宋湘茵：推动三支柱政策打通，促进制度公平性和灵活性

　　2022年12月23日，中国社会科学院社会保障论坛暨《中国养老金发展报告2022》发布式——“账户养老金与财富积累”通过线上方式举行。太平养老保险股份有限公司战略企划部总经理宋湘茵在论坛上表示，保险业在下一步的账户制养老金制度建设中具有广阔的发展空间。为此，她提出四点建议：一是要做制度建设的有力促进者；二是做资金管理的重要参与者； 三是做综合保障的主要承担者；四是做服务配套的创新供给者。

　　以下为宋湘茵发言实录：

　　谢谢徐总。我是太平养老战略企划部的宋湘茵，受公司领导的委托，也代表太平养老对社科院社会保障论坛的举办，还有《中国养老金发展报告2022》发布式，表示热烈祝贺。现在时期比较特殊，好多老师身体抱恙当中，真诚地向各位专家和业界同仁问声好，希望大家都能一切安好，太平吉祥，期待明年可以回归到线下的方式开新一届报告的发布会。

　　在郑老师的带领下，《中国养老金发展报告》走过了12年，一系列的重要研究成果，对我国社会保障事业的改革发展裨益两多，也是指引我们业界前瞻研究的一盏明灯，对整个养老金市场的发展促进作用影响非常深远。我们团队从2015年开始跟随郑老师的团队参与报告的有关课题研究，这么多年工作本身也指导了我们公司的发展，见证了我们个人的一些成长。通过这样的一个活动，在研究中跟学界和业界有增进了很多交流，互通有无，增进了了解。在这里我们还是要代表太平养老向社科院社保研究中心和郑老师团队表示感谢和致以敬意。

　　今年报告主题是《账户养老金和财富积累》，我们承担了保险业在账户养老金制度中的功能定位分报告的研究和执笔工作。从早上到现在听了很多专家、学者、业内先进同仁的真知灼见，收获非常大。但是因为今天时间比较晚了，我不占用大家太多的时间，简要汇报一下我们立足专业养老保险机构自身实践关于这个问题的思考和想法。

　　截至目前，我们保险业跃升成为世界第二大保险市场了，为国家的经济社会发展提供了全面的风险保障，凭借与养老金行业的天然联系和独特优势，保险机构深度参与了国家第三支柱养老保险体系建设，目前已经在第一支柱基本养老保险基金市场化投资、第二支柱企业年金、职业年金基金的管理运作、第三支柱个人养老金及商业养老保险等区域取得了一定的成效，在我国养老保险体系建设中发挥了重要的作用。我们也梳理了在保险业参与账户制养老金制度建设的相关实践，从理论探寻、国际比较入手，总结分析了保险业在创新社会治理、长期资金管理、保险综合保障，以及配套服务衔接等四方面所具备的独特的功能和特色，今天很多机构都讲了这些方面，我不详细展开。我们也坚定认为保险业在下一步的账户制养老金制度建设中具有广阔的发展空间。

　　具体我们有四个想法和建议：

　　一是要做制度建设的有力促进者。包括强化类似于企业年金制度下的受托人角色和作用，推动三支柱的政策打通，促进制度公平性和灵活性。通过三支柱在信息方面的互通，提升整体性和联通性，通过三支柱的资金打通，提高可及性、便捷性。这方面不管是行业监管部门还是今天的专家学者，有很多领导同仁都提出了类似相关的倡议和观点，表现出行业有非常高的共识。我们也希望下一步保险业可以发挥更大作用，在共同促进解决的具体方案，具体政策和具体办法落地过程中发挥作用，促进整个体系化的建设，制度的建设。

　　二是做资金管理的重要参与者。保险业在提供基本养老保险基金、第二支柱年金基金投资管理服务基础上，累积了比较多的长期资金管理经验。进一步参与第三支柱的个人养老金制度建设和市场推广方面把握好资金的安全性、收益性、流动性的平衡，充分体现与其他金融机构产品的差异化，不断地满足客户进行多元化产品配置方面的需求，都是大有可为的。

　　三是做综合保障的主要承担者。这个立足点和着眼点主要是连接保险业的人身风险管理和养老资金管理方面的功能，在账户养老金中，通过个性化的养老保险产品的定制，降低个人风险和对长期养老资金的累计方面的一些影响，为参与者的退休前的积累期、退休后领取期提供全生命周期的综合保障。

　　四是做服务配套的创新供给者。这点也是聚焦《中共中央关于加强新时代老龄工作的意见》《国家“十四五”老龄化事业发展和养老服务体系规划》等一系列的政策精神，银保监会也推出了《关于规范和促进商业养老金融业务发展的通知》等监管的政策和要求，着重在丰富养老金的领取形式与养老、健康、长期照护等服务相衔接和模式创新等方面都提出了明确的要求和指导意见，这方面也是保险业可以大力发展的一个领域。

　　总的来说，我们认为根据党的二十大关于健全社会保障体系的总体安排和总书记立足国情，积极探索、大胆创新，建设中国特色社会保障体系基本的要求，账户养老金制度建设对于促进我国社会保障事业的高质量发展、可持续发展是正当其时、大有可为的，也顺应和契合了把实施扩大内需战略同深化供给侧结构性改革有机结合等宏观政策的导向，我们热切地期望在账户养老金制度建设中，保险业服务供给的创新方面继续作出更大应有的贡献。

　　最后，再次感谢郑老师团队给了我们这么好的学习机会，半年来，我和课题组的伙伴们在繁杂工作之余，也认真投入了分报告的撰写，有辛苦，也有收获，限于我们团队的知识结构和从业背景不足，不妥之处也欢迎大家批评指正。

　　谢谢大家！