个人养老金开闸，银行开户“冲刺”：抢客户

个人养老金哨声吹响，一如按下抢滩的快进键。

“最近忙到起飞。”作为银行财富管理客户经理，刘欢已然开启“连轴转”模式。11月底个人养老金业务开闸以来，解释、引导——刘欢乐此不疲地在工作中不断重复这一新概念，至于目标亦很简单“不放过任何一个可能开户的客户”。

在业内人士看来，个人养老金资金账户具有唯一性，且开户后客户黏性相对较高，率先抓住客户也就抓住了未来养老金发展的机遇。如今，银行作为渠道端正是发展业务的黄金窗口期。

新京报贝壳财经记者了解到，首批23家可开展个人养老金业务的银行于“跑马圈地”中开足马力，为开户客户送出现金“礼包”之余，加速上线各类产品。部分银行率先推出养老金储蓄产品，利率也是高于普通定期存款。

万亿规模个人养老金新蓝海，各大金融机构争相抢食市场的“硝烟”已起。“现在是万事俱备，只等风来。”对于个人养老金理财业务，就职于银行理财子公司的关峰已经忙碌半年，但最忙的时候才刚刚开始。其所在理财子公司通过多轮遴选，近期将个人养老金理财产品名录上报并等待批示。

个人养老金加速落地，而为了给人们“扫盲”，基金公司和券商、银行均加大投教力度。有基金公司在上线交易Y份额（个人养老金专属Y份额是由养老目标基金增设，且仅供个人养老金资金账户投资的基金份额。）的同时，提供投教、税延计算器等服务，更好地助力个人为养老做资产配置。

“个人养老金账户业务是现在各家银行都特别重视的事情，几乎所有人都在抢客户。”刘欢告诉贝壳财经记者，其所在银行已经制定了个人养老金账户开立的“冲刺计划”，并为每个人派下了相应任务。

根据计划，11月25日到12月31日，刘欢需要完成200个开户任务。这一目标并不好达成。一周以来，刘欢每日联系客户，最终却仅成功完成不足40个账户开户。而大多数人的观望态度无疑是一道难题，“一些客户还不知道个人养老金业务是什么，另外一些仍在比较各行的优惠政策。此外，开户后存入资金的客户并不多，存入少量资金的客户未购买产品的又居多。”

“如果实在完不成就只能通过一些推广渠道想办法了。”她表示，一些网店卖家可以帮忙做线下推广，但价格已经攀升了不少。11月28日开一个户还是70元左右，11月29日已经涨到了150元。不过，这些用户大部分都会向个人养老金账户存入资金。

连日来，银行客户经理张威同样忙碌于“抢客户”，其所在银行也制定了较高的开户目标，且全行全条线员工均有开户任务。不同的是，他领到的“到年底完成90个开户”任务已经完成。

“完成任务主要是通过企业客户，企业主对个人养老金的了解较多，且可以批量开户。”张威告诉贝壳财经记者，通过个人客户推广十分艰难。银行原本希望通过个人养老金账户拓展新用户，但拓新存在难度——如果客户没有本行银行卡，可能完全不会考虑在本行开户。目前开户的客户仍主要是老客户。

为了吸引新客户，张威所在的银行改变策略，在没有本银行卡的情况下，客户亦可以先绑定他行银行卡开户，但领取立减金优惠必须打入该行银行卡。

贝壳财经记者不完全统计看到，目前23家银行中至少15家推出了开户优惠活动。尽管多数银行设置抽奖，但“开户立减”优惠并不少，包括客户开户即可送上好礼、现金补贴、礼品券以及充值奖励等。

此外，23家银行开始普及个人养老金账户相关知识。其中，不少银行在个人养老金业务开闸前期已经在银行APP设置专区吸引客户，近期更是加码线上宣传，抖音、小红书、微信公众号等社交平台，手机银行APP等自营渠道，已成银行主要宣传阵地。

新京报贝壳财经记者 姜樊 胡萌 潘亦纯 编辑 王进雨 校对 贾宁