你好，我能骂人吗？

大家好我是小宝，一名不只懂保险的理财博主。

哎，最近不知怎么了，银行的老往我枪口上撞，老想把我当水鱼宰，以至于我现在对银行的敌意很大。

讲真，他们干出来的一些事，真是让人一言难尽

只不过他们采取了一些比较隐秘的手段，让缺乏金融基础的投资者觉察不到而已。

这让我想到一个段子——

今天得罪得罪人，说两个我自己遇到的套路。

虽说凭我的一己之力遏制不了这种风气，但希望能帮信任我的读者朋友们，最大限度的避避坑。

……

第一个是比较隐蔽的套路，各位在买银行理财、存存款时会经常碰到的一种情况，虚报收益率。

以我买的某产品为例，一款结构性存款，标称中档收益是年化3.3%。

21天期，存满自动退出。

抛开套路，先统一回答大家经常问的：结构性存款，安全吗？

统一回答：安全，保本，但是不保息。

可以想象成银行拿了我们的本金，用这些本金所产生的利息拿去做高风险高回报的投资。

如果投资成功了，银行会分我们一些。

如果投资失败了，那利息中的一部分或全部，就会打水漂

所以我刚才会说到，结构性存款的收益，还分低中高档几种情况。

说回正题，怎么虚报收益？

银行往往会在资金占用时间上做手脚。

比如我们1号投资进去被锁定了，可3号才开始正式起息。

这还没完，20号产品到期，资金要到22号才回能到我们账户。

问题出在哪？

在于银行展示收益率的时候，是按照3-20号计算。

可我们实际应该是按照1-22号来计算资金占用时间，以这个时间来测算投资回报率。

以100万本金为例，投资到手的收益是1717.8元，按照银行的算法，资金占用了19天，收益确实是年化3.3%。

可如果按照实际的情况来计算，资金占用时间为21天，实际的年化收益是多少？

1717.8/21*365/100W=2.98%。

据我观察，这都算好的，有的银行理财比这离谱多了。

投资30天，只有25天算利息，真是一言难尽

ps.宇宙行的东东我是再也不想碰了。

……

第二个让我反感的是，个别银行卖的增额寿，也是在忽悠人不懂。

前段时间办业务加了些银行的客户经理，最近正值预定利率下调，要从3.5%下调到3%，很多客户经理也在跟客户推荐一些增额寿产品。

恰好有个人群发发到我这了，说是给我推荐一个保额按照3.5%增值的好产品。

我一看就火冒三丈

消息发的很巧妙，外行人挑不出毛病，但却悄悄埋了个坑进去。

首先“巧妙”是在于，他通篇说的都是“保额按照3.5%增值”，这点完全符合合同描述，没有虚假宣传。

但字里行间里面透露的信息，都很容易让一个普通人认为，这个产品的收益就是年化复利3.5%。

而实际的情况是，增额寿的真实收益并不体现在保额上，而是跟现金价值挂钩。

按照现金价值计算的话，以5年交为例，他那款产品的收益最高还不过3.4%，只有3.38%。

跟我说的头马金满意足典藏版相比，差了不是一点半点。

另外，提取的时候有比例限制，后期提取每年最多提取20%。

不死心，尝试追问了下客户经理，看能不能给我把收益算清楚点。

结果还是含糊其辞↓

哎，也难怪总有人说保险是骗人的了，大多是前端销售人员的锅。

有时候我对这个市场真是感到很无语，劣币驱逐良币。

把规则说清楚，把收益算明白，让投资者买得明明白白的不好吗…

像我们这，反倒最怕粉丝朋友急匆匆上车，万一对产品有啥误解呢

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