产品评测｜爱心人寿映山红2.0 这款被忽略的增额终身寿险究竟怎么样？

新产品层出不穷，可谓鱼龙混杂、褒贬不一。今非昔比的增额终身寿险市场仍有一些遗落在角落里的产品值得大家关注和挑选。

今天小编来给大家测评一款近期由爱心人寿承保的增额终身寿险——「映山红2.0终身寿险」。据说这款产品的主要优势在于减保条件限制宽松，整体收益比较不错。

长期收益既比大额存单高，又不用挤破脑袋去抢，有长期投资计划的朋友不妨重点考虑一下。爱心人寿推出的「映山红2.0终身寿险」具体表现如何？我们一一展开分析。

1/ 产品介绍

投保规则

爱心人寿的「映山红2.0终身寿险」面向出生满7天至65周岁的1至6类人群，保障终身。缴费年限可选趸交、3年交、5年交和10年交。起投门槛最低5000元，超出部分均为100元的整数倍。有效保额在第二年开始，以3.5%逐年复利进行递增。

产品的犹豫期在签合同的15天内，宽限期在保险费支付日的次日零时起的60天内。

在累计应交保费不超过500万元的情况下，仅有3条健康告知：

不过值得注意的是，「映山红2.0终身寿险」的投保地区存在一定限制，只有北京、广东、江苏和河北。

保障内容

保障内容方面，「映山红2.0终身寿险」主要提供终身的身故、全残保障。

如果被保人在未满18周岁时不幸身故或全残，赔付已交保费和现金价值中的较大值；如果被保人年满18周岁之后身故或全残，交费期满前赔付已交保费*年龄系数与现金价值中的较大值；交费期满后赔付已交保费*年龄系数、现金价值和保额三者中的最大值。

其中，被保人身故或全残到达年龄的对应系数如下：

0-17周岁，对应系数为100%；

18-40 周岁，对应系数为 160%;

41-60 周岁，对应系数为 140%:

61 周岁及以上，对应系数为 120%。

关于体检审核要求，0-40周岁累计应交保费超过1000万元需进行体检；41-50周岁累计保费超过800万元需进行体检；51-55周岁累计保费超过500万元需进行体检；56-65周岁累计保费超过300万元需进行体检。

保全规则

「映山红2.0终身寿险」不支持加保，支持减保并且写进合同。其中减保的话，在每个保单年度内最多申请一次，每次金额为基本保额的20%。此外，它还支持保单贷款、第二投保人、隔代投保，还可对接保险金信托。其中，保单贷款的金额不超过保单当时现金价值的80%，期限不超过6个月，贷款利率按合同中约定。

收益测算

我们以30岁男、年交10万元、交10年，共计100万元保费为例：

在被保人39岁时，现金价值开始超过累计已交保费，实现资金回笼。

在被保人60岁时，现金价值为2290070元，IRR为3.29%，是累计已交保费的2.3倍；

在被保人70岁时，现金价值为3230320元，IRR为3.35%，是累计已交保费的3.23倍；

在被保人80岁时，现金价值为4556450元，IRR为3.38%，是累计已交保费的4.56倍；

在被保人90岁时，现金价值为6426420元，IRR达3.4%，是累计已交保费的6.43倍；

接下来，我们再以30岁男、年交10万元为例，看一下不同缴费期下其现金价值有何变化：

我们可以发现，选择趸交、3年交或者5年交，最快7年现金价值既可超过累计已交保费；选择10年交，则可在第9年实现资金回笼。

此外，趸交和3年交的IRR表现最为亮眼。选择趸交或者3年交，在80岁时的IRR均在3.41%左右。 

2/ 关于公司

爱心人寿运营情况

成立时间：2017年6月22日

总部：北京市

注册资本：20.2亿元

总资产：235.63亿元

最新核心偿付能力充足率：62.61 %（2023年第一季度） 

最新综合偿付能力充足率：125.22 %（2023年第一季度）

最近风险评级：B（2022年第四季度）

3/ 总结

★优点:

1、起投门槛低

2、健康告知宽松

3、减保条件限制宽松

4、支持第二投保人

▼缺点:

1、投保地区有限制

2、公司偿付能力充足率低

爱心人寿的「映山红2.0终身寿险」有基本的身故和全残保障，中长期收益也较为不错，错过第一梯队产品的朋友可以考虑。

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