新能源汽车的市场亮点与保险槽点

　　每经特约评论员 张敬伟

　　上半年，消费市场最大的亮点莫过于新能源汽车。数据显示，6月份，新能源汽车的产销分别完成了59万辆和59.6万辆，同比均增长1.3倍。上半年新能源汽车产销分别完成了266.1万辆和260万辆，同比均增长1.2倍，产销规模均创新高，市场渗透率达到21.6%，预计2022年全年新能源汽车销量或达500万辆。

　　新能源汽车产销两旺，可是消费者发现新能源汽车的保费价格也水涨船高。有消费者表示，去年底购买了一辆售价20多万元的新能源汽车，首年保费6200元，在当年没有出险的情况下，今年续保费用已涨至7200元。另有消费者算账，原价16.8万元的合资新能源车折后落地价格为14.3万元左右，新车车险保费为5182元。但是去年这个价位的新能源车的保险价格为4000元左右。

　　新能源汽车保费价格水涨船高，和燃油汽车的保费价格形成鲜明对比，自然会成为消费者的槽点。不过，尽管保费价格高企，但是新能源车的综合成本还是远低于燃油汽车。成本核算下，消费者似乎也能忍受保费价格的槽点。

　　消费是稳住经济大盘的主阵地之一，新能源消费堪称消费领域的亮点。笔者认为，为确保全年经济运行维持在合理区间，必须保持新能源车消费的热度。而新能源汽车产销两旺，既是原油价格上涨使然，也和国家促进新能源车消费的政策导向相关。

　　去年4月，财政部等三部门发布《关于新能源汽车免征车辆购置税有关政策的公告》，自2021年1月1日至2022年12月31日，对购置的新能源汽车免征车辆购置税。

　　今年7月，商务部等17部门发布《关于搞活汽车流通 扩大汽车消费若干措施的通知》，就支持新能源汽车购买使用提出多项具体举措。比如，研究免征新能源汽车车辆购置税政策到期后延期问题。深入开展新能源汽车下乡活动，鼓励有条件的地方出台下乡支持政策，引导企业加大活动优惠力度，促进农村地区新能源汽车消费使用。

　　一方面是国家出台种种举措刺激新能源车消费，另一方面却是新能源汽车保费价格水涨船高，这显得有些不合时宜。当然，消化消费槽点，要有系统思维。新能源汽车产业，包含着政策面、供给侧和消费端三方博弈，达到利益平衡实现多赢才是正理。

　　从政策面而言，免征购置税提振新能源车消费是稳住经济大盘的现实举措，但从长期而言则是有序引导新能源车逐步替代燃油车。新能源车替代燃油车，中美欧等主要经济体都给出了时间表，从市场容量、渗透率、消费者接受度看，中国都走在全球前列。中国有新能源车市场优势，有庞大的消费潜力支撑，也有技术领先的造车新势力。不过，要形成可持续发展的产业优势，除了促销费的政策红利支持，也要形成更强的政策倒逼，加快燃油汽车企业向新能源转型。

　　除旧布新，甚至壮士断腕，都是必要的。新能源车产业竞争，是全球性课题。不仅是汽车产业的迭代升级，也是促进清洁能源转型的契机，更是新一代互联网技术赋能自动驾驶的机遇。因此，做大做强新能源汽车产业，不仅是政策赋能的短期刺激，还需着眼于长远，形成有序推进的战略举措。

　　新能源汽车产销两旺的亮点和新能源车保费价格高企的槽点，既符合市场逻辑，也隐含着新能源车技术和质量亟需升级的问题。

　　就前者而言，新能源汽车保费价格水涨船高，是因为新能源汽车出险率、维修成本、赔付率都比燃油车要高。中国银保信统计数据显示，2016年至2020年上半年，新能源汽车整体出险频率较非新能源汽车高3.6%，家用新能源汽车出险率较非新能源汽车高9.3%，家用新能源车型的案均赔款较非新能源汽车高2.7%。所以，新能源车保费价格高企，是符合市场逻辑的。毕竟，保险公司也是要追求合理利润的。

　　就后者而言，新能源车保费价格水涨船高也意味着新能源车质量有短板、技术有瑕疵。譬如电池，技术更新还在迭代之中，中国消费者追求高续航，电池技术、质量和消费者诉求间就存在着短期内难以解决的矛盾。此外，还有一些高科技技术的运用，由于互联网技术更新换代快，就会带来营销宣传和消费体验的不匹配等问题。

　　只有消弭除疵，新能源车产业才能行稳致远。中国新能源(600617)车产业，市场规模大，起步较平稳，技术也领先，但要精益求精，在全球新能源车产业大比拼中才能赢得最终胜利。

　　（作者系中国人民大学重阳金融研究院客座研究员）