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这类在农村卖得“火爆”的保险,保险公司为何敢保?

2021-12-23 18:20:03 保险一哥 微信号 

之前我们写过

鲜花也可以买保险

鲜花价格如果跌了

花农的损失,保险来赔

其实很多农产品(000061)

比如花生、猪肉,都有类似保险

如果农产品市场价格下跌

导致农民亏了的钱,保险公司来赔

难道保险公司是做公益的么?

其实不尽然

保险公司赔给农民的钱

其实是从期货市场赚来的

这就是近年来很火的

“保险+期货”模式

— 01 —

“保险+期货”怎么玩的

简单以种花生为例

农户担心花生价格会跌

就在保险公司买份保险

保险公司也担心价格下跌

于是他们可以从期货公司

买一个花生看跌期权

以约定好的价格在期货市场交易

比如行权价是5块钱

如果市场价格下跌,变成了4块钱

保险公司就可以从期货公司获得1块钱赔付

等于赚了1块钱

之后

保险公司再把钱赔给满足条件的农户

把风险转移到了期货公司那边

期货公司的风险管理子公司

再通过期货市场对冲掉

— 02 —

保费谁来出

目前多数“保险+期货”项目

保费构成主要有两种方式

一种是由三大商品交易所提供大部分补贴

地方政府或其他机构出资支持一部分

农民、合作社或企业自筹一部分

另一种是政府和其他机构支持一部分

农民、合作社或企业自筹一部分

对于农户来说

这样的接受程度更高

而且近年来,“保险+期货”项目

也开始通过与商业银行合作

升级为“保险+期货+银行”模式

向有融资需求的农户发放贷款

解决农民贷款难、贷款贵的问题

— 03 —

典型年度案例

中华财险和华农财险

助力养殖户抵御生猪价格波动风险

近几年受非洲猪瘟、新冠肺炎疫情影响

我国生猪供求关系失衡

价格波动加剧

生猪养殖风险持续加大

1月8日

生猪期货在大商所正式挂牌上市

这是我国首个以活体为交易标的的期货品种

今年7月初

中华财险辽宁分公司

光大期货在鞍山市台安县

共同开展的生猪价格“保险+期货”项目

为当地三位生猪养殖大户约1.1万余头生猪

提供了2600万元的风险保障

保费规模100万元

其中,农户自缴比例25%

地方政府补贴比例25%

光大期货补贴比例50%

第一期总赔款为164.63万元

赔付率高达165%

为养殖户抵御生猪价格波动风险

稳定生产发挥了积极作用

得到了当地养殖户和地方政府的高度肯定

华农保险

在广西东盟经济技术开发区

开展的生猪“保险+期货”项目

由大连商品交易所支持保费金额的55%

当地政府补贴保费30%

农户只需要自缴保费15%

项目与宏源期货合作

当前实现保费收入91.09万元

提供了1963.16万元的生猪价格风险保障

最终实现赔付金额81.67万元

赔付率89.66%

对缓解猪养殖户的经营压力

稳定养殖收入起到了积极的保障作用

中原农险花撬动财政补贴超2000万

2021年

推动花生、苹果、玉米、大豆

生猪、豆粕、鸡蛋等多个期货品种的

“保险+期货”项目,撬动河南省市县财政补贴 2244 万元

郑州及大连商品交易所补贴 2512 万元

拓展补贴来源,延伸产业保障链条

例如独家承办花生“保险+期货”试点项目

首年试点承保面积19.47万亩

承保户数19530户(贫困户 17584 户)

保障金额3.76亿元

保费规模1818.31万元

亩均保额达 1929.57元

其中郑商所补贴 1000 万元

省、市、县三级补贴资金 636.48万元

农户自缴保费 181.83 万元


本文首发于微信公众号:保险一哥。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

(责任编辑:王治强 HF013)
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