海南银保监局关于保险从业人员内外勾结诈骗的风险提示

　　海南辖内某保险从业人员参与一起车险诈骗案件，涉案金额大、违规点多，暴露出相关机构在人员准入、日常管理和核保等方面存在问题及风险。

　　一、基本案情

　　2017年，甲入职某保险专业中介机构成为个人代理人，其利用开设汽修厂和熟悉车险业务等职务便利，串通业外人员乙，低价购买二手豪车，修理翻新后进行超额投保。2018年，甲伙同乙放火烧车企图骗取保险理赔款188万元，后被公安机关立案侦破。2020年，法院以放火罪、保险诈骗罪，判处甲有期徒刑9年6个月，判处乙有期徒刑7年4个月，并分别处罚金4万元、2.5万元。

　　二、暴露出的主要问题及风险

　　一是违规办理执业登记。甲入职前一年，因保险诈骗罪刑满释放，涉案中介机构为其办理执业登记的行为不符合《保险销售从业人员监管办法》规定。二是违规挂靠保险业务并间接获取佣金。涉案车辆本是属于甲的业务，但甲违规将业务挂在其同事名下，并通过同事间接获取佣金，企图隐匿违法行为。三是对人员管理不到位。涉案中介机构对长期未出单的代理人管理不到位，在甲被公安机关采取刑事强制措施长达一年时间里，均未主动了解掌握甲的动态。四是核保环节存在风险漏洞。承保保险机构的业务系统对包括涉案品牌等在内的多款车型的二手车，设置为保额300万元以下可自动核保的权限，导致涉案中介机构验车后，系统自动核保通过。据了解，部分二手车因事故导致全损，实际价值较低，而承保保险机构在委托中介机构开展验车时，设置了较高的自动核保权限，该风险漏洞易被犯罪分子利用。

　　三、风险防范对策

　　为有效遏制同类案件发生，海南银保监局向辖内保险机构下发风险提示，并提出以下监管要求：一是加强案件警示教育。推动案件警示教育常态化、制度化，切实提高从业人员案防意识。二是强化风险监测排查。健全完善案件风险监测、排查机制，不断更新排查工具和方法。三是加强从业人员管理。加强入职前审核，严格按照规定条件招录人员，必要时可要求拟录人员提供公安机关出具的无犯罪记录证明；强化日常管理，关注员工工作、生活情况和思想动态等，尤其要对兼职开设汽车修理厂或具有复杂社会背景的人员予以重点关注，及时发现员工异常行为。四是坚守合规经营底线。机构要转变发展理念，摒弃片面追求业务规模和市场份额的发展方式，坚持依法合规经营；加强承保、核保、理赔等环节风险管控，如对二手豪车等高价值标的，要结合地区经济发展条件，合理设置核保权限，适当加大人工核保和实地验车的力度。

　　海南银保监局

　　2022年1月18日