金融监管总局上海监管局局长王俊寿：严密防范一般商事行为异化为非法金融活动

　　1月11日，国家金融监督管理总局在北京召开新闻发布会。会上，金融监管总局上海监管局党委书记、局长王俊寿介绍了上海监管局落实“五大监管”的实践情况。

　　王俊寿表示，从逻辑角度，“五大监管”是一个“三纵两横”的矩阵体系，是多维立体的监管架构。既相互独立，又彼此关联，是一个有机整体。结合上海金融监管局的具体实践，王俊寿对“五大监管”相关工作从以下五个方面作介绍。

　　第一方面，机构监管强调整体性，主要是画好一张像，突出三个“抓”。一是抓机构法人，上海金融监管局重点关注总行总公司资本约束、顶层设计、考核机制、合规文化、三道防线管控能力、科技支撑等方面，同时做好分类分层监管。二是抓公司治理，这是“牛鼻子”。重点是关注党的建设，股东行为，防止一股独大，内部人控制和外部人操纵。三是抓市场准入，重点是三个防止，防止产业资本在金融领域的无序扩张，防止高管与从业人员带病流动，防止各类伪创新有监管背书。

　　第二方面，人民性，织好一张网，突出三个“管”。一是管合法更要管非法，严防有照违章，也严禁无照驾驶。对正常消保诉求“开正门”，提高办理质效，对违法违规、闹访缠访行为“堵偏门”，释放监管资源。二是管行业必须管风险，严密防范一般商事行为异化为非法金融活动，发挥监管责任归属认领机制的作用，与其他行业主管部门织牢协作网络，加强群防群治，全方位管控，全链条打击。三是管事后也要管事前，做到监管“长牙带刺”。教育与惩戒并重，加强适当性管理，全面提升金融消费者和金融参与者的素养。

　　第三方面，一致性，就是要用好一把尺，突出三个“一”。即坚持同一业务、同一标准、统一监管，用科学的监管标尺有效实现监管贯通，防止以金融创新之名行监管套利之实。重点是建立跨机构监管和跨市场协同的标准与机制，尤其是在交叉金融领域，资管类业务，以及普惠金融考评等方面，上海金融监管局在全国率先出台了上海银行业、保险业数据合规的指导意见，提升监测统计标准的统一性。

　　同时，上海金融监管局在功能监管感觉既要防止简单化“一刀切”，又要防范各自为政的竖井式监管，增强政策的一致性和协同性。

　　第四方面，穿透监管强调精准性。主要是扎好一根针，突出三个重点，加强股东行为穿透，资金流向穿透和业务实质穿透，重点是这三个穿透。在市场准入、非现场监管、现场检查等各监管手段中，既看人又看事，既看表又看账，还要透过人、事、表、账看风险。打通数据源，精准打击各类隐秘性、交叉性、关联性的风险。运用大数据工具，打破机构地区壁垒，百步穿杨，努力做到监管一贯到底。

　　第五方面，持续监管强调动态性，走好一生路，突出三个“全”。即覆盖金融机构全周期、金融风险全过程、金融业务全链条。金融机构就是一个活的生命体，如何实现打造百年老店，做到慎终如始，持续动态地监管就显得尤为重要。上海金融监管局这次上下机构改革就突出了根据企业、金融机构的生命周期，专门成立了相关的准入机构，风险处置等部门，实施“一条龙”式的间，重点是防止病从口入关，分类分级搞监管评级，以点的监测实现线的监管，再到面的监控，真正的使五个监管能够形成五维一体的监管架构，共同通过五维一体监管来呵护和保障金融更好地服务实体经济，更好地引领行业汇聚好五篇大文章。