证券时报记者 杨卓卿
又一家新三板保险中介机构改行了。
证券时报记者注意到,山东昌宏保险代理股份有限公司(下称“昌宏股份”)拟更名为“山东昌宏体育用品股份有限公司”,公司主营业务也由“保险产品代理销售”变更为“碳纤维、玻璃纤维增强塑料制品制造、设计和销售”。
昌宏股份解释称,此举是基于公司发展战略和规划所需,积极拓宽发展路径和增长渠道,有利于改善目前的财务状况。
两套模式曾保“滋润”
昌宏股份成立于2004年,注册资本1200万元,办公地址位于山东聊城,2016年5月改制为股份公司,并在2016年11月完成新三板挂牌。
昌宏股份的商业模式包括两种:第一种是在与保险公司签订保险代理销售合同后,公司派驻自己的专业团队到合作的4S店驻点,在银保监会允许的范围内开展业务,向机动车主推荐销售公司代理的车险产品;第二种是公司旗下保险代理人团队开展个人直销业务。
在挂牌前的2015年,昌宏股份营业收入达到1097.3万元,净利润为112.2万元,毛利率高达33.42%。随后的2016年,得益于保险代理销售规模显著扩张,昌宏股份的营业收入激增至2118.7万元,同比增长93.08%;净利润也增至133.3万元,同比增长18.81%。
老牌保险中介“变身”
2017年,昌宏股份加大了对外投资力度,拓展服务至汽车后市场,包括汽车美容、深度保养和连锁门店等业务。尽管昌宏股份的营业收入增至2147.4万元,但净利润却出现了下滑,降至83.5万元,同比减少了37.40%。
在此之后,昌宏股份营收状况持续下滑。如今,昌宏股份已无法支付必要的审计费用,因此未能按时发布2023年年度报告。受此影响,公司股票一度被强制停牌,后于6月3日复牌。业绩报告显示,昌宏股份去年营业收入仅8.7万元,同比下降80.28%;亏损55.32万元,同比减亏13.77%。
对此,昌宏股份归因于经济环境及同行业市场竞争激烈,导致公司部分客户流失,保费减少。
近日,昌宏股份发出拟变更主营业务和经营范围的公告。记者注意到,近期昌宏股份还注销了聊城金羊分公司,公司称此举是根据公司发展战略规划需要,优化组织机构,降低运营成本。
保险中介市场仍有机会
昌宏股份的近况,可谓当下中小保险中介的困境缩影。
随着车险综改以及各大保险公司去中介化的浪潮来袭,不少保险中介机构代理收入受到冲击。
除了变更经营范围,不少成功挂牌新三板的保险机构毅然决然选择撤退。高峰时期,新三板挂牌保险中介机构有超30家,目前数量已降至个位数。
另据披露数据统计,2023年新三板挂牌的8家保险中介合计实现营业收入19.88亿元,比上年增长7.93%,但净利润由盈转亏,合计亏损2180万元。
业界分析,受行业“报行合一”和严监管的影响,保险中介机构利润滑坡,由此憾别新三板也不难理解。随着直销团队和互联网销售的不断完善,保险公司已经可以跳过中介触达大量客户。新三板上市机构需要负担财报制作、审计等附加成本,盈利能力堪忧者显然更有压力。
当前,保险中介正处转型岔路口,相关机构需要在适应新监管环境的同时,不断提升自身能力和效率,以保持竞争力。随着差异化、多样化的保障需求有所增长,保险中介市场仍有着巨大的潜在需求与机会。
另据分析,对于保险中介机构而言,应当深入了解市场需求,开发定制化保险产品;加强与客户沟通,提供个性化服务;强化内部管理和风险控制,提升业务效率和盈利能力;与保险公司深化合作,提高服务水平和客户满意度。当然,利用数字化和智能化技术也很重要,比如通过大数据和人工智能来提高运营效率和满足客户需求。
最新评论