据卫生部的数据统计,人一辈子罹患重疾概率高达72%!
不过,随着医学技术的发展,重疾的治愈率也越来越高。
有的朋友担心一份保障不全面,想着买多份消费型重疾险,那保障力度是不是更大了?
童童直接先说答案:同一种疾病,都符合理赔条件,买多份消费型重疾险,确实可以赔的更多。
不过,都买消费型重疾险也有一个隐藏不足。
废话不多说,我们来看看。
一、买多份消费型重疾险,疾病保障力度更大
二、只买消费型重疾险,有这点不足
三、重疾险应该怎么买?
四、童童总结
一、买多份消费型重疾险,疾病保障力度更大
重疾险产品都是给付型保险。
也就是说,只要所患疾病符合理赔条件,保险公司就会一次性支付保险金。
而目前市面上的重疾险产品,除了银保监会规定必保的28种重疾和3种轻症以外,其余的病种责任、理赔标准都会有所不同。
不过这必保的28种重疾和3种轻症,实际上已经包含目前95%以上的重疾理赔情况。
所以,买多份消费型重疾险——
第一,可以提高保额
一旦所患的疾病同时符合多份重疾险的理赔条件,就能向多家保险公司同时申请理赔,可以加大理赔金额。
举个例子:
比如,王先生买了一份保额30万、单次赔付的重疾险A。
王先生觉得保额偏低,决定给自己加保,所以又购买了另一款消费型重疾险B,保障期限30年,保额为50万元。
这两款重疾险在“严重原发性肺动脉高压”的理赔条件都是一致的。
2年后,王先生不幸确诊了“严重原发性肺动脉高压”,符合重疾险A和B的理赔条件。
那么此时王先生可以获得的理赔金=30万+50万=80万。
第二,可以按更宽松的进行赔付
前面提到,不同保险公司对银保监会规定外的疾病定义略有不同。
这就意味着,如果患的某种疾病,A重疾险的理赔条件比较严格,无法进行赔付;
但买的B重疾险理赔条件相对更宽松,能够达到理赔门槛,那么就能通过B理赔获得理赔。
二、只买消费型重疾险,有这点不足
重疾险又分消费型和储蓄型。
最大的不同就是,消费型重疾险没有身故保障。
这就意味着——
第一,保障期限内不出险,钱就“被消费了”
保障期内如果没有出险,保险期满后,合同效力终止。
部分产品会返还消费者累计所交保费,或是现金价值,但大部分产品就直接不予赔付了。
如果希望不论是否出险,都能获得保险金,那么附带身故保障的储蓄型保险更合适。
第二,突发疾病来不及确诊,就身故了,无法获得理赔
还有一种极端情况,就是突发疾病,比如急性心肌梗死,可能还没来得及送院救治,就身故了。
大部分情况下,比较难获得理赔。
所以,如果关注身故保障的朋友,建议搭配一些储蓄型重疾险;
如果不是那么在意身故保障的,可以买保终身类型的消费型重疾险,同时建议搭配定期寿险更全面些。
三、重疾险应该怎么买?
那重疾险应该怎么买呢?童童建议可以参考以下思路:
1.买保险前
根据自己需求出发,搞清不同产品的保障范围和责任免除范围,确定合适的保险组合。
2.买保险时
做好健康告知、了解自己买了什么保险、保障范围、免除赔偿责任等。
同时不要忘记对理赔流程的了解,如申请时效、申请通道、有没有第三方协助理赔等。
3.买保险后
用适当的保单管理工具,管理好自己的保单,定期(2-3年)就拿出来看看是否符合当下的保障诉求、是否要加保。
如果发生保险事故,应该及时向保险公司提出理赔申请。
四、童童总结
总的来说,买多份消费型重疾险,确实可以从赔付金额上加大保障力度。
但仅仅只买重疾险也是不够的,可以通过购买百万医疗险、定期寿险、意外险等不同险种,完善保障。
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