产品评测｜这款“增额寿+养老年金”二合一，值得买吗？

在经历了前面一番大洗牌后，当下的增额寿市场给人的感觉就是“卷”！

不过，对于刚好需要通过增额寿来规划长期现金流的朋友来说，现在也是个非常好的时机，更容易找到适合自己的产品。

最近，长城人寿新上了一款增额终身寿险。据了解，这款产品可以设置双被保人，实现一张保单保全家的目的。

来，跟着小编一起来看看。

1/ 产品介绍

投保规则

长城人寿的「山海关龙腾版终身寿险」面向出生满30天-70周岁的1-6类人群，保障终身。可以给本人、配偶、父母和子女进行投保。

缴费方式可以选择趸交、3年交、5年交、7年交、10年交、15年交和20年交。

其中，趸交1万元起投，年交3000元起，以1000元为单位递增。

可投保地区：北京、河南、江苏、湖南、陕西、安徽、重庆、河北、四川、广东（除深圳）、山东、天津、青岛和湖北。

保障内容

这款产品的主险责任就是身故/全残保障，支持双被保人，赔付规则有所不同。

当被保人为一人时：

18周岁前:赔付已交保费和现金价值中的较大值

18周岁后，交费期满前赔付已交保费*对应给付比例和现金价值中的较大值;18周岁后，且交费期满赔付年度保额、已交保费*对应比例、现金价值中的最大值

当被保人为两人时：

非同时身故全残时，按后身故/全残的时间给付保险金

同时身故/全残，且均在18周岁前或18周岁后的，分别给付50%保险金

同时身故/全残，一人小于18周岁，另一人大于18周岁(含)的，向18周岁前身故全残的给付累计保费和50%保险金中的较大值，向大于18周岁的给付剩余保险金。

给付系数：

18-40岁:160% 

41-60岁:140% 

61岁及以上:120%

其它

除了身故保障责任之外，还有比较丰富的保单权益。

支持加减保、万能账户、减额交清、保单贷款和养老社区等。

其中，加保规则是在保单的前5年办理加保，每个保单年度内仅可加保1次，每次增加上限为基本保额的20%；减保写进合同，满5年后可操作减保，每年减保上限为基本保额的20%。

「金麒麟(603586)终身寿险（万能型）」前5年的领取手续费为3%、1%、1%、1%、1%，减保领取没有限制，并且还有手续费返还。保底利率为2.0%，现结利率是3.5%。

保单贷款以现价净值的80%为限，本息不超过6个月。

当保费达到对应的标准之后可入住长城人寿旗下的养老社区——曦园，实现旅居养老亦或尊享养老。

增值服务

独家对接曦康新生-DELP血液净化服务。这项技术是目前唯一明确合法适用于高脂血症、高粘血症、急性脑梗死治疗的血液净化类技术。

现价表现

回血时间和现价增速

趸交4年回本，26年翻倍；

3年交5年回本，27年翻倍；

5年交5年回本，28年翻倍；

7年交7年回本，29年翻倍；

10年交10年回本，31年翻倍。

IRR收益表现

以35岁女性为例，除了10年交IRR在2.89%以外，其他交费期间，IRR均突破2.90%。

投保案例

我们拿35岁女、10万元、5年交为例：

可以发现，在交费期内，身价保额为已交保费的1.6倍；

5年交完，现价已经超过了保费；

长期持有，保单利益不断增值：

在50岁时，现金价值为692850元

在70岁时，现金价值为1251350元

在80岁时，现金价值为1681660元，是保费的3.4倍

在90岁时，现金价值为2259780元，是保费的4.5倍

在100岁时，现金价值为3036190元，是保费的6倍

2/ 关于公司

长城人寿运营情况

成立时间：2005年9月

总部：北京市

控股股东：北京金融街(000402)投资（集团）有限公司

省级分支机构：14家

注册资本：55.32亿元

总资产：1030.92亿元

最新核心偿付能力充足率：84.66%（2023年第三季度） 

最新综合偿付能力充足率：153.7%（2023年第三季度）

最近风险评级：BB类（2023年第二季度）

3/ 总结

★优点:

1、 有国资背景

2、 可设置双被保人

3、 支持7年缴费期

4、 收益高、回血快

5、 减保进入合同

6、 增值服务优秀

7、 可搭配万能账户

总体来看，长城人寿的「山海关龙腾版终身寿险」作为一款纯固定型增额终身寿险，属于第一梯队产品，适合期望利益较高、不接受不确定性的朋友。

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