新套路，更隐蔽了…

大家好我是小宝，一名致力于保护韭菜的保险博主

最近来了很多新朋友估计还不知道我是谁，先做个简单的自我介绍再进入正文哈。

很多朋友搞不懂我和力哥的关系，其实没你们想的那么复杂啦。

我们就是纯纯的基友员工和老板的关系

“力哥”主要分享理财干货，而“荔枝保”的重点在最后的“保”字上，主要分享的是保险相关干货。

说白了，其实是力哥不想写枯燥且繁杂的保险话题，所以把这个板块独立了出来，让我负责

基本上大家所看到的保险内容，无论是力哥发布的，还是荔枝保发布的，都出自我之手。

当然，我也不能任由力哥“摆布”，毕竟天天写保险内容，就算大家看着不腻，我自己也写腻了。

所以平时除了分享保险类知识，偶尔还会换换口味，穿插着写写自己的日常见闻和亲测好用的理财技巧。

比如港股打新、可转债打新、美股打新、基金定投、新兴职业分享、防骗干货、薅羊毛，甚至是钻戒的定制攻略等等等等。

站在理财师的角度看，保险只是家庭理财中的一个板块，保险之后还需要学会开源、节流和投资，希望大家能跟着我往前多走两步。

so，有时候在荔枝保这边看到保险之外的内容，不要以为走错片场了，习惯就好

想多了解了解我的，看《小宝何许人也？》

2、

自我介绍告一段落，说回今天的正题。

不知道是不是最近的保险市场太冷清，保险公司又开始搞些非常规操作了。

这不是最近有个产品上线了，叫「药健康」。

（保险公司就是喜欢玩谐音梗…）

简单来说，就是一个可以报销药品花费的保险。

通过这个保险买药的话，没有免赔额，可以报销70%花费，一年最多报销3万块。

比如买药花了500块，可以报销350元。

主要有四大亮点：

1）没有健康告知，得癌症的人都能买；

2）没有等待期，今天买明天就能用；

3）6-100岁的人可投，几乎无年龄限制；

4）不对既往症免责。

不管有没有社保都能买，一年的保费就99块钱。

作为一个跟健康挂钩的保险，可以说是“招招致命”。

试想，如果一个人已经生病，需要马上买药，买这个保险岂不是赚翻了？

比如像我爸这种得了高血压需要天天吃降压药的，还不把保险公司薅垮

有的人可能会问，会不会能买的药不多啊？

我一开始也有这个担忧，但看了下清单感觉也还可以。

涉及15个科室，200多种疾病，1300多种药品，其中有些还是医保外的用药…

而用起来也不麻烦，大体的流程是：

在线问诊，问诊完成后医生就开具处方，然后在指定的互联网药店买药，等一两天时间收快递即可。

前3次药品是包邮到家，后面则需要支付快递费，约6块/次。

纳闷了哈，保险公司到底怎么赚钱的呢？

其实仔细看规则就能发现，他对我们的购药渠道做了限制，必须在指定的药房买药才行。

如此一来，药品的价格就控制在它的手上了。

这种保险说白了就是个披着保险外衣的会员卡，花99元获得一个3折买药的会员资格。

一方面保险公司可以借助保险向在线药房引流，输送客户。

另一方面可以通过调控药品的价格和品种，保证自己不亏钱。

比如市面上卖85块钱的药品，他把价格拉高到158块或者更高一些，即便打3折卖给我们，也亏不了多少。

再比如某个高价药如果买的人多，他甚至可以选择把它剔除药品范围…

所以值不值得买(300785)不好说，得看我们的用药需求和频率，以及之后保险公司讲不讲良心。

如果家里有需要长期服药，而且药品在这个保险产品的药品目录的可以试试。

需要查看药品目录的，加我微信私聊发送

至于身体还比较健康的，则没必要着急买。

产品没有健康要求也没有等待期，哪怕今天病了投保，明天就能去买药。

3、

说到这种披着保险外衣的优惠券，其实还有一类保险也是这样的，知道的人更多，买的人也更多，那就是牙科保险。

常规的保险如好医保、医享无忧这类医疗险，都对牙齿方面的花费做了很多限制。

（好医保免责条款节选）

毕竟看牙就是个无底洞，以种植牙来说，从几千到上万的都有，保险公司很难控制赔付成本。

而牙科保险就很奇葩，588一年，保费不算贵，但却可以报销跟牙齿相关的治疗花费。

没有等待期，也没有健康要求，满口烂牙保险公司都愿意承保。

那保险公司是怎么确保自己不被薅掉裤子的呢？

一样的，关键在于指定。

指定我们到私立的牙科诊所看病。

而牙科诊所的定价就比较玄学了，以拔牙为例，假设拔两个智齿要2500，其中有1000元可以报销90%，也就是900元。

剩1500元超额，按照9折优惠报销，便是1350元。

总共花了多少呢？

1350+100元未报销+588元保险费=2038元。

因为有报销上限的存在，而且上限也就几千块，所以在诊所花得越多，这个“优惠券”的优惠效果就越差。

而具体花费多少，诊所说了算。

所以一般不建议购买，除非你能确保自己的看牙花费能刚好卡在它的报销额度之内。

总之，在我这推荐保险产品是不开美颜的，觉得适合自己那就上，觉得不合适那就不上。

团队虽然不大，但也因此不用为了生存，昧着良心介绍烂产品给大家

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