产品评测｜人保出品、三高也可投的超低价终身防癌险适合给父母买吗？

父母的保险往往是最难买的。一般情况下，患有三高、痛风、心脏病等常见疾病都会被保险公司直接拒保。花钱都买不到，难啊！因此，对于上了年纪、有慢性病的中老年人来讲，防癌险是一个不错的选择。

今天小编要给大家介绍的「金医保1号Pro父母防癌医疗产品组合（终身版）」是由中国人保(601319)独家定制，投保年龄宽泛、健康告知宽松，是可以终身续保的一款防癌医疗险。

那么，这款产品究竟值不值得买(300785)呢？一起来了解一下~

1/ 产品介绍

投保规则

具体来看，「金医保1号Pro父母防癌医疗产品组合（终身版）」这款产品有两个保障版本可选：普惠版和升级版，面向出生满28天—75周岁的除高危职业人群，保障期限为1年，终身保障续保。终身赔付最高为1000万、年度限额最高为400万，70岁前无理赔续保、每年还能增加20万保额，最高可增加至500万，等待期为90天，有智能核保，如果身体出现异常情况，无法直接投保，可以在线提交异常选项，快速得出承保结论，更方便非标体投保。

其健康告知非常宽松，常见疾病均可投保。具体像三高、糖尿病、心肌梗死、风湿性心脏病、脑中风、脑膜炎、肺炎、肺结核、肝囊肿、肾结石、肾囊肿、脊柱炎、肌无力等疾病投保皆不会受影响。

保障内容

恶性肿瘤医疗：

普惠版年度赔付限额为400万元，报销80%；升级版年度赔付限额为400万元，报销100%。

癌症特药：

普惠版年度赔付限额为400万元，报销80%；升级版年度赔付限额为400万元，三甲医院等公立医院普通部就诊报销100%，二级及以上公立医院（除三甲医院）普通部就诊报销90%。

值得注意的是，以上两点以有社保身份投保、未经社保结算报销60%。

免赔额：

普惠版医疗+特药共享2万免赔额，升级版无免赔额。

住院前后门急诊：

可报销住院前30天和出院后30天门急诊医疗费用。

质子重离子医疗：

限上海市质子重离子医院，首年保障赠送（100万元），0免赔，100%报销，到期后不保证续保。

细胞免疫疗法保险金（可选责任）：

含阿基仑赛注射液和瑞基奥伦赛注射液两大CAR-T疗法指定药品，含细胞免疫疗法医疗保险金、交通费用保险金、住宿费用保险金、细胞免疫疗法康复津贴保险金、治疗期疾病身故保险金。限18—75岁投保，200万保额，0免赔，不保证续保。

什么是CAR-T？不知道大家是否还记得这样一则曾引发热议的新闻：120万一针的抗癌药让癌细胞清零！其实呢，这就属于CAR-T细胞免疫疗法，简单来说就是定制化的活细胞药品，成本非常高。目前，该药还未纳入社保，需要自费承担。

特药数量：

提供155种恶性肿瘤特定药品，不包含CAR-T疗法的药品。

增值服务：

包含重疾绿通、住院垫付、在线问诊和特药配送。

保费详情

从价格来看，「金医保1号Pro父母防癌医疗产品组合（终身版）」保费很便宜，特别是普惠版，最低68元既可守护一整年。

在41-70岁这个年龄段，其保费更有优势。40多岁，普惠版每年保费仅需200多块；60多岁的老人若有社保，不管是普惠版还是升级版，保费也不到2000元，非常划算。

2/ 关于公司

中国人保运营情况

成立时间：2005年11月

注册资本：257.61亿元

总资产：5779.68亿元 

最新核心偿付能力充足率：118.04%（2022年第四季度） 

最新综合偿付能力充足率：203.95%（2022年第四季度）

最近风险评级：BB（2022年第三季度）

3/ 竞品对比

从产品形态来看，三款产品主要差异点如下：

1、投保规则：金医保1号对高龄老人更为友好，最高75岁可投。

2、年度给付限额：金医保1号和好医保均占优，同是400万，70岁前无理赔续保，每年增20万，最高至500万。

3、免赔额：金医保1号的普惠版医疗+特药共享2万。

4、赔付比例：金医保1号责任范围内的医保目录外特药，不管是否经社保身份结算，普惠版均按照80%赔付，升级版按照100%赔付。除此之外，金医保1号中的质子重离子: 100%赔付(含床位费，不限额)，好医保不含床位费，平安健康包含床位费，不过限1500元每天。

5、指定医院数量：金医保1号包含国内所有公立三甲医院(截止2021年，共有三甲医院1441所），另两款产品只有几十家医院。

6、特药数量：在包含CAR-T疗法的药品的情况下，金医保1号多达157种。

接下来，咱们再来看看费率对比：

以首年保费、有社保的情况为例，金医保1号在各个年龄段的保费均比其它两款产品要便宜的多。

总体来看，无论是从投保规则、保障责任还是价格上来看，金医保1号都更具优势，性价比最高。

4/ 总结

「金医保1号Pro父母防癌医疗产品组合（终身版）」主要保障癌症医疗，适合高龄老人，身体处于亚健康状态、小毛病多过不了普通医疗险产品，担心续保问题，预算紧张、追求极致性价比的人群进行投保。

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