高质量发展如何可持续性演绎？阳光保险交出答卷

“以前靠人海战术的发展模式已行不通了，现在要慢慢转向高质量发展，而关键就是要找准客户需求，用产品服务去贴近、满足客户的需求，这样才能赢得市场的正向反馈。”近日，一位保险分析人士如是谈到。

　　在行业迈向高质量发展的重要转型期，新晋上市险企阳光保险交出了一份值得行业参考借鉴的答卷。

　　作为“中生代”险企领军者，阳光保险在去年制定并全面启动以数据智能打造“科技阳光”、以模式创新打造“价值阳光”、以“爱与责任”的向善文化打造“知心阳光”为三大核心的“新阳光战略”。围绕新战略，阳光保险以价值发展为核心，持续优化业务结构、提升业务质量；持续推进“纵横伙伴”商业模式，满足客户全生命周期的多元需求；还以科技赋能转型升级，聚焦深化智能技术应用，“客户服务、销售支持、风险管控”等核心能力全面提升。

　　寿险创新推出“三五七”，客户思想扎实落地

　　数据显示，2023年，阳光人寿实现总保费收入746.0亿元，同比增长9.2%；其中新单期缴保费收入181.0亿元，同比增长22.7%；一年新业务价值36.0亿元，可比口径同比增长44.2%。截至2023年末，有效客户数1307万。

　　数据结果的背后离不开阳光人寿在客户经营方面的举措。

　　过去一年里，阳光人寿围绕“知心阳光”，持续推进“纵横计划”，构建客户驱动型发展模式，满足人民群众多元的金融服务需求。其中值得关注的是，阳光人寿围绕客户家庭的全生命周期需求，成功推出“三张保单保一生、五张保单全家福、七彩阳光满堂红”产品配置理念与保单体系（以下简称“三/五/七”）。

　　面对“人的一生需要配置多少种保险，买几张保单，才能让人获得比较放心的保障”这一社会公众高度关心的保险命题，阳光保险积极响应人民群众呼声，在过去一年开展超过两万多名客户大调研，通过对人生阶段、需求归类、产品对应等多维问题的深度研究、透彻分析，一举推出了真正具有客户思想的“三/五/七”体系。

　　“三/五/七”的提出是阳光保险一贯坚持的“客户思想”的一个缩影。对客户而言，“三/五/七”可以让客户对自身家庭的保险规划与配置一目了然，不让客户多花一分钱，让客户交的每一分保费都发挥最大的作用。

　　也正是因为此，阳光保险业绩指标进一步提升。比如作为衡量寿险经营效益的重要指标，2023年，阳光人寿业务质量持续优化，保费继续率有效提升：13个月保费继续率93.9%，同比提升3.4个百分点；25个月保费继续率86.6%，同比提升8.1个百分点。

　　产险深化“三张生命表”，业务品质持续优化

　　产险方面，阳光财险去年取得原保险保费收入442.4亿元，同比增长9.6%；强化业务管理和风险筛选，承保综合成本率为98.7%，同比优化0.7个百分点；承保利润为5.7亿元，同比增加3.4亿元。

　　据统计，目前已公布年报的上市财险“老三家”的综合成本率有所承压，集体抬升，由此可见，阳光财险的这份成绩单实属难能可贵。

　　业务规模增长、业务品质提升，阳光财险这份成绩单的取得，离不开硬核科技的支撑，尤其是近年来其充分利用科技和数据优势，倾力打造“三张生命表”，并以此为抓手，深度融合业务经营与精算技术，全面打造风险定价和资源配置的核心能力。

　　车险方面，阳光持续15年不断深化车险生命表工程，并在2023年突破车险智能生命表“最后一公里”。如今，“车险智能生命表”打造了“机构、客群、价费、固费”四大算法智能策略模型，实现了行业领先的风险定价能力、风险成本刚性管理和最优资源配置的全智能化。

　　非车险方面，其建立了以“一表两册”为整体框架的“非车数据生命表”体系，并搭建了基于信保客户“细分客群风险模型+保单生命周期模型”的“信保生命表体系”，有效提升风险控制能力，提升业务质量和经营稳定性。

　　同时，在客户经营方面，阳光财险也扎实将“金融为民”理念落实到客户行动中。围绕“伙伴行动”商业模式，阳光财险聚焦“保险+服务+科技”模式的创新和实践，建立了覆盖全国、总分直属的风险管理团队，加快科技创新与风险减量服务融合，利用大数据、云计算、人工智能、物联网等技术手段重塑风险减量服务理念，压缩服务时空距离。2023年，其累计为1.4万个企业客户提供科技减灾和专业风险咨询服务。

　　当前，阳光保险交出的这份具有品质与速度的答卷，展现出“商业可持续、风险兜得住、经营有效益”的高质量发展属性。伴随着我国经济持续回暖，保险业发展潜力仍旧庞大，优质险企或将进一步在其中赢得发展新动能，并实现金融的功能性和盈利性的统一。

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