19份非上市险企财报首次见光:7家投资收益同降 12家亏损

2011年04月28日03:56  来源:证券日报  作者:赵晓菲
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  ■本报记者 赵晓菲

  根据去年6月份颁发的《保险公司信息披露管理办法》,今年4月30日之前,保险公司应当公司互联网站和中国保监会指定的媒体上发布2010年度信息披露报告。

  截至4月26日下午,据《证券日报》保险周刊记者不完全统计,在目前116家保险公司中,共有8家寿险公司、11家财险公司已经公布年度信息披露报告。一直不为人知的保险公司财会信息首次见光,不能不说有些晃眼。

  总资产:人保寿同增101%

  比保费数据更能反映保险公司规模的一个数据或许是总资产。经过30多年的发展,截至2011年2月,我国保险行业总资产已经达到5.2万亿。但是具体到一家保险公司来看,规模与时间或并不完全正相关。

  寿险方面,8家已经公布年度信息披露报告的分别是中资公司人保人寿、合众人寿、中融人寿。

  截至2010年12月31日,人保人寿总资产达到1868.69亿元,同比增长101%;其2005年成立。

  合众人寿资产总计241.56亿元,其中,母公司总资产增长58.5%。其亦在2005年成立。

  中融人寿资产总计13.73亿元,2010年成立。

  外资寿险公司包括华泰人寿、英大泰和、君龙人寿、中德安联、中航三星5家公司。

  2005年开业的华泰人寿总资产达到129.16亿元,同比增长71.4%。

  2007年成立的英大泰和人寿总资产81.72亿元,同比增长48.1%。

  1998年就获批成立的中德安联总资产74.94亿元,同比增长33.6%。

  2005年成立的中航三星资产总计8.85亿元。

  2008年成立的君龙人寿总资产仅3.36亿元。

  财险公司有11家公布年度信息披露报告,包括永诚财险、英大泰和财险、渤海财险、民安保险、紫金财险、国元农险、华农财险7家中资公司和乐爱金、中意财险、三江住友、太阳联合4家外资公司。

  成立于2004年的永诚财险总资产达到68.22亿元;

  2005年成立的渤海财险资产总计43.38亿元;

  2008年的英大泰和财险资产总计31.55亿元;

  2005年成立,去年刚刚转身中资的民安保险资产总计19.89亿元;

  2008年成立的专业农险公司国元农险总资产18.42亿元;

  2009年开业的紫金财险总资产已达15.06亿元。

  2006年成立的华农财险总资产仅有5.59亿元。

  4家外资财险公司总资产状况则分别是三井住友12.39亿元,中意财险7.8亿元,乐爱金2.79亿元; 太阳联合没有公布这一数据。

  净利润:5寿险、7财险亏损

  净利润一直是大家最关注指标之一。一般来讲,寿险公司实现盈利大概需要7-8年的时间,财险公司也要5年左右,但是事情往往会有例外。

  成立4年就实现盈利的人保人寿,2010年净利润增至7.37亿元,比2009年的1亿元翻了好几番。

  合众人寿继2009年实现盈利后,2010年归属于母公司所有者的净利润是2.38亿元;其中母公司净利润2.14亿元,比2009年的0.79亿元大幅增加171%。

  另有成立不足一年的中融人寿首年实现净利润2179万元,并不常见。随着保费规模的增长,中融人寿能否继续盈利还有待观察。

  5家外资寿险公司则全部亏损。

  华泰人寿亏损1.47亿元,较2009年1.88亿的亏损有所减少。

  中德安联亏损2.94亿元,较去年同期减少亏损近1亿元。

  英大泰和亏损3.45亿元,比2009年同期亏损1.79亿元增加了1.66亿元。

  中航三星亏损6110万元,较2009年亏损额4716万元进一步增加。

  君龙人寿亏损4254万元,比2009年同期亏损2484万元增加。

  财险方面,2010年,全国财险行业自2006年以来首次实现全行业盈利,综合成本率将至97.3%。大部分财险公司均实现盈利,但是仍有少数公司依然亏损,这里就占了7家。

  中意财险亏损1.36个亿,较2009的268万元大幅增加。

  渤海财险,2010年亏损1.19个亿,2009年却盈利5671万元。

  紫金财险亏损9927万元,较成立首年2009年亏损的2601万元大幅增加。

  民安保险亏损7090 万元,较2009年1.01亿元的亏损有所减少。

  太阳联合亏损5936万元,2009年则盈利1244万元。

  华农财险亏损3350万元,与2009年同期差不多。

  乐爱金亏损额由111万元增加到288万元。

  实现盈利的有永诚财险净利润大幅增长190%,达到8880万元;英大泰和实现净利润2316万元,同比增长119%。国元农险实现净利润4622万元,同比增长92.6%。三井住友实现净利润1622 万元,同比下降54.5%。

  投资收益:7公司同比下降

  投资收益是目前保险公司的重要利润来源,2010年,复杂的市场环境下,各家保险公司投资收益也出现较大差别。

  人保人寿,实现投资收益76.77亿元,比2009年的34.94亿元增加41.83亿元;翻了一番多。

  合众人寿2010年投资收益为8.52亿元,比2009年的9.76亿元减少1.24亿元;

  华泰人寿投资收益4.02亿元,比2009年2.52亿元增加59.5%。

  英大泰和投资收益2.72亿元,2009年同期为1.98亿元。

  中德安联投资收益1.51亿元,比2009年1.41亿元有所增加。

  中航三星投资收益3631万元,较2009年的2826万元有所增加。

  中融人寿则首年实现投资收益3957万元。

  君龙人寿投资收益1095万元,较2009年有所增加。

  财险公司方面,永诚保险实现投资收益2.26亿元,较2009年2.88亿元有所减少。

  渤海财险2010年投资收益1.18亿元,较2009年的3.1亿元减少62%。

  英大泰和投资收益由2009年的6551万下降到5330万元。

  华农财险尽管整体亏损,但是实现投资收益4792万元,较2009年还是增长了57.8%。

  民安保险投资收益4332万元,较2009年同期下降。

  国元农险投资收益4052万元,同比增长156%。

  紫金财险投资收益大幅增长229%,实现投资收益4043万元。

  三井住友投资收益1335 万元,较2009年有所降低。

  太阳联合投资收益1075万元,较2009年的417.4万元,增长明显。

  中意财险投资收益1063万元,同比下降11.8%。

  乐爱金投资收益由9万元增加到564万元。

  偿付能力:17家充足率超150%

  偿付能力充足率越来越成为保险公司风险管控的一大监管指标。无论是设立分支机构还是设立资产管理公司等等,都对保险公司偿付能力充足率设定了要求。

  2010年末,成立两年的君龙人寿2010年度偿付能力充足率1852%,较2009年的9303%发生很大变化,报告称,主要是因为公司开业初期新业务增加很快。

  其次,中融人寿资本溢额资本溢额为51661.49万元,偿付能力充足率1802%;

  中航三星偿付能力充足率688%,与2009年相比,下降了829%。

  英大泰和人寿的偿付能力充足率为250.86 %,相比2009年末增长32.63个百分点,主要原因为本年末股东增资到位5.54亿元,导致实际资本的增长幅度高于最低资本的增长幅度。

  华泰人寿的偿付能力充足率为221%,相比2009年末下降28个百分点。

  中德安联偿付能力充足率为175%,与2009年末相比下降65个百分点,公司称,主要原因是公司目前仍处于亏损阶段。

  合众人寿偿付能力溢额为58760万元,偿付能力充足率为167.03%,相比2009 年末偿付能力充足率163.16%,上升了3.87个百分点。

  人保人寿偿付能力充足率为124%,较2009 年末下降了57 个百分点(2009 年末偿付能力充足率为181%)。公司偿付能力充足率下降的主要原因是受业务的快速发展和资本市场的波动影响。

  11家财险公司偿付能力充足率最高的华农财险,达到1374%。但依然还是比2009年降低了404个百分点,主要原因是公司综合收益为负数,降低了实际资本;其次是紫金财险,888%;

  另外,偿付能力充足率下降的还有永诚财险偿付能力充足率160%,较2009年下降104个百分点;

  民安保险偿付能力充足率146.61% ,相比2009年下降了125.21个百分点。

  英大泰和财险偿付能力充足率436.40%,相比2009年末有较大幅度下降。

  乐爱金2010 年末,本公司偿付能力充足率为5844%,较2009 年的25114%下降76.73%,三井住友偿付能力由1024%下降到658%。

  中意财险偿付能力充足率为872.13%,相比2009年末下降2126个百分点,主要是受公司保险业务规模的影响。

  偿付能力充足率提高的仅有2家。渤海财险偿付能力充足率为412%,较2009年提高了74个百分点。原因是公司发行了4.5亿元的5+5年期次级债。

  国元农险资本充足率496%,较2009年的160%大幅提升,原因是公司增加注册资本金。

  由此看出,19家公司偿付能力充足率均达标,其中17家超过150%,高于保监会定义的充足II类公司的水平。

  另类投资:

  合众人寿设立两子公司

  除了上述直观的指标外,年报还具体披露了各家公司的投资分布。其中,我们注意到一些不动产、长期股权投资的情况。

  合众人寿年度信息披露报告显示,2010 年10 月15 日,合众人寿出资设立合众健康产业(武汉)投资有限公司(以下简称“合众健康”)。注册资本为人民币60,000万元。主要从事不动产及相关配套投资(国家有专项规定的项目需审批后方可经营)。合众健康分别于2010年11月9日和2010年12月9日与武汉市蔡甸区国土资源和规划局签订《国有建设用地使用权出让合同》,购入三块土地的土地使用权,占地面积约800亩,土地使用权转让价款合计人民币6 亿元,为合众武汉健康养老社区项目(一期工程)。

  2010 年11 月2 日,合众人寿又出资设立合众科技服务有限公司(以下简称“合众科技”)。注册资本为人民币5,000万元。主要从事计算机软硬件研发、系统集成、客户服务,为保险业务质量、流程、规范提供咨询服务。两家公司均为本公司设立的全资子公司,纳入本公司合并财务报表范围。

  人保人寿的年报则透露,2010 年12 月29 日,人保集团及其包括人保人寿、人保财险在内的5家附属公司组成联合体作共同受让北京西长安街八十八号发展有限公司的全部股权和转让方对项目公司的债权。八十八号公司的主要资产就是首都时代广场大楼。根据转让要求,受让方须承诺将西长安街88号物业用作总部办公用房,且一年内将总部工商登记住所设于西长安街88号物业。

(责任编辑:HX014)

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