“杜苏芮”来袭，超强台风破坏，保险怎么赔

罕见“一手”台风“杜苏芮”携狂风暴雨登陆福建。7月28日9时55分，台风“杜苏芮”在福建晋江沿海登陆，登陆时中心附近最大风力15级（50米/秒，强台风级）。预计“杜苏芮”登陆后继续向西北方向移动，强度逐渐减弱。

“泉州一小区居民楼窗户被台风吹掉”“台风‘杜苏芮’致泉州海峡体育中心体育场顶棚部分隔热层被吹起”等相关话题引起关注。那么，由于台风造成的财产损失和人身伤害，哪些保险可以理赔？台风、暴雨等自然灾害是否在保险保障范围？

意外险、医疗险提供人身保障

截至7月28日14时，台风“杜苏芮”已造成福建省厦门市、漳州市、泉州市等9个设区市84个县72.46万余人受灾，紧急转移安置12.44万余人；农作物受灾面积262.3公顷，其中绝收面积8.36公顷；直接经济损失5227万元，目前灾情正在进一步统计中。

截至7月28日13时30分，受台风“杜苏芮”影响，泉州受伤114人（均为轻伤）。

北京商报记者了解到，对于台风造成的人员受伤，医疗险一般可以赔付需要治疗产生的费用。而意外险一般也能赔付医疗费用，如果因为台风暴雨导致被保险人伤残或死亡，意外险也能够赔偿。

财经评论员张雪峰提示，具体的赔付标准和范围需要根据保险合同的条款来确定，建议在购买保险前仔细阅读合同，并咨询保险公司或专业代理人以获取详细信息。

家财险、企财险、车险提供财产保障

对于有车一族来说，遭遇台风真的让人进退两难。放在地下车库容易被淹，放在外面又可能被狂风带来的树枝、石头砸到。别担心，车损险能够承担车主车辆浸泡或破损的损失。

根据车损险的规定，暴雨、暴风、雷击、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴等自然灾害所造成的车辆损失都属于车损险保障范围。

不过，值得注意的是，如果车辆在水中“二次点火”，对发动机造成损伤的，保险公司一般认为属于“损失扩大”的责任免除情形，不予理赔。

对于台风造成的房屋、家具损坏，如果居民提前投保了家庭财产保险（以下简称“家财险”），台风造成的相关损失可获得保险公司理赔，理赔范围包括房屋主体、室内装修装饰以及室内家庭财产，如家用电器、家具、床上用品等。不过，一些金银珠宝、现金存折、手机、字画等价格太高或无法估值的财物，一般不在保险范围内。

谈及家财险理赔，盘古智库高级研究员江瀚表示，居民在申请理赔时，应及时向保险公司报案，保留好相关证据；提供详细的损失清单和价值证明，并按照要求提供相关材料；还应注意保险条款中的免责条款和责任限制。

此外，在台风灾难中，如果企业遭受财产损失，提前投保了企财险的话，也可以挽回一部分损失。农民的农作物损失可以通过有关农业保险得到补偿。

面对来势汹汹的“杜苏芮”，人保财险、长安保险等保险公司已经第一时间启动大灾理赔一级应急处置预案，协助客户做好防灾减损工作。人保财险表示，已经完成4450家企业的汛期、台风专项风险排查，并识别高风险企业425家，多措并举确保风险隐患点得到整改。农险方面，专项排查粤东地区2.2万亩农田、1万亩岭南水果及蔬菜，走访排查60个水产养殖企业和规模养殖户。

巨灾保险也能理赔到个人

台风带来的暴雨往往会引发洪水、泥石流等洪涝灾害，给某些地区的财产和环境造成极大的影响，因此近年来我国部分地区地方政府开始探索巨灾保险制度。

据上海对外经贸大学保险系专家朱少杰介绍，巨灾保险是由地方政府出资购买，用于保障所在区域内的所有人员和财产抵御重大自然灾害风险的重要保险制度。沿海地区试点的巨灾保险方案中都把台风列为保障的风险类型，对台风导致的房屋倒塌、进水以及人员伤亡给予赔付。

那么，这笔费用能赔付到个人的实际损失吗？答案是可以的！朱少杰举例表示，宁波市的“公共巨灾保险”，对于人身伤亡抚恤赔付规定：“保障对象因自然灾害保险保障范围内的灾害造成伤亡的，根据国家设定的十级伤残等级标准予以赔付，赔付金额最高每人20万元。”

对于台风“杜苏芮”，宁波市公共巨灾保险也发布了巨灾保险报案、理赔流程提示。其中，宁波市行政区域内常住居民的家庭财产因巨灾导致住房倒损的每户年度累计赔付最高6000元的救助赔偿、住房进水的每户年度累计赔付最高5000元的救助赔偿。

广东这样经常有台风侵袭的地区，也十分重视巨灾保险的发展，北京商报记者了解到，2016年广东巨灾指数保险已经正式落地。围绕台风、强降雨和地震等重点灾害，创造性地将指数保险模式纳入总体制度设计，实现赔付与灾害级别挂钩。