中国社会保险学会副会长唐霁松：老龄化解决财富问题之前，首先要解决观念和认识上的问题

　　12月6日，中国社会科学院社会保障论坛暨《中国养老金发展报告2025》发布会在北京召开。人社部社会保险基金监管局原局长，中国社会保险学会副会长唐霁松出席并发言。

　　以下为发言实录（有删减）：

　　 各位领导、各位嘉宾、各位新老朋友：

　　    大家上午好。

　　    再过20多天2025年即将过去，“十四五”大幕也将随之徐徐落下。中国是在什么样的大背景、大环境下迎来“十五五”的呢？我看到这样的表述，也是我们“十五五”规划当中的表述，说我们国家发展环境面临着深刻复杂的变化，国际上变乱交织、动荡加剧，国内发展不平衡、不充分的问题仍然突出，有效需求不足，民生保障存在短板弱项，人口结构变化给经济发展、社会治理等提出了新的课题。这是“十五五”建议当中提到的。

　　    在这样一个时间节点上，我们讨论资产型养老金体系与养老财富管理是非常有意义的。结合近期的学习，我想谈两点看法。

　　    第一，养老保险体系建设取得重大成就，但仍有短板弱项。

　　    在“十四五”期间我们的成就显而易见，比如说渐进式延迟法定退休年龄，稳步实施了，非常平稳。企业职工基本养老保险全国统筹推进实施了，而且明显取得明显成效，对于当期入不敷出的省份财富风险起到非常有效的制约作用，降低了风险。我们退休人员的基本养老保险待遇仍然在持续调整等等。

　　    回顾这5年，有几个方面。

　　    基本养老保险方面，从2020年到2024年，因为2025年的数据已经出来了，就是第三季度，因为有整年度的比较，还是用2024年的。参加企业职工基本养老保险的人数从5.35亿增长了17%，职工基本养老保险，第一支柱累计结余从4.8万亿增长到7.07万亿，年均增长10%。职工基本养老保险支出年增长超过7%，我们可以看到积累增长高于支出增长。信息化建设方面，社保卡持有从13.89亿人覆盖了98.6%的人口，增长了4%，其中还有电子社保卡的，也增长了192%，发放量非常快，电子社保卡已经达到了10.7亿，国家建立社会保险公共服务平台，总的访问量已经从15.11亿人次增加到17.89亿。

　　    我们再看第二支柱，年金，从2020年的15.93万户增长了52%，参加的职工增长了19%，企业年金累计基金达到3.6万亿，增长62%。2007年以来全国企业年金平均投资收益率是6.17%，包括在疫情期间。职业年金长化运营取得了显著成效，投资规模从3.11万亿增长了141%，迅猛增长，2019年以来平均投资收益率是4.42%。

　　    我们说成绩，其实我们不能盲目乐观，我觉得还应该有很多的问题需要讨论，我们也不能回避。比如在制度间、城乡间、区域间还有很多需要解决的问题，特别是不平衡的问题。刚才有几位领导都提到养老财富的问题，我们积累的远远不够。我们在管理当中、服务当中也有很多短板。

　　    一是结构性就业矛盾突出，新就业形态人员参保缴费稳定性、长期性还需要加强。要解决就业不参保、参保不缴费、缴费不足额、待遇难保障的问题，现在很多缴费中断的情况。

　　    二是人口老龄化，缴费人数增幅现在是放缓的，中断缴费人数在整个社保数据库当中比例在提高。现在参保人数超过10.7亿人，养老、失业、工伤保险基金年度收支规模已经达到16万亿，所以可持续性保值增值难度非常大，而且不言而喻。社科院老师提到了保值增值的问题，其实《社会保险法》第六十九条就有明确规定，要实现社保基金，当然是第一支柱要保值增值。

　　    三是二、三支柱相对滞后缓慢，我就不多说了。我特别说一下个人养老金，现在我们从各方面的数据大概有1.3亿人，一年多过去了，缴费人数、投资人数确实不容乐观。

　　    四是社保经办管理服务方面存在短板弱项，比如说办事效率、智能化水平、服务质量，与人民群众要有更好、更多的获得感、体验感，这一方面还有很大的差距。这是第一个问题，我们有很大的成就，但也有很多短板。

　　    第二，社会养老保险体系建设必须坚持人民至上实现高质量发展。

　　    老龄化要解决财富问题非常重要，但是这之前首先还是要解决观念和认识上的问题，现在有关部门虽然也越来越意识到这个的重要性，但实质性的举措还不够。有两点，按照“十五五”来说。

　　    一是坚持人民至上，二是坚持高质量发展。这两点我理解就是要在高质量发展中办好各项民生事业，补齐民生短板。这里面有四点建议：

　　第一个建议，推进制度政策更加完善，要妥善实施渐进式的延迟退休年龄为重点这样一项改革，要讲明白道理，还是要提倡长缴多得，多缴多得，晚退多得。我们当时算过账，晚退一年多领的养老金相当可观的。还有一些具体的细节问题，比如说对个人账户计发月数以及记账利息等问题，现在没有完全解决。

　　这当中还是要特别注意灵活就业人员的参保缴费，这个方面的政策需要完善，要通过适度降低门槛，发放补助、补贴，完善缴费方式方法等措施，提高灵活就业人员，农民工新就业形态人员的参保率。另外要完善并落实基本养老保险全国统筹，推出全国一盘棋这样的思想，现在有一些地方还是这个方面统筹相互支持还不够，有一些从发达地方向欠发达地区在调剂金的时候，还有一些障碍或者思想上的障碍。

　　    第二个建议，推进完善社保基金，要健全社保精算制度，这是“十五五”规划当中提出来的，要继续划转国有资本充实社保基金。我们已经干了几年，但是基层的一些企业划转当中确实有很多不足。健全社保基金长效筹集，统筹调剂、保值增值和安全监管机制，这是五位一体。保证基金安全方面要做到政策、经办、信息、监督四位一体。目前在社保基金监管方面，居然到现在还没有一部社会保险的法规条例，这是对第一支柱。对二、三支柱，仍然没有一部监管方面的法规，这是一个很大的不足，所以在建议当中要加快推进社保基金的安全。

　　第三个建议，要推进二、三支柱更加协调发展。在政策方面，建议加强顶层设计，明确二、三支柱的功能定位，完善税优政策，特别要实现年金待遇多种领取方式，促进二、三支柱协调发展路径。在产品和服务方面，建议推出更多有特点的个人养老金专属产品，现在产品很多，但是同质化比较多。要推进开展默认投资服务，健全个人养老金全链条服务体系，这个金融机构是特别需要加强的。同时要着力推进构建科学合理，权责明确，运行规范的年金基金长周期考核机制。

　　    第四个建议，推进经办服务更加优化，优化全国统一的社保公共服务平台的建设和经办管理服务，满足多层次、多样化的社会需求，要开拓智能化的应用场景，促进业务经办与数字化应用深度融合，让人民群众享受更多更好的优质服务。

　　    2025年是“十四五”规划即将圆满收官的一年，也是谋划“十五五”发展之年，让我们大家共同努力，在新的历史时期，推动养老保险体系高质量发展。

　　    谢谢大家。

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