需要说明的是，现在市场上还有两全险、养老险、终身医疗险等约定给付的保险，定期或遭遇特定情况时提供一定额度的保险金，它们与老年护理险有着本质的区别。

　　老年护理保险是对老年人因疾病、伤残需要长期护理的补偿，两全险、养老险主要提供养老费用，而终身医疗险只有被保险人生病住院，接受治疗才能拿到保险金。

　　国内的一些外资公司早已涉足长期护理险领域，如“太平盛世附加老年护理费保险”、“安安长期护理健康保险”、“中意附加老年重大疾病长期护理健康保险”等。但是总的来说，现在老年护理险发展并不顺利，一方面保费过高，另一方面条件也比较苛刻，而且大多以附加险形式出现。

　　有关专家表示，现在困扰老年护理保险发展最大问题就是产品开发。人保健康上海分公司销售部副总经理许海平认为：“目前国内缺乏真实可靠的老年人健康数据，无法进行科学的精算。加之中国保险业投资收益率不高，开发老年险的风险性很高。然而老年人又是不可忽视的需要保障的人群，所以，市场与产品的开发亟需摸索前进，这其实是对保险公司的经营能力和风险控制能力提出了更高的要求。”

　　老有所保要趁早

　　专业保险人士介绍说，与国内相比较，国外保险产品的投保年龄要宽很多，尤其是终身寿险、万能险、分红险等等。很多产品甚至最高投保年龄达到100岁。不过，保险公司是转移风险的。风险越大，产品价格也一定会越高。等到老了，风险已经很明显的时候再买保险，肯定不是一个好方法。保险本来就是对未来预期风险的保障，到年纪大了再买，有些大的风险可能已经无法转嫁出去了。

　　的确，很多长期寿险产品在设计时并不是考虑一个人的特殊阶段的风险，而是将人的一生都纳入风险计算体系中，老年人遭受疾病、意外风险几率高，是风险高发群体。曾有保险公司试图推出老年保险产品，但由于风险发生率高，加上保险公司资金投资渠道狭窄，导致保险费居高不下，让老年人难以接受。老人要买保险的确很难，因此更要对以后的养老医疗做一个长远的规划，老有所保还得趁早。