个人养老金产品加速上线，银行试水养老储蓄

“最近忙到起飞。”作为银行财富管理客户经理，刘欢已然开启“连轴转”模式。11月底个人养老金业务开闸以来，解释、引导——刘欢乐此不疲地在工作中不断重复这一新概念，至于目标亦很简单“不放过任何一个可能开户的客户”。

在业内人士看来，个人养老金资金账户具有唯一性，且开户后客户黏性相对较高，率先抓住客户也就抓住了未来养老金发展的机遇。如今，银行作为渠道端正是发展业务的黄金窗口期。

新京报贝壳财经记者了解到，首批23家可开展个人养老金业务的银行于“跑马圈地”中开足马力，为开户客户送出现金“礼包”之余，加速上线各类产品。部分银行率先推出养老金储蓄产品，利率也是高于普通定期存款。

万亿规模个人养老金新蓝海，各大金融机构争相抢食市场的“硝烟”已起。“现在是万事俱备，只等风来。”对于个人养老金理财业务，就职于银行理财子公司的关峰已经忙碌半年，但最忙的时候才刚刚开始。其所在理财子公司通过多轮遴选，近期将个人养老金理财产品名录上报并等待批示。

个人养老金加速落地，而为了给人们“扫盲”，基金公司和券商、银行均加大投教力度。有基金公司在上线交易Y份额（个人养老金专属Y份额是由养老目标基金增设，且仅供个人养老金资金账户投资的基金份额。）的同时，提供投教、税延计算器等服务，更好地助力个人为养老做资产配置。

客户经理忙碌于开户“冲刺”，个人养老金产品正在不断加速上线。仅十余天时间，多家银行代销的基金产品数量从个位数悄然上升至数十只。

与此同时，广发、招商等多家银行均已开始试水个人养老金储蓄相关产品。贝壳财经记者获悉，平安银行(000001)将推出个人养老金储蓄产品“平安存”，不过，目前该行APP暂未显示。

这些股份制银行所推出的储蓄产品期限相对较短，最短仅为1年、最长为5年。相比之下，四大行在5个地区试点的特定养老储蓄，期限最短为5年、最长为20年。

根据《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》，开办个人养老金业务的商业银行所发行储蓄存款（包括特定养老储蓄，不包括其他特定目的储蓄）均可纳入购买范围，而参加人仅可购买本人资金账户开户行所发行的储蓄产品。

贝壳财经记者注意到，目前个人养老金储蓄利率普遍高于普通定期存款，这与特定养老储蓄类似。银行信息显示，广发银行推出的养老储蓄产品50元起存，期限分为2年、3年及5年，对应年利率分别为2.65%、3.25%和3.3%。招商银行(600036)推出的养老专属存款产品期限分为1年、2年、3年及5年，对应年利率分别为2.15%、2.65%、3.25%和3.3%，起存金额均为1000元。

“由于是个人养老金购买的储蓄，从普惠性角度考虑，这些存款的利率也会略高一些，这亦符合此前金融监管部门对个人养老金储蓄的政策导向。”一位银行业内人士告诉贝壳财经记者，率先出炉期限较短、利率较高的储蓄产品，是银行吸引客户开户的方式之一。

今年以来，股市债市波动不断，存款产品已得到风险偏好较低的投资者青睐，大中型银行大额存单频频出现“一单难求”的情况。另据央行数据，今年10月末，人民币存款余额254.82万亿元，同比增长10.8%。

新京报贝壳财经记者 姜樊 胡萌 潘亦纯 编辑 王进雨 校对 贾宁