又有三位拟任高管任职被否！监管严防“带病准入”，保险机构如何打好“配合战”

拟任高管被拒之门外的情况并不少见。6月20日，据北京商报记者不完全统计，年内又有三位保险业高管任职资格被否。值得注意的是，基于金融行业的特殊性，保险业高管需要具备担任相关职务所需的知识、经验及能力，当前，监管持续对聘任不具备任职资格人员这一问题进行严监管，严防“带病准入”。

业内人士指出，保险机构的稳健发展不仅关乎消费者利益，更关系到金融安全，而稳健发展的前提离不开合格的高管“掌舵”。因此，保险机构除了要加强高管任职资格审核，注重内控制度的落实外，拟任职保险机构的高管人员还应提高自身专业能力等。

三位保险中介高管任职资格被否

保险机构拟任高管要想“如愿”任职，获得监管批复是前提。

年内，又有三位拟任高管被拒之门外，且均与保险中介机构相关。今年4月，湖北银保监局发布关于不予核准柯峰任职资格的批复显示，根据《保险代理人监管规定》（以下简称《规定》）第二十六条规定，不予核准柯峰武汉辰欣保险代理有限责任公司总经理的任职资格。

与2022年同期近10家保险机构的高管任职资格被否相比，年内保险业高管任职资格被否的情况明显减少。此外，根据2022年同期任职资格被否的情况来看，被否的原因其中包括，未通过保险机构高级管理人员任职资格考察谈话；不符合“保险公司董事、监事和高级管理人员应当具有履行职务必需的知识、经验与能力”的规定等。

与2022年保险业拟任高管“花式被拒”不同，根据今年以来的批复，监管并未指明被拒的原因。通过湖北银保监局批复中的《规定》来看，第二十六条为，存在个人所负数额较大的债务到期未清偿；受金融监管机构警告或者罚款未逾2年等情形之一的人员，不得担任保险专业代理机构的高级管理人员和省级分公司以外分支机构主要负责人。

此外，根据近年来保险业高管任职资格被否的情况来看，如果高管任职申请过程中存在未如实申报、被举报的问题经核实后属实，可能还会被撤销任职资格，并在一定年限内不再被受理其任职资格的申请。与此同时，监管也在对聘任不具备任职资格人员这一问题进行严监管。根据重庆银保监局今年6月发布的罚单来看，北京恒荣汇彬保险代理有限责任公司因为聘用不具备任职资格人员担任重庆分公司负责人被罚。

既然有《规定》可依，缘何还会出现高管任职资格被否的情况？首都经贸大学农村保险研究所副所长李文中表示，市场上保险中介机构数量众多，存在良莠不齐现象，一些中介机构人员专业素养相对不足，公司内部管理不规范，导致在高管遴选中不符合监管规定与要求。

李文中进一步表示，一旦高管资格被否会给相关中介机构带来一些负面影响，首先，可能会影响中介机构在业内的声誉，使得客户和市场对其信任度降低；其次，缺乏合格的高管可能导致公司经营风险增加，也会给公司业务发展带来阻碍。

保险机构应按标准把好关

保险机构的发展对保险业的健康发展起着举足轻重的作用，高管是保险机构公司治理的重要组成部分，如果“不合格”的高管入职，或将对公司运营、业务开展、风险管理等方面带来不利影响，同时也将不利于行业发展。

虽然2021年高管任职资格考试取消，但随之而来的并不是履新“准入门槛”降低。《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》《保险经纪人监管规定》《保险代理人监管规定》等一系列监管措施陆续出台，“董监高”履职的监管持续从严，旨在防止“带病准入”。

重庆等地也相继发文明确，加强辖内保险机构高管人员任职资格管理，对高管准入门槛实施严监管。如重庆银保监局中介处2022年发文指出，高管方面强化任前审批，防止带病上岗。加强任期内监管，定期走访约谈，深入了解公司经营情况及高管管理思路。对出现风险苗头机构的高管进行风险警示并提出监管建议。

“保险机构和保险中介机构的经营不仅关乎公司自身的发展，往往也关乎消费者的利益、金融安全和社会稳定。”对于未来监管对任职资格的审核趋势，李文中基于此分析表示，在国家持续加强金融保险业严监管的背景下，保险监管机构肯定要继续加强对保险机构和保险中介机构高管任职资格的审核。

严监管将持续，保险机构如何采取必要的措施来对拟任职高管把好关？

在李文中看来，保险机构和保险中介机构加强高管任职资格审核首先是公司内控制度建设问题，要有规范的高管遴选标准与遴选程序，在标准上要严格对照相关监管规定。其次是内控制度的落实与执行人员的素养，能够严格遵循监管规定与要求，执行好公司的相关制度。

在监管严把任职入口、设置了较为严格的任职资格条件的同时，拟任职保险机构的高管也应提高自身能力。

李文中认为，拟任职保险机构的高管人员需要不断提升的能力主要包括，一是，领导能力，保险机构高管需要具备良好的领导力，能够有效地领导和管理一个团队，并确保团队成员的高效合作和工作效率。二是，决断力，一个好的高管应该有在瞬息万变的市场中的分析和决策能力，能够迅速分析市场环境和保险行业趋势，并做出明智的战略和业务决策。三是，专业能力，高管应掌握保险业各个领域的基本知识，了解保险行业发展趋势才能够在合规经营的基础上更好地发挥自己的领导才能与决策能力。