净亏12亿还是17亿？建信人寿偿付能力逼近红线 退保率高居不下

“据建信人寿披露的2022年第四季度偿付能力报告，2022年公司净亏损为12.19亿元，但根据中国建设银行(601939)披露的2022年财报显示，建信人寿的净亏损17.67亿元，二者披露的净亏损相差5个多亿。”

“银行系”寿险公司建信人寿保险股份有限公司（以下简称“建信人寿”）2022年净利由盈转亏已成定局，但亏损数额却出现了“争议”。

据建信人寿披露的2022年第四季度偿付能力报告，2022年公司净亏损为12.19亿元，但根据中国建设银行股份有限公司（以下简称“中国建设银行”）披露的2022年财报显示，建信人寿的净亏损17.67亿元。

二者披露的净亏损相差5个多亿，要知道，建信人寿是中国建设银行控股的人寿保险公司，这也让外界疑惑不已，到底是怎么一回事？

01

—

2022年净亏12亿还是17亿？

据了解，建信人寿成立于1998年10月，总部位于上海。其控股股东为建设银行，持股比例为51%，自2011年以来，建信人寿便一直处于盈利状态，然而进入2022年，建信人寿的净利润却由盈利转为巨亏。

据建信人寿发布的2022年四季度偿付能力报告显示，本年度实现保险业务收入500.16亿元，同比增长3.35%；净亏损达12.19亿元，而2021年净利润为11.88亿元，同比下降超200%。

而值得注意的是，中国建设银行发布的财报却显示，2022年建信人寿亏损数额为17.67亿元，相较于建信人寿在偿付能力报告中公布的净亏损12.19亿元多出了5.48亿元。

细分来看，不仅仅是净利润数额有区别，双方公布的总资产和净资产也有较大差异。其中，在总资产方面，建信人寿披露的偿付能力报告中为2748.72亿元，而中国建设银行财报中则显示建信人寿资产总额为2835.45亿元，相差86.73亿元；在净资产方面，建信人寿披露的偿付能力报告中为130.56亿元，而中国建设银行财报中则显示建信人寿资产总额为133.12亿元，相差2.56亿元。

值得注意的是，按照偿付能力报告来看，算上2022年，建信人寿已经连亏三年，数据显示，2020年至2022年，其净利分别为-3.05亿元、-2.42亿元、-12.19亿元，2022年净亏损已经比前两年亏损总额两倍还多。

02

—

偿付能力逼近监管红线

事实上，除净利润大幅下降之外，建信人寿还面临着偿付能力下滑、退保金居高不下等问题。

偿付能力方面，建信人寿偿付能力充足率一直在下滑，不仅远低于行业平均水平，甚至已经逼近监管规定的最低标准。数据显示，建信人寿的核心偿付能力充足率为73%，较2021年四季度末下降65个百分点；综合偿付能力充足率为124%，较2021年四季度末下降47个百分点，已经逼近监管红线。

显然，建信人寿的偿付能力正亟需补充。值得一提的是，建信人寿曾在过去两年间多次发债“补血”，60亿元和20亿元的资金虽然不低，但目前看来仍收效甚微。

03

—

综合退保率高居不下

此外，建信人寿的综合退保率也持续上涨。2022年第四季度，其综合退保率达6.98%，同上季度相比，上涨了1.15个百分点。值得注意的是，该项数据为11家“银行系”险企中最高。

从退保率来看，龙耀新无双养老年金保险（万能型）和龙生福瑞4号年金保险（分红型）这两款产品的年度累计退保率均超80%，分别为80.04%和80.11%，龙生福瑞6号年金保险年度累计退保率超过了50%。

从退保金额来看，龙耀新无双养老年金保险（万能型）年度累计退保规模达89.81亿元；龙生福瑞6号年金保险 （分红型）产品年度累计退保规模达25.77亿元；聚富6号年金保险（万能型）年度累计退保规模达6.01亿元。

声明：文章不构成投资建议，转载请注明出处。

本文首发于微信公众号：险联社。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。