产品评测｜保证领取25年+最低保证利率3% 招商仁和和润年年养老年金收益怎么样？

近些年，延迟退休被一而再再而三的提上了台面。也许我们离它正式出台的那一天，并不会太远。如若延迟退休，那么对我们的影响就是养老金的领取时间被推迟、能领取到的社保养老金变更少。而为了应对日后延迟退休带来的养老危机，提前做好养老资金储备是非常有必要的。

今天，我们就来看一款近期由百年保司招商仁和人寿推出的新品——「和润年年养老年金险」。据了解，这款产品的领取时间相当灵活，男性最早60岁可领、女性则最早55岁可领。它不仅领取时间长达25年、终身都有现价、支持搭配保底3%利率的万能账户，此外还可对接养老社区。这样来看，就算日后延迟退休了，也不会耽误自己日后的养老的计划了。

那么「和润年年养老年金险」究竟能否担起补充社保养老金的重任呢？我们来扒一扒~

1/ 产品介绍

产品形态

首先，我们来看一下投保规则。「和润年年养老年金险」面向出生满28天至65周岁的1-6类人群。这款产品保障至终身，缴费期可选泵交/3/5/10/20年，泵交5万元起投、年交1万元起投，超出部分按1000元的整数倍递增。有健康告知，不过比较宽松，只有4条。主要是问询有无癌症、白血病、瘫痪等较为严重的疾病，如果身体没有太大问题还是可以投保成功的。

我们再来看一下具体怎么领，男性的起领时间是60/65/70周岁；女性的起领时间是55/60/65周岁，保证领取长达25年。

能领多少呢？关于养老年金，按年领则每年领取基本保额，按月领则每月领取基本保额的8.5%。关于身故保险金，如果在领取前身故，累计已交保费和现金价值取大者；如果在领取后身故，领取期间内身故则剩余未领取部分一次性给到家人，但是在领取期间外身故则保险金为0。

「和润年年养老年金险」的附加服务中包含可对接高端养老社区和关联万能账户。当保费达200万元时，可对接“仁和颐家”养老社区，尊享长居优先、短期旅居和价格优惠三大养老机构权益。据了解，“仁和颐家”现有服务网络已覆盖深圳、广州、武汉和杭州4个城市和7家养老机构。

关于年金，不领取可附加万能账户实现二次增值，保底利率为3%，先行结算利率为4.5%。不过值得注意的是，100元起投，按100的整数倍递增，最高不能超过关联险种累计总保费的2倍。「和润年年养老年金险」还有保单豁免，倘若被保人因意外导致全残，那么剩余保费不需要继续缴纳，保单合同继续有效。此外，关于保单贷款，其最高可贷本年度现金价值的80%，最长为6个月，最低可贷500元。

保单权益

我们以35岁男、年交10万、交5年、60岁开始领取为例：

自60岁开始领取养老保险金，每年可以领取到53680元。

「和润年年养老年金险」保证领取25年，即使不幸身故，那些来不及领取的钱可以留给父母、配偶或者子女。那么确保到手的钱共计1342000元，是总保费的2.68倍。

到80岁时，累计领取养老保险金+现金价值共计1496800元，是总保费的2.99倍，IRR为3.21%;

到85岁时，累计领取养老保险金+现金价值共计1655100元，是总保费的3.31被，IRR为3.35%；

到90岁时，累计领取养老保险金+现金价值共计1851100元，是总保费的3.7倍，IRR为3.51%；

到95岁时，累计领取养老保险金+现金价值共计2059100元，是总保费的4.12倍，IRR为3.65%。

从总生存收益情况来看，越长寿可领的钱就越多。保证领取25年+终身有现金价值这一大特色就可在面对老年资金风险时提供强有力的保障。

2/ 关于公司

招商仁和人寿运营情况

成立时间：2017年7月4日（前身是招商局在1876年8月19日发起设立的仁和保险） 

注册资本：65.99亿元

总资产：599.32亿元

最新核心偿付能力充足率：89.74%（2022年第四季度）

最新综合偿付能力充足率：179.47%（2022年第四季度） 

最近风险评级：BB（2022年第三季度）

3/ 总结

作为一款大公司年金，「和润年年养老年金险」的收益情况还是不错的。投保规则也较为宽松，在65岁以前，年交1万元就可起投。正在规划养老储蓄的朋友可以考虑入手。

★适合人群：

1、看重大品牌

2、有长期养老需求

3、追求高品质养老生活

4、看中传承功能

声明：文章不构成投资建议，转载请注明出处。

本文首发于微信公众号：险联社。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。