1月11日,国家金融监督管理总局在北京召开新闻发布会。会上,金融监管总局上海监管局党委书记、局长王俊寿就上海监管局在强化“五大监管”方面的具体做法和案例做出解答。
结合具体案例,王俊寿表示,在行为监管方面,上海的消保投诉2022年上海纳入口径内的消保投诉8.1万件,占全国将近20%,到2023年前9个月经过两年多深化治理,已经下降到5.7万件,占比已经低于15%。上海监管局坚持治标治本相结合、自律他律相结合,主动下访和接待信访相结合,多管齐下,多措并举。
同时,上海监管局运用科技赋能为消保提质量增效率,引导消费者要进对门,找对人,说对事,压实机构的主题责任和第三方数条中心的作用,强化机构一把手要主动接访接诉提高重视程度。
此外,上海监管局跨部门打击代理退保黑产,信用卡反催收联盟,两年来已配合打击相关安监超过30起,涉案金额超过8000万元。也加大对不法贷款中介的线索摸排,强化新兴协同打击力度,2013年以来上海累计侦破信贷领域经济犯罪案件200多起,挽回经济损失超1亿元。未来将按照总局牵头建立的监管责任归属认领机制和兜底监管机制进一步明确责任,确保一切金融活动,特别是非法金融活动有人看,有人管,有人担责。
积极牵头打造清廉金融文化,清廉金融文化建设也是行为监管的重要组成部分,营造多管齐下协同共治的局面。
在功能监管方面,上海监管局开展跨类型机构横贯式检查比如以供应链专项结合调查为例,对辖内127家各类金融机构,有供应链业务开展拉开数据分析,从数据异动、平台合作、行业分布等多个维度对全辖银行机构进行画像,从中筛选出 32 家机构开展非现场稽核,对4 家重点机构开展现场检查,最终发现并揭示第三方供应链平台存在的风险隐患。实现“打早,打小,打门牙”。
在穿透式监管方面,一是强化对中小法人股东股权的穿透,围绕股东入股资金,隐藏关联方关系网络,分红资金去向等开展穿透。督促部分违规股东完成股权清退和转让。
二是强化资金流穿透,开展人身险公司资金运用的穿透工作,建立了股东互投,股东代持等10余个模型。上海监管局建立各种检查模型将近200多个,贯通银、保、信监管数据源,穿透,揭示保险资金通过层层嵌投向高风险领域股东关联方等问题隐患。
三是强化业务实质穿透,例如选取部分银行、互联网,普惠型小微企业业贷款业务开展,线上智能分析监测,针对疑点开展现场合适,发现部分普惠业务存在企业画像不准,虚增贷款规模。
在持续监管方面,建立试点,在上海中资法人机构高管开展持续监管,建立高管准入后持续监管评价机制,定期开展高管持续合规培训测评,形成认知资格申报审查,认准持续评估,离岸审计的工作闭环,每年有一定的比例对金融机构高管履职进行考核,上海监管局对市场准入,重点业务案件等开展后评估确保监管无死角,无盲区,无例外。
上海监管局对投诉问题整改股权关连交易,专项整治,支持经济持续发展,高质量发展督察,开展“回头看”等监管举措,力争做到动态性,完整性和持续性。
王俊寿认为,“五大监管”需要在实践当中不断领悟与探索,尤其是上海市委市政府提出要为国家“试制度,闯新路”,监管派出机构应责无旁贷的践行新监管理念当中善谋善做,善做善成。
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