突破零和博弈、整合优质资源，国华人寿如何走出一条与众不同的养老社区新路径？

夫唯不争，故天下莫能与之争。

回溯过往，自2007年我国保险公司迈出投资建设保险养老社区的第一步起，时光匆匆，十几年转瞬即逝。在这期间，众多险企纷纷大举进军康养产业，“保险+养老”的模式也逐渐发展壮大，如今已然成为行业主流。

然而，伴随着养老产业布局的不断深入，诸多难题也接踵而至，市场竞争激烈、运营管理复杂、资金投入大、回报周期长几乎是悬在每个险企头上的达摩克利斯之剑。如何为康养服务注入更深层次的内涵，怎样在保证服务质量的同时优化运营成本，又该如何探索出差异化的养老社区发展模式，成了行业的必答题。

近期，国华人寿首家高端养老社区——国华·合悦家上海普陀国际康养中心（以下简称“合悦家”）正式启用。作为受邀媒体，『慧保天下』前往现场进行实地探访，近距离观察了这家始终坚持以“算账经营”的险企，在养老社区发展方面走出了一条与众不同的新路径：

——于重资产模式中优化运营成本，在服务品质提升上狠下功夫；突破传统“零和博弈”发展逻辑，以开放合作姿态谋求服务效益最大化；察当下养老难题而精准发力，携手优质品牌共筑全方位多层次服务体系。

“算账经营”理念贯穿始终

优化运营成本、提升服务质量，打造差异化养老社区发展新路径

大养老时代长风乍起，保险公司在康养产业的蓝海中扬帆起航，竞逐浪潮。

这种趋势并不难理解，作为金融“五篇大文章”中的重要一环，养老金融既能为银发经济的高质量发展提供动力源(600405)泉，又有效提升养老服务的保障水平，推动养老产业升级，更从根本上助力应对人口老龄化加速带来的挑战。同时，保险资金作为长期资本与耐心资本，具备承担长期投资的独特优势，与养老产业资金需求大、回报周期长的特点天然契合，是支撑养老产业发展的可靠资金来源。

不仅如此，养老服务领域还得到了各类国家政策的有力支持，近期，民政部等24个部门就联合发布《关于进一步促进养老服务消费 提升老年人生活品质的若干措施》，提出了包括完善公建民营机制、加大普惠养老服务力度等措施，鼓励社会力量兴办高品质养老机构，为行业发展注入了新的活力。

在这个能够兼具社会价值和商业价值的双赢领域，自2020年起，国华人寿便躬身入局，专注打造“国华·合悦家”高品质养老社区品牌。基于对长者医疗、出行、社交等多维需求的深刻洞察，国华人寿选择将首个高品质康养社区合悦家布局于上海城心区域，以更优质的服务满足长者的实际需求，为行业树立标杆。

无论是重资产模式，还是城心布局，这样的选择无疑伴随着高投入和高成本，同时要求保险公司从规划、拿地到建设和运营全流程深度参与，不仅成本高昂，而且难以快速复制。正因如此，保险公司涉足养老社区投资领域，绝非心血来潮的冲动之举，而是一场对其精细化算账经营水平和风险管理能力的全面考验，需精心筹谋、稳健推进。

作为一家成立17年、总资产超2700亿元的稳健险企，国华人寿自创立以来就有其鲜明特色，始终秉持“算账经营”理念——重视精细化管理的同时摒弃绝对化思维，善于将自身资源和优势发挥到极致，坚持“积极而不激进”，形成独特的稳健发展路径。

更为关键的是，国华人寿所矢志坚守的算账经营理念，从本质上讲，是一种长远的投资策略以及对社会责任的坚定担当。因为算账经营不仅局限于狭隘的财务收支核算，其深层内涵更在于从社会责任承担的宏观视角去“算大账”。这意味着企业自身要超越短期的利润追逐，而着眼于长远的可持续发展以及对社会整体利益的贡献。在人口老龄化日益严峻的形势下，国家养老战略的推进迫切需要社会各方力量的踊跃参与，保险公司投身养老社区投资领域，恰恰是这种“算大账”思维的生动体现。

正是在这一理念的引领下，国华人寿对养老服务的探索也走出了一条差异化的道路。在全国康养产业模式逐渐趋同的当下，国华人寿摒弃简单粗暴的模式划分，延续其一以贯之的“算账经营”方法论，开辟出属于自己的发展新方向。

在打造合悦家过程中，国华注重硬件投入，从整体规划到细节雕琢，呈现出一个兼具温馨与高品质的居住环境。合悦家的外观设计由国内顶尖设计公司西城建设操刀，采用大面积落地玻璃窗，强调自然采光与绿化融合，营造出美观且适老化的居住氛围。室内装修则由获得室内医养设计大奖的日本志贺设计事务所负责，巧妙融入自然元素，使用绿色环保建材，减少胶化工艺，选用原木、金属格栅和皮质沙发等舒适家居元素，整体风格简约而不失精致。凭借这一结合现代建筑实用性与园林景观美学的设计，合悦家荣获2024年法国设计奖（French Design Awards）金奖。

与此同时，合悦家更加注重优化运营成本与提升服务质量。通过精细化管理和精准资源配置，其在社区规划、建设及运营的每个环节都力求成本控制与效益最大化，“确保每一分钱都用在刀刃上”。如此一来，既有力地确保了项目具备良好的经济可行性，又为康养社区实现长期稳定运营筑牢了根基，开辟了一条高品质养老社区的差异化发展路径。

进一步而言，合悦家所提供的优质养老服务意义深远。它在很大程度上有效缓解了社会所面临的养老重压，在提升长者的生活品质的同时，切实推动了民生福祉的持续增进，无疑是对国家养老战略部署的积极践行与有力支撑，更充分彰显出国华人寿在国家战略推进进程中的重要担当与积极作为。

打破“零和博弈”思维

以开放性姿态赋能其他机构，以大格局视野谋求服务效益最大化

在养老产业这片广阔的蓝海中，各路资本纷纷抢滩布局，市场竞争日益激烈，一时间浪潮汹涌。然而，高度化的市场竞争，恰似一把双刃剑，在为养老产业带来诸多发展机遇的同时，也不可避免地加剧了其中的挑战与风险。

从国外经验来看，美国规模最大的养老公司Brookdale便是典型例证。由于身处竞争异常激烈的市场环境之中，该公司入住率从2013年的88.3%急剧下滑至2024年的78.5%，业绩遭受重创。

正所谓众行而致远，合力而共赢。应对人口老龄化及养老服务的复杂挑战，既是时代课题，也是系统工程。这需要市场主体具备全局视野与系统化思维，以政策引领为方向，借助社会力量广泛参与，精准配置资源，全力推进整个养老服务体系的全方位建设，持续提高养老服务的效能和覆盖范围。

在渐趋同质化的竞争格局中，国华人寿展现出高瞻远瞩的战略格局。旗下合悦家站在推动“养老金融”发展的高度，突破传统“零和博弈”的发展逻辑，以开放合作的姿态，探索互利共赢的创新路径。

合悦家以“保险+养老”的综合解决方案为核心，与多家保险公司和经纪机构达成合作，致力于打造开放共赢的多元合作平台，满足客户在养老产品、健康服务等方面的多样化需求。这种开放合作的模式不仅展现了机构间强强联合的优势，更通过资源整合和优势互补，推动了业务的协同发展，实现了服务效益的最大化。

具体而言，合悦家与其他保险机构在养老社区权益、客户拓展以及联动活动等多个维度展开深度合作，充分发挥各自业务布局和资源优势，为客户提供更加全面、优质的养老解决方案。目前，合悦家已与陆家嘴(600663)国泰、瑞众人寿、中汇人寿等多家保险公司和经纪机构达成了初步合作协议，共同探索养老金融的新模式，为银发经济注入更多活力。

随着社会经济的不断发展以及人口老龄化进程的加速，当下养老金融服务需求呈现出日益多元化的趋势，其范畴早已不再局限于传统的医疗与保险领域。如今，老年群体及有养老规划需求者更加期望康养规划专家为其打造个性化、全面的金融服务方案，涵盖资产配置、财富传承等多维度。客户需求的综合性、复杂性、多样性愈发凸显，这也在很大程度上促使养老规划这一领域朝着更加专业化、细分化的方向迈进，以便能够精准对接各类不同的养老需求，提供更为贴合实际、行之有效的服务。

正是基于这样的考量，合悦家积极投身于康养规划师培训事业当中，主动与各大保险公司展开深度合作，充分发挥各方在养老领域的资源优势、专业优势以及渠道优势，携手共同构建起一套科学、完善且具有前瞻性的康养规划师培训体系。该体系旨在培养出一批既具备扎实专业知识，又拥有丰富实践经验，能够真正满足市场多元化需求的高素质康养规划师队伍，进而为推动整个养老金融服务行业的高质量发展贡献力量。

这一举措有着多方面的积极意义，它不仅有力地提升了行业养老服务的专业水平，还通过开放合作，让每一项服务举措都能精准发力，切实为长者带来更高质量、更具价值的服务体验。合悦家秉持着开放共赢的理念，正有条不紊地逐步构建起一个覆盖面广、服务精细的养老金融生态圈。

聚焦服务“专优精”

锻造成熟团队、引进先进技术、携手优质品牌，共筑全方位多层次服务体系

对于养老社区的经营管理者来说，建设养老社区不过是迈出的第一步，后续如何开展运营以及提供优质服务才是重中之重。毕竟，只有通过良好的运营与周到的服务，才能切实确保入住养老社区的客户可以享受到专业且高效的照护，真正满足他们对于晚年生活的期望与需求。

国华?合悦家在养老社区的运营服务方面已然进行了诸多积极且富有成效的探索，目前已逐步构建起一套科学合理的服务模式。

具体而言，合悦家构建起成熟的运营服务团队，共同为长者提供全方位、精细化的服务。合悦家拥有一支专业化和年轻化的多学科照护团队，既有行业经验丰富的照护管理人才及多学科专业技术人才，也有行业新生力量，团队专业涵盖社工、心理、医疗、护理、康复、运动、营养、艺术疗愈等。

其次，合悦家积极打造大量先进技术手段，为服务提供有力的技术支撑。其创新打造了康养数字化应用场景，借助健康管理平台（涵盖小程序和APP），将私人医护团队与资源平台紧密连接，使之形成康养服务的“智慧大脑”。通过全面了解长者的“数字健康画像”，社区能够为每位住户制定个性化的运动处方、健康计划和营养膳食方案，实现精准高效的健康管理，满足长者在不同生命周期阶段的健康需求。

面对长者日益增长的专业化服务需求，合悦家搭建起一个开放式平台，引入多个优质品牌共同参与管理与运营，以此为客户提供更为全面且精细化、个性化的服务内容。例如，合悦家与作为海派中医内科主要学派之一的颜氏内科达成合作，成功将有着百年传承的海派中医内科精髓融入自身服务体系之中，为长者带来别具一格的医疗服务。同时，合悦家还与联影智慧健康管理中心、福建瑞泉护理服务签订合作协议，借助它们的专业优势，进一步为长者打造更贴合个体需求的照护体验。

在当下的养老领域，存在着不少亟待解决的痛点问题，认知症便是其中较为突出的一个。相关数据表明，在我国60岁及以上人群中，认知症患病率处于约5%～7.2%的区间，并且伴随着年龄的逐步增长，患病的风险也在持续提高。而在老龄化程度较高的上海地区，据不完全统计，患有各类认知障碍的老人已超过30万，认知症专业服务的需求尤为迫切且巨大。

国华人寿精准聚焦于此，积极践行社会责任，深刻洞察并深入理解认知症长者在日常生活能力、精神行为症状以及认知功能等各个层面所面临的困难与挑战，采取了一系列切实有效的举措。

旗下合悦家秉持着以人为中心的照护理念，通过实施精细入微的日常照护，开展多学科的非药物干预，执行严格的药物管理以及提供全面的家庭支持等多维度举措，全力维护认知症长者的日常生活能力，实现对其精神行为症状的有效管理，尽可能延缓他们认知功能的下降速度。

不仅如此，合悦家还格外注重对国内外先进经验的探索与学习，在众多可借鉴的经验中，充分汲取了日本养老产业人性化、精细化管理方面的精髓。日本的养老产业在长期发展过程中，形成了许多值得学习的模式和方法，其中美邸作为日系养老的典范，以其高标准、高精度的日式养老服务模式而闻名遐迩。合悦家看准了美邸的先进经验和技术，与其携手合作，共同打造了认知症中心，并以此为轴努力推动整个行业的进步和发展。

合悦家服务体系的建成并非一蹴而就，而是合悦家团队乃至国华人寿全体员工秉持着对养老事业的高度责任感，经过长时间的探索、实践与优化的成果。它涵盖了从生活照护到健康管理，从精神需求到智慧养老等多个维度，切实将每一个服务细节都落到实处，真正做到想老人之所想，急老人之所急。未来，合悦家也将继续坚守品质，以客户需求为导向，不断与时俱进，完善并拓展服务体系，让这份为老服务的答卷更加完善，成为养老领域的标杆典范，引领行业迈向更高的发展台阶。

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