惠民保尚未形成有效的“补短板”效应

根据众托帮最新统计数据，截至6月22日，惠民保项目已覆盖232个地级市。虽然今年还未过半，但截至6月22日，惠民保保费收入已达65亿元，较去年上半年增长25%；参保人数约为6000万。

由于有政府“背书”，至少，各地在宣传时都加重了政府因素的分量，明确表示这是政府要求或支持的，从而让参保者能够吃下一颗“定心丸”，自然，参保的人数会有所增加，参保的范围也会有所扩大。参保人数能够达到6000万，对于一项新兴保险项目来说，已经做得非常好了。

那么，当如何来看待惠民保的社会作用和社会效应呢？惠民保有没有产生最佳的社会效应呢？就保险本身来说，应当产生了非常大的社会效应，已经让相当一部分人群加入到了惠民保的行列之中。一旦出现伤病等问题，惠民保确实能够给参保者带来积极的影响，给参保者增设一道生命财产“安全墙”。毕竟，惠民保的保险力度是相当大的，给参保者提供的保险金额也是其他保险所不具备的。

关键是，惠民保的设立，能否产生有效的补短板效应，亦即对处于社会底层、生活条件比较差、经济承受能力比较弱的家庭和个人，也能形成“安全墙”作用，让他们不会出现因病致贫、因病返贫、因病更贫现象。这就要求，必须对惠民保项目的参保人群结构进行全面、客观、理性、真实的分析和评判，看看参保人员主要集中于哪些方面，是高收入人群还是中等收入人群，或者是中低收入、低收入人群。

而从平时所接触的参加惠民保人员的情况来看，参加惠民保的人，应当是以中等收入阶层为主，特别是行政机关、事业单位、国有企业等参与的人数更多一些，具备一定经济能力的家庭和个人更多一些。真正应当受到更多保护的中低收入人群、低收入人群，可能考虑到自身的经济承受能力，没有能够参与。如此，也就无法让惠民保产生最大的补短板效应，无法给最需要保障的人员提供最强有力的支持和帮助。

惠民保不是为低收入人群专设的保险业务，惠民保的设立目标，是针对所有人群。但是，既然叫惠民保，就得突出“惠”字，让最需要“惠”的人群能够加入到这一新兴项目中去，让他们能够在惠民保的作用下，生活不因疾病而受到严重影响，身体健康能够得到有效保障。也只有更好地发挥惠民保在支持、帮助、爱护中低收入人群和低收入人群中的作用，才是真正的雪中送炭，才是真正的补短板。否则，就是锦上添花，没有有效体现“惠”的内涵和特点。

也正因为如此，各地应当认真总结、分析惠民保推出以来参与人群的具体情况，特别是结构情况，如果中低收入人群，特别是低收入人群的参与率过低，就应当认真研究方案的设立，加强与政府的沟通协调。一方面，适度降低中低收入人群、低收入人群的缴费标准，以减轻中低收入人群、尤其是低收入人群的经济负担，提升他们的参与热情；另一方面，认真研究中低收入人群、低收入人群参加惠民保的补贴，凡是参加者，给予一半的资金补贴，鼓励其参加惠民保，从而让他们给自己的健康设置一道“防护墙”。当然，也可以允许其用个人医保账户中的资金购买。

从总体上讲，惠民保不能只是一个锦上添花项目，更应是雪中送炭项目，特别对中低收入人群、低收入人群能够形成有效的保护，拉长社会短板，扩大补短板效应。一旦惠民保能够对中低收入人群、低收入人群形成有效的保护作用，那么，整个社会的医疗保险效率就会大大提升，社会发展短板也会得到有效拉长，和谐共生、共同富裕、高质量发展的格局就会更好地形成，广大居民的幸福感、安全感就会大大增强。

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