和讯网：投保人投保的时候，让受益人指定好谁来领取保障金，应该就不会出现这样的问题。

　　康峥：不会出现这样的问题，很明确地指定为某一人，就是明确的保险金的请求人。

　　和讯网：受益人可以是投保人随便指定的人吗？没有任何血缘关系也可以吗？

　　康峥：可以。按原则上来讲，不存在保险利益问题，只要被保险人、投保人同意、认可的指定受益人都可以作为指定受益人。

　　和讯网：被保险人指定的受益人和投保人指定的受益人不一致。按双方谁的意见为主？

　　康峥：他们协商解决，因为最后要在投保书上确定，双方要签字的。

　　和讯网：一般有两个人的受益情况也可以？

　　康峥：对。选择第一受益人是谁？第一受益人结束之后选择第二受益人，是实现约定好的，承保之前事先做好约定，就不会发生任何的纠纷。

　　和讯网：我再代网友问一些比较细节的问题。比如说第一受益人是两个人，一旦发生理赔，赔付是两个人按照什么样的比例分配？还是两个人按照先后次序的问题。

　　康峥：要看被保险人当时怎么设定，如果设定第一受益人是百分之百受益份额，我们先要考虑第一受益人，第一受益人不存在的情况下选择第二受益人。如果被保险人选择时选择第一被保险人占50%的份额，第二被保险人占50%的份额，处理赔案使就按各占50%的份额进行给付。

　　和讯网：关于重复投保或者拥有多份保单，在什么样的情况下可以同时理赔，哪些情况下不可以？

　　康峥：保险里我们分为补偿型和给付型。补偿型险种的医疗险种，所有涉及到医疗费用支出的情况以实际医疗费用花销作为标准，有多家保险公司或者多家单位可以给我承担医疗费用时，按照先后顺序进行报销，但报销份额最高不能超过医疗费用支出额度。这是补偿原则。

　　给付型的健康险、补贴型险种按照实际诊断标准、额度和实际住院天数做判定，而不是按照医疗费用的花销做判定。这样的险种保了多少就要按照实际给你多少。补偿性的险种大家要慎重，首先要看自己所具备的保障到底有多少，不要购买太多，因为重叠以后不能够重叠支付。

　　和讯网：我们经常会在电影电视中看到一些国外大片，有这样情节在里面，妻子或者丈夫为了谋图家人的财产，故意设定了高额保险。投保人或者保险人结果真出现了意外，或者有意，或者无意，错综复杂的情况发生。在您理赔的生涯当中，有没有遇到这样的新鲜刺激的问题？

　　康峥：有过，因为大家开始对保险有了解，有认知了，从而道德风险就增加了。其中一个比较典型的是，05年底在北京郊区发生过一起恶性蓄意杀人案件，把自己的妻子、父亲、孩子都给杀害了，在此之前购买了我们公司的保险。这是恶性的，以保险获赔为目的的一起案件。

　　和讯网：这起案件中给自己家人买了什么样的保险？意外伤害险？

　　康峥：对。在我们公司给他的父亲、爱人、孩子一人买了三份我们的多宝通，买完很短的时间就案发。自己有点个人的问题，伙同别人把自己的家人全给杀害了。

　　和讯网：这样的情况，法律方面会对他自身有身体状况的鉴定。一般的宪法中会有规定，本身如果有神经类疾病的话，不具有承担法律的责任，在理赔过程中我们如何判定他们是不是有这方面的疾病？

　　康峥：首先我们先要判断保险合同在成立时，被保险人是否知道，这是一个承保的标准。拿我做保险标的，首先我应该清楚，因为指定受益人应该由被保险人同意的情况下才能指定受益人。在这起案件当中，被保险人是不清楚的，这几张保单全是投保人自己购买的，伪造了被保险人的字迹做了承保的标的。