可刑、可铐、有判头！

　　大家好我是小宝，一名刚从横店当完群演回来的保险博主

　　（小朋友看不惯我的做作…）

　　讲真，因为疫情的缘故，再加上工作日，这次玩得太太太爽了！

　　不仅景区人少，各种项目免排队、随便玩，而且住宿和吃饭都很便宜。

　　以我住的那套景区内独栋小别墅为例，国庆要1800+/晚，现在只要500+，简直不要太划算

　　不过这几天玩得并不畅快，期间有好些个读者、朋友在后台，或者是直接发微信问我：

　　之前你推荐的那些重疾险、年金险是不是要凉了？之前交的钱是不是都打水漂了？

　　一脸懵逼…

　　了解了一番发现，果不其然又是代理人在作妖。

　　尤其是最后这句话特别唬人，我看可刑、可铐、有判头

　　2、

　　首先要告诉大家的是，确实有互联网保险销售新规，银保监会在10月22号发过相关《通知》——

　　新规将于2022年1月1日正式生效。

　　《通知》很长，影响很大，但高级的谣言往往真假掺半、断章取义，让人难以分辨。

　　咱们看看原版《通知》中跟我们关系最大的三个重点是啥，谣言不攻自破

　　1）在网上卖保险，需要符合资质

　　过去保险公司想在互联网上卖保险是没有什么限制的，只要保险产品符合监管要求就行。

　　就好比手机电脑衣服，在实体店卖也行，在某东某猫某多多卖也行~

　　但从明年的元旦之后，不好意思，保险公司想要在网上卖保险就不能这么随意了，得满足一定的要求才行：

　　《通知》截图

　　门槛不算特别高，但目前看有些保险公司是要出局了。

　　比如百年、前海、珠江、合众…

　　监管提出了这几项要求，相当于是把班里调皮捣蛋的给赶出课室了。

　　当然，这也侧面反映出监管的意思，并不希望保险公司太激进

　　2）有些产品不准在网上卖了

　　监管不仅对公司的资质有要求，而且还将禁止一些产品在网上销售。

　　没说什么不能卖，但只规定了哪些能卖：

　　像我们经常接触的意外险、重疾险、医疗险、定期寿险、长期的普通年金险、增额终身寿都冇问题，还能照常销售。

　　少了哪些呢？

　　少了分红险、万能险、投连险，是好事，后面会讲。

　　3）理财险将被大公司LD

　　这两年理财市场不好，无风险收益持续下降，保本保息且收益还不错的理财险逐渐被大家认可。

　　年金也好、增额终身寿也好，嘴上说着不要，剁起手来一个比一个狠，百万级保单稀松平常

　　但可以预见的是，今后销售的产品会变差，新规实行后再卖的理财险，收益会大概率会降低。

　　因为监管针对线上理财险的销售资质进一步提高了要求：

　　如果说前面的要求仅仅是把一些“调皮捣蛋的差生”挡在了门外，那这几条就相当于仅仅留下了能上清北复交的“优等生”。

　　每一项都提升了标准，有的更是可以用“严苛”来形容。

　　要求严格点看起来挺好的呀，但仔细想想，我滴个妈呀，这波基本把愿意让利消费者的中小型公司给团灭了

　　根据监管的要求筛选了一下，大概也就剩下20来家大公司，比如平安、国寿、人保、泰康等…

　　（并非固定，动态调整）

　　3、

　　新规对我们消费者是好事还是坏事呢？

　　首先，适当提高线上保险的销售门槛是好事，我举双手+双脚赞成。

　　过去是个保险公司就能在网上卖卖卖，个别公司系统建设不完善，导致服务体验并不好，影响了互联网保险的口碑。

　　比如客服电话打不进去，理赔资料老是上传失败。

　　问题倒不大，就是烦心…

　　这么一限制倒是好了，而且监管还对服务标准做了要求，比如在线客服接通率不能低于95%、各种服务加上时限要求等~

　　（点击查看大图）

　　其次，把分红险、投连险和万能险这三类产品给禁了我也赞成。

　　尤其是分红险，销售误导的重灾区，我眼中的毒瘤。

　　什么“拿出利润的70%分给投保人”，都是扯淡，今后对消费者的危害可就小多了

　　不了解的看《分红险的坑》

　　之后所有的线上产品都会在明年元旦之前统一下架，然后符合规定的在条款中加上“互联网”三个字，才能重新回归

　　不过目前据我打探到的消息看，很多中小型公司态度比较消极，可能不会带着现有的好产品回归了

　　而新规让我不爽的是，它对理财险的要求也太tm严格了，导致我们以后很难买到像现在一样的高收益产品…

　　目前具备线上销售理财险的公司一共也就那20来家，清一水的大公司、大品牌。

　　大家也知道，这些所谓的大公司是什么德行。

　　早前监管限制预定利率为4.025%的时候，它们就好意思只给客户2%甚至更低的收益…

　　新规一来，相当于又给这些公司提供了个“特许经营权”，以后还不更猖狂？

　　就好比学校只准校长的小舅子在里面开小卖部，饮料10块钱一瓶，你爱买不买…

　　同样的，以后线上就只准卖这几家公司的理财险，利率低是低，你不买拉倒…

　　或许监管的本意是为了预防系统性风险，毕竟年金险也好增额终身寿也好，不管大小公司卖出去的，只要承诺了，到最后都要由监管提供本息兜底保障。

　　以后只让实力更雄厚的大公司卖，能减少监管一些麻烦。

　　但这么个一刀切法，啧啧，还是有点揽郑的味道。

　　中小型公司正要趁着线上保险的蓬勃发展实现弯道超车呢，冷不防地从背后来了一记闷棍，我能说这是中国金融市场发展的一个小退步吗？

　　4、

　　最后回应一下文章开头的问题。

　　我们过去买的保险会受影响吗？

　　其实大多数新规都是新人新办法，老人老办法。

　　这次的新规虽然马上要执行了，但不代表我们过去买的保险就失效了。

　　以前买的长期险如定期寿险、重疾险和长期医疗险，都能正常续保，只要我们按时交保费就OK。

　　而对于1年期的医疗险和意外险，就要看这次新规执行后，它们会不会重新上架并提供续保了。

　　对于已经在车上的，不用担心~

　　而对于还没在车上的，无论是健康险还是理财险，都应该要抓紧了。

　　虽然大多数公司都符合健康险的线上销售标准，但据小道消息看，现有的一些高性价比产品下了就不一定再回来了，建议把握好这个时间窗口。

　　至于理财险，年金险也好，增额终身寿也好，元旦后再想上高性价比的车，相比健康险来说希望更渺茫。

　　全面下架后，只有符合资质的那20来家公司能上线产品，估计在未来很长的一段时间内产品性价比将低得无法直视…

　　像之前一直在推荐的光明慧选（光明一生升级版）、金满意足臻享版、守护神等，都回归不了了。

　　害，今年事儿真多，年初刚来了波重疾险大调整，到年末了又整这，想安安静静卖个保险真难啊

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