阳光保险：让保险的力量在广袤乡野落地生花

伴随中央一号文件《中共中央 国务院关于锚定农业农村现代化 扎实推进乡村全面振兴的意见》发布，恰逢“十五五”规划开局的关键节点，一幅关于“三农”事业的全新蓝图画卷也正徐徐展开。今年，一号文件五次提及“保险”，对三农保障做出系统部署与全新规划，也为保险业发展方向作出指引。

眼下，田野春潮涌，春播抢农时，阳光保险“三农”服务正持续展开，推动农业增效益、农村增活力、农民增收入。截至2025年上半年，阳光保险提供农业保险、涉农保险、乡村人口人身保险共计830亿元，全力护航乡村振兴。这串数据背后是阳光保险无数个将服务送到田间地头、将保障覆盖更广产业、以科技破题农业需求的生动故事，也是保险业发挥“两器”“三网”作用的价值彰显。

全面帮扶，让农民钱袋子鼓起来

“前阵子一直担心，这一年粮价不高，要是产量再上不去，收入可就真没指望了。”黑龙江省讷河市同心乡农户于洪海站在自家大豆田边，道出了许多农户的忧虑。去年秋收前，因干旱与冰雹的接连侵袭，于洪海家2000多亩大豆受损不轻，幸好此前他在阳光财险投保了大豆种植收入保险。去年9月中旬干旱灾情发生后，阳光财险讷河支公司查勘团队立即完成首轮定损，冰雹突袭导致二次损失后，讷河支公司专项工作组又连夜赶赴现场，对新增损失进行精准复勘与科学评估，确保将两次灾害造成的损失全面、公正地纳入核定范围。

通过简化流程、快速审核，阳光财险讷河支公司在极短时间内将赔款921.79万元支付给包括于洪海在内的831位同心乡受灾农户，有效缓解了农户的资金压力与焦虑情绪。“真没想到，两次灾害的损失都能赔，而且办得这么快，”于洪海和乡亲们纷纷表示，“有了这份收入保障，心里踏实多了，至少不用怕白忙活一年。”

2025年全年，阳光财险在黑龙江、辽宁、山西、内蒙古4个省份开展大豆种植收入保险，累计提供保障8211.94万元，赔付378.01万元。

在吉林省安图县龙泉村，大米厂、煎饼厂、木耳厂都在如火如荼高效运转中，厂区里的工人们都希望能赶在年关前向各地销售出具有当地特色的年货产品。如今这里一派欣欣向荣的新气象，不少村民已经靠着日复一日的辛勤劳动，改善了生活条件。从山上屯里嫁到龙泉村的媳妇朱佳惠感慨说：“这是俺们县里的明星村，有工厂、有活干、有钱挣，好多姑娘都愿意往这儿嫁呢！”

然而时间倒回至2018年，彼时农泉村还只是一处地处边陲的贫穷落后村。为积极响应党中央“脱贫攻坚”号召，阳光保险通过深入调研、实地走访，以“造血式”扶贫方案，探索出一套可持续发展的智慧扶贫机制——公司依托当地的特色和资源，与村委会、致富带头人共同建起了大米厂、煎饼厂、木耳厂，用现代企业管理机制进行管理，从生产、销售、品牌打造等全方位扶持企业发展。自2018年开展帮扶以来，阳光保险累计资金投入1888.1万元。

一系列帮扶举措下，龙泉村提升了村民收入，做强了村集体经济，促进了脱贫攻坚向乡村振兴有效衔接，乡村彻底“改头换面”，成为远近闻名的富裕村、明星村。

这正是阳光保险深入落实党中央关于“积极促进农民稳定增收”政策精神的真实写照。

纵观今年一号文件表述，“增产”与“增收”这对关键词十分清晰。农民有钱赚，粮食才安全。因此在政策部署中提及，通过强化价格、补贴、保险等政策支持和协同，健全种粮农民收益保障机制；并发展品牌农业、推进农产品精深加工等，让农民分享更多产业链增值收益。

阳光保险多年来积极创新农业保险服务模式，并在乡村产业建设、消费帮扶、乡村教育与医疗帮扶等多方面开展振兴工作，着力促进农户增收与共同富裕。

防灾减灾，让农业发展有韧性

在全球气候变化加剧的背景下，农业生产如何适应并抵御极端气候，已成为关乎全人类生存与发展的重大课题。此次一号文件着重指出“强化农业防灾减灾体系建设”“加强气象、水文、地质灾害监测预报预警，提高应对极端天气能力”。

阳光保险在农业防灾减灾方面坚持“两条腿”走路，其一以产品创新为抓手，其近年来开发的天气指数型保险正是一例创新代表；其二依托独具阳光特色的“阳光天眼”风险地图平台，实现气象灾害实时监控与快速预警。

具体来看，作为一种创新农业保险产品，农业天气指数保险将降水、气温、光照等特定气象因子与农作物的生产损失进行指数化关联。保期结束后将根据气象局的数据进行理算，当超过约定的降雨量和高温天数时就会自动触发理赔规则，被保险人即可根据保险合同获得相应标准的赔付。与传统农业保险比较，天气指数保险的优点在于气象数据客观、准确，易于获得，无需保险公司派专人现场查勘，理赔速度相对快，方便农民快速救灾，较好地解决了传统农业保险中存在的核灾成本高、赔付时间长等问题。

例如在武汉市，率先试点的“鱼天气指数保险”正有效运转中。该项目通过对接气象部门发布的权威数据，建立气象指标与养殖损失关联模型，一旦监测到温度、雨量等关键参数触发赔付阈值，系统即可自动启动理赔流程，实现“灾情自动判别、赔款瞬间计算、资金快速到账”，将传统水产保险长达15天的理赔周期压缩至2天以内，极大缓解了农户灾后恢复生产的资金压力。

另外，“阳光天眼”风险地图平台则着眼于事前风险减量环节，实现防灾减灾。这是阳光财险首个基于位置智能、大数据技术的风险管理系统，平台融合了灾害、地理、气象、保险等多学科，集合九种百亿级自然灾害大数据的研究成果、14类气象预警信息和承保理赔风控等数据，实现对标的地址的快速、精准风险分析，对承保企业进行风险监控和快速预警，及时有效提供防灾减灾服务。依托“阳光天眼”，阳光财险精准推送灾害预警超1000万次。

如今，农业防灾已上升为系统性工程，农业保险及服务也有望全面铺开、提质增效，进一步强化农业发展韧性。

科技赋能，让乡村振兴增添新动力

我国农业地理气候复杂、农业风险多样，传统农业保险在承保、定损、理赔等环节长期面临响应较慢、精度较低等现实痛点。如今，农业科技创新正在破题。去年“因地制宜发展农业新质生产力”首次写入一号文件，今年，“促进人工智能与农业发展相结合”“拓展无人机、物联网、机器人等应用场景”等具体路径已然展开。

阳光保险把握科技“先手棋”，已系统性构建起“天、空、地一体化”的农险服务体系，服务农业高质量发展。

例如在承保环节通过卫星遥感技术快速获取农田影像，结合农户确权信息与物联网设备采集的土壤、作物品种数据，精准划定承保地块范围与种植品类，避免了“虚假承保”“面积不符”等问题；灾害发生后，科技更成为“定损加速器”，保险机构无需工作人员深入田间，而是通过无人机航拍即可获取受灾区域高清图像，叠加气象部门的灾害数据，利用AI算法自动识别作物受损程度，24小时内即可生成全域定损报告。

去年夏季，黑龙江七台河市勃利县及周边地区因8月末的强降雨天气导致多处农作物受损，阳光财险正是运用科技手段实现了快速定损理赔工作。彼时，在水稻种植户姜振宇的田地里，阳光财险查勘小组在卫星图谱和实地航拍的共同指引下，迅速对165亩水稻的倒伏情况展开精准评估。结合农业专家给出的专业意见，快速确认该地块倒伏比例高达75%-80%，损失严重。

“卫星从天上指路，无人机在地上取证，专家再综合研判，让我们能用最快的速度，给农户一个最准的结果。”阳光财险农险专员表示。这不仅展现出阳光保险的服务效率，更验证了科技赋能农业保险、筑牢粮食安全防线的重大价值。

春回大地，万象“耕”新。当保险的温度与科技的精度在田间地头交汇，我们看到的不仅是灾害损失的有效弥补，更是农业现代化进程中抵御风险的韧性增强与产业活力的持续迸发。阳光保险表示，未来，将持续以政策部署为锚点，促进更多创新实践落地开花，让丰收的底气更足，让振兴的脚步愈发坚实。

(责任编辑：马欣)

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