原保监会副主席周延礼：保险行业需要适应老龄化、慢病年轻化背景下的需求变化

北京商报讯（记者 陈婷婷 李秀梅）6月8日，在第六届中国多层次医疗保障体系创新高峰论坛上，原保监会副主席周延礼在相关主题演讲中表示，商业健康保险作为我国多层次医疗保障体系的一层，在未来服务全民医疗保障中将发挥重要作用。

周延礼表示，多层次医疗保障体系重点在于“多层次”。当前我国基本医疗保险覆盖范围广、待遇水平不断提高。但商业健康保险、补充医疗保险还有很大的发展空间。因此，完善医疗救助等社会救助、加强基本医保、建立并完善大病保险及其他惠民型补充保险、发展商业健康保险，并促进各制度的有效衔接是未来发展的重点。例如，从供需两端切入商业健康保险发展路径，供给端引导和规范商业医疗保险市场的发展，鼓励利用大数据、保险科技等手段提高保险公司精算定价能力，拓宽服务边界。需求端持续进行保险教育，深入普及健康保险常识和医保知识，提高各级政府部门和人民群众对商业健康保险的认知度，不断扩大商业健康保险的参保率。此外，推动医疗保险和商业健康保险的深度融合，以惠民保为契机充分探索社商融合的新模式，发挥普惠保险在多层次医疗保障体系中的补充作用。

周延礼认为，保险行业需要适应老龄化、慢病年轻化背景下的需求变化。随着我国人口结构的变化与老龄化问题的加剧，慢病群体与亚健康群体不断扩大，对于我国医疗保障体系提出新的挑战。通过多层次医疗保障体系的构建，以应对新时期医疗保障需求的变化非常关键。当前，我国基本医疗保险作为居民就医的基本保障，参保人群最多，覆盖带病群体，但基本医疗保险定位为保基本，待遇水平不足以抵御既往症患者长期高额的医疗费用支出。而传统商业保险核保严格，带病体人群、慢病人群及老年群体大多被拒之门外，这类群体的医疗保障在供给侧存在明显的不足。因此，保险行业需要适应这种变化，在做好风险控制的情况下，积极开发相应的保险产品，从资金与服务两个维度解决当前保险供给的不平衡问题。

周延礼建议，关注保障体系与地区的适应性。他表示，我国幅员辽阔，地区特征与差异明显，各地区医疗保障水平存在差异。以惠民保为例，我国惠民保发展呈现出地区不平衡特点，城市定制情况在全国范围内存在较大差异。各地惠民保产品应该结合当地社会经济发展情况、基本医保保障程度和健康卫生水平设计相应产品，更好发挥惠民保功能作用，以适应和满足当地居民的医疗保障需求。

最后，周延礼表示，要注重数据协同与数据价值实现。推动保险行业与医保部门和医疗机构实现有效协同，为发展商业健康保险营造良好的外部环境。通过打通数据共享壁垒，推动保险业信息平台与医疗机构和医保部门的信息系统实现互联互通，充分利用医疗诊断和医保费用等信息，助力商业健康保险提升理赔结算效率，发挥健康管理“治未病”的功用。此外，基于商业健康保险、基本医疗保险的数据积累，在保证数据安全性的同时提高数据价值，助力创新型商保产品的待遇设计、费用精算和风险控制，将数据积累转化为居民医疗健康保障的创新土壤。