亿港元，同比上升11.3%;净保费则为353亿港元，同比上升6.6%。

　　净利润方面，整体承保表现转亏为盈，由2017年亏损7.92亿港元转为2018年盈利5.83亿港元。

　　直接业务方面，毛保费及净保费分别为384亿港元及252亿港元，分别同比上升6.5%、下跌0.1%。因2018年意外及健康业务(包括医疗业务)、一般法律责任业务(包括雇员补偿业务)及财产损坏业务分别同比上升9.4%、4.7%及7.3%，故毛保费也上涨较多。

　　尽管保费有所增长，直接业务的承保盈利却由4.45亿港元减少至2.67亿港元，同比下降40%。

　　看天吃饭：都怪风儿惹的祸

　　香港保诚保险一资深业内人士告诉《国际金融报》记者，不可控的天气因素往往直接影响一般保险业务的盈收状况。2018年台风山竹过境，使财产损坏率高企，导致保险公司盈收大减。

　　数据显示，财产损坏业务的承保2017年盈利2.09亿港元，而2018年则亏损了1.89亿港元。同时，船舶业务的承保表现也转差，由2017年的0.73亿港元盈利转为2018年的2.25亿港元亏损。

　　另一方面，虽然汽车业务依然亏损，但亏损已由2017年的3.95亿港元缩减至2018年的5.41亿港元，雇员补偿业务也由亏损3.68亿港元缩减至亏损1.72亿港元。

　　再保险业务方面，2018年毛保费为152亿港元，同比上升25.4%;净保费为100亿港元，同比上升28.3%。保费增长主要来自一般法律责任业务、财产损坏业务和船舶业务。

　　延伸阅读：

　　香港保险将保险产品划分为两大类:一般保险业务和长期保险业务。

　　一般保险业务主要由意外健康险、一般法律责任险及其他偏财产类险种组成，而长期保险业务主要涵盖长期寿险业务，并以终身、投连、储蓄加以细分。

　　简单而言，大致可以理解为一般保险业务偏向为非寿险类保险，而长期保险业务则是以寿险为主。从绝对保费上看，目前香港市场的长期保险业务保费远远超过一般保险业务的保费。

　　相对而言，香港长期保险业务可理解为寿险业务，大致分为投资连结险和非投资连结险。而非投资连结险又可下设终身、储蓄和定期三大类。

　　总体上看，非投连险的规模占据长期业务个人寿险的70%。因此，可以看出，目前香港市场的保费结构上，长期寿险业务是主流趋势。一般保险业务虽然品种较多，但整体保费规模根本无法和寿险业务抗衡。

　　(国际金融报记者 唐烨)