这个新玩法，绝了！

大家好我是小宝，一名致力于保护韭菜的保险博主

最近出了一个产品，很有新意，可以说集医疗险和重疾险优点于一身，开辟了一个新的赛道出来。

好比给昏昏欲睡的健康险市场打了一针兴奋剂

挺激动的，年后第一篇保险贴必须要跟大家介绍介绍它，长城烽火台定额给付型医疗险（金钟罩）。

2、

正式介绍产品之前，先说说当下我们用重疾险保障疾病风险的一大痛点。

那就是对疾病保障范围有明确要求，有的产品保50种重疾，有的产品保100种重疾，同时还有对应的、明确的理赔要求。

以严重脑中风后遗症为例——

至少要先满足180天的要求，然后再看有没有遗留下什么障碍，达到标准了才算是重大疾病。

站在保险公司的角度看，没毛病。

毕竟被保人要达到这些条件才算是确诊得了花费大、治愈率低的重大疾病，该进行理赔。

站在被保人角度呢，这么做好就好在清清楚楚，不怕将来扯皮。

但怕就怕有的时候疾病已经很严重了，或者说花费已经很高了，还是没达到理赔标准，一分钱赔不到。

再或者不幸得了一个罕见病，疾病保障目录中压根没这个病，更别提达不达到标准了…

那咋办呢？

长城人寿提出了自己的解决方案，虽然还不太完美，但这个思路很赞。

3、

先扫一眼产品简介——

简单来说，它就是取了医疗险的优点跟重疾险结合。

没有具体疾病定义限制，只要看病的时候医保报销金额达到一定数额，就能触发理赔。

基础的保额是45岁内投保，保额为10万，45岁后投保，保额为5万。

以10万保额为例：

左边指的是5年内我们用医保累计报销的金额，右边指的是我们能用烽火台赔到的钱。

假设医保报销累计超过30万（不管是一次性达到还是分几次累计达到），能赔到手的钱都是100万！

总之，保险公司的思路就是，被保人在医院花的钱越多就代表生的病越重，就越该多赔一些钱。

对于消费者来说也省事了，不用纠结自己到底符不符合疾病定义，反正花费达标就可以，不管是意外还是疾病都行~

因此，相比重疾险，它没有疾病限制

相比医疗险，它不是花多少报多少，理赔到手的钱可以比看病的实际支出要高。

比如看病花了30万，医保报销了21万，自费9万。

选择烽火台10万保额版，烽火台能累计理赔50万，相当于还有41万剩。

这41万，可以用于病后康复用，也可以用于家庭日常开支，甚至是来一趟说走就走的旅行等。

价格贵不贵呢？

保障期限为5年，可以一次性缴费也可以分5年缴。

以30岁的朋友，10万保额为例，这5年每年是556元。

当然，它跟医疗险的保费计算方式是类似的，会随着年龄增长而增长。

4、

看到这估计很多朋友都心动了，有的或许还会后悔自己的重疾险买早了

duck不必，这款产品也是有bug滴，目测还需要一段时间的迭代才能趋近完美，现在只适合一部分朋友作为补充选择。

1）健康告知严格

可能作为第一个吃螃蟹的人，保险公司心里也很方，所以现行版本的健康要求还比较严格，只想放些健康的人进来。

各种结节、囊肿、大小三阳就不用说了，更有5年内的住院限制。

2）续保政策不明朗

保险公司在战略上做出了大胆创新，但在战术上还是猥琐发育。

目前这款产品的续保政策不太明朗，5年内可以保证续保，可5年后就不知道了。

毕竟怕呀

这款产品的理赔情况跟两个变量强相关：

一是疾病发病率，毋庸置疑，得病的人越多保险公司赔出去的钱就越多。

二是医保政策，万一以后医保政策放宽了，医保报销比例提高了，会更容易触发理赔。

举个极端例子，现在看病花15万，医保只能报销7万，保险公司赔10万给被保人即可。

以后医保报销比例提高了，看病花15万，医保能报销11万，按照赔付规则，保险公司要赔20万。

嘶…赔付成本直线上升！

而这个医保待遇是国家定的，保险公司没有任何话语权，所以只好缩短保证续保的期限，以防将来赔穿老底

5、

目前收到风说它准备上线智能核保，同时在三四月份还会调整健康要求，但总体来看，还是不能代替医疗险和重疾险。

这款产品适合身体健康，预算偏紧，想要增加重疾保障的朋友选择。

比如刚步入社会不久的小明，早前给自己配置了50万保额的重疾险却总感觉还差一点。

想加份重疾吧预算有点hold不住，那用这款产品就挺合适的

OK，优缺点都说了，更多细枝末节的问题大家可以在评论区提。

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